Дело №2-2/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2011 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Боровковой Л.В.,
с участием представителя истца Ивановой А.Ю., действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Родькиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Гауфу С. Ю. о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> обратился в суд с иском к Гауфу С.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ними, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. - задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> <адрес> общей площадью <адрес> кв.м., с установлением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей, право аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, находящегося по вышеуказанному адресу, с установлением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> календарных месяцев с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> процентов годовых для приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> и его благоустройство.
Указанный жилой дом был приобретен ответчиком по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, который зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день зарегистрировано и право собственности. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на жилой дом - ипотеки, а также произведена ипотека права аренды земельного участка (договор о залоге права аренды земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ), принадлежащего ответчику на основании соглашения от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав и обязанностей.
Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик не производит уплату кредита и процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность. Направленное в адрес ответчика требование о необходимости погашения кредита в полном объеме и уплаты причитающихся процентов за пользование им не позднее ДД.ММ.ГГГГ осталось без ответа.
Вследствие неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившихся в неуплате сумм долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> и право аренды земельного участка, находящегося по тому же адресу.
Представитель истца Иванова А.Ю. в судебном заседании поддержал иск по основаниям, аналогичным изложенным в нем, при этом пояснил, что не возражает относительно установления первоначальной продажной цены заложенного имущества (жилого дома) в размере <данные изъяты> рублей согласно акту экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной по ходатайству представителя ответчика.
Ответчик Гауф С.Ю., его представитель Губин С.П., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем с согласия представителя истца на основании п. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Гауфом С. Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому последнему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> календарных месяца с уплатой <данные изъяты> годовых за пользование им на приобретение в собственность и благоустройство жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>
Из указанного договора следует, что на приобретение жилого дома ответчику предоставлен <адрес> рублей, остальная сумма в размере <адрес> рублей предоставлена на благоустройство.
Во исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Гауфом С.Ю. и ФИО4 был заключен договор купли - продажи жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, согласно которому Гауф С.Ю. приобрел у ФИО4 жилой дом за счет кредитных средств в размере <адрес> рублей.
Данный договор зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в установленном порядке в Управлении Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ по соглашению об уступке прав и обязанностей, заключенному между ФИО4 и Гауфом С.Ю., последнему были переданы все права и обязанности, связанные с арендой земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, предусмотренные договором аренды земельного участка, находящегося в государственной собственности (договор № от ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ жилой дом и право аренды указанного земельного участка были переданы Гауфом С.Ю. в залог <данные изъяты> в качестве обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная, согласно которой жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, и право аренды земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м переданы залогодателем – Гауфом С.Ю. залогодержателю- <данные изъяты> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация ипотеки жилого дома и залога прав аренды произведены ДД.ММ.ГГГГ.
Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей.
Вместе с тем, ответчик Гауф С.Ю. не надлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, что выражается в несвоевременном внесении периодических платежей, процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п.5.1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления аннуитентных платежей в сумме и порядке, указанных в статье 4 договора.
Согласно п. 4.2.1. кредитного договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца.
В соответствии с п.4.3.7 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа каждого календарного месяца.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с п.5.1.18 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и суммы пени не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору в случаях, предусмотренных в п.5.4.1 договора, в том числе при просрочке очередного аннуитентного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитентных платежей более 3 раз в течение 12 календарных месяцев, в других случаях, предусмотренных законодательством.
В силу п.6.3 договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.
Согласно п. 6.4 договора в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
Как следует из материалов дела, ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору, его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
-остаток ссудной задолженности- <данные изъяты> руб.,
-задолженность по плановым процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.,
-пени за несвоевременную уплату плановых процентов - <данные изъяты> руб.,
-пени по просроченному долгу- <данные изъяты> руб.,
что подтверждается расчетом задолженности.
В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без ответа.
Как следует из п. 5.4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению аннуитентных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
Из п.5.4.3 кредитного договора следует, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на жилой дом, находящийся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.
Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ипотека в силу закона, а также договор о залоге права аренды земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, залогодержателем которых является <данные изъяты> что подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названых в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2, 5 ст.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу положений ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
При этом в соответствии с пунктом 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования обоснованными и подлещами удовлетворению.
Из материалов дела следует, что заемщиком систематически нарушается срок внесения платежей, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст.56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст.1 Закона об ипотеке).
Частью 3 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, процентов за пользование им, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий Гауфу С. Ю., с определением начальной продажной цены заложенного имущества при реализации его на торгах в размере <данные изъяты> рублей согласно акту экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ; право аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по вышеуказанному адресу, с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ объектов недвижимости, составленному ООО «<данные изъяты>».
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Гауфом С.Ю.
Взыскать с Гауфа С. Ю. в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере:
- <данные изъяты>. - задолженность по кредиту;
- <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;
- <данные изъяты>.- пени по просроченному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Гауфу С. Ю., а именно:
- жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> (восьми миллионов трехсот девяноста трех тысяч) рублей;
- право аренды на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Взыскать с Гауфа С. Ю. в пользу <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, вынесший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, сторонами – в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья