Дело № 2-391\2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 июня 2011 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего- судьи Боровковой Л.В., с участием истца Мартыненко С.Н., при секретаре Родькиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мартыненко С. Н. к КБ «<данные изъяты>» (ООО) о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Мартыненко С.Н. обратился в суд с иском к КБ «<данные изъяты>» (ООО) о признании недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком, о возложении обязанности по оплате комиссии за ведение счета, применении последствий недействительности сделки в указанной части, возвращении неосновательно удержанных денежных средств в размере 93276, 63 рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с февраля 2008 года по февраль 2011 года в размере 11165, 21 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит на сумму 504197, 48 рублей сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику погашения задолженности ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитными средствами, а также комиссию за ведение ссудного счета, которая составляла фиксированный платеж в размере 2520, 99 рублей в месяц. Полагает действия банка по взиманию указанной суммы противоречащими действующему законодательству, поскольку порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 1998 года, которое не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита, а п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указывает на то, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Таким образом, открытие ссудного счета является обязанностью банка, поскольку ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ему ссудам и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем заключенный между ним и ответчиком кредитный договор содержит условия, ущемляющие его права как потребителя. Данное условие кредитного договора следует считать недействительным (ст.168 ГК РФ). Вместе с тем, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Оспариваемое условие кредитного договора включено в него банком с целью незаконного повышения платы по кредиту (помимо установленной процентной ставки), в связи с чем признание данного условия договора недействительным не влечет недействительности кредитного договора в целом. В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда. Размер компенсации причиненного ему морального вреда подлежит взысканию независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, он не может быть поставлен в зависимости от стоимости товаров (работы, услуги). Мартыненко С.Н. в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, аналогичным изложенным в иске. Представитель ответчика КБ «<данные изъяты>» (ООО), надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, с согласия истца, на основании п. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства. Выслушав истца, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему. Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Мартыненко С. Н. и КБ «<данные изъяты>» (ООО) было заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому Мартыненко С.Н. предоставлен кредит в размере 504197, 48 рублей на приобретение автомобиля на срок 60 месяцев под 14 % годовых. Из п.2.8 указанного соглашения следует, что заемщик ежемесячно оплачивает комиссию за обслуживание кредита в размере 0, 5 % от суммы кредита. Указанное соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, присущие кредитному договору, в связи с чем в данном случае применимы положения о кредитном договоре. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии со ст. 16. Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31.08.1998 года, утвержденного Центральным Банком РФ. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита (п. 1.3 Положения). В силу ст. 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Размещение привлеченных средств осуществляется Банком от своего имени и за свой счет. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Как следует из соглашения о кредитовании, подписанного истцом Мартыненко С.Н., банк открывает заемщику счет для осуществления операций по ссудному счету. В соответствии с п. 4.10 соглашения, одним из условий предоставления Мартыненко С.Н. кредита является условие о ежемесячной выплате последним комиссии за обслуживание кредита, которая производится в дату осуществления ежемесячного платежа. Указанная комиссия взимается ежемесячно на протяжении всего периода кредитования до полного погашения задолженности. Данное обстоятельство подтверждается также графиком платежей, имеющимся в представленных материалах. Таким образом, суд полагает условие о ежемесячной уплате комиссии за обслуживание кредита навязанным заемщику, ущемляющим его права как потребителя, поскольку предоставление кредита заемщику обусловлено ежемесячной оплатой им комиссии за обслуживание кредита. Из представленных материалов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день обращения с иском в суд) истцом Мартыненко С.Н. оплачена комиссия в размере 93276, 63 рублей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора в части возложения на заемщика уплаты комиссии за ведение ссудного счета суд полагает недействительными, а оплаченную комиссию в размере 93276,63 руб. – возврату. В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной процент не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В связи с изложенным, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года подлежат взысканию с ответчика в размере 11165, 21 рублей, согласно представленному истцом расчету, а также выписке по лицевому счету Мартыненко С.Н. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Требования о компенсации морального вреда суд полагает обоснованными, однако их размер, определенный истцом в 10000 рублей, находит завышенным, не отвечающим как характеру, так и степени причиненных истцу нравственных страданий, и, исходя из степени разумности и справедливости, полагает их подлежащими частичному, в размере 2000 рублей, удовлетворению. Вместе с тем, исковые требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей суд находит не подлежащими удовлетворению вследствие отсутствия доказательств понесенных расходов. Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина. В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При этом в силу ст. 46 Бюджетного кодекса РФ указанный штраф взыскивается в доход местного бюджета. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Мартыненко С. Н. удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Мартыненко С. Н. и КБ «<данные изъяты>» (ООО), в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с КБ «<данные изъяты>» (ООО) в пользу Мартыненко С. Н. комиссию за ведение ссудного счета в размере 93276 (девяносто трех тысяч двухсот семидесяти шести) рублей 63 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11165 (одиннадцати тысяч ста шестидесяти пяти) рублей 21 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 (двух тысяч) рублей. В остальной части иска отказать. Взыскать с КБ «<данные изъяты>» (ООО) в доход местного бюджета штраф в размере 53220 (пятидесяти трех тысяч двухсот двадцати) рублей 92 копеек. Взыскать с КБ «<данные изъяты>» (ООО) госпошлину в доход местного бюджета в размере 3488 (трех тысяч четырехсот восьмидесяти восьми) рублей 84 копеек. Решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения суда, сторонами – в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья «СОГЛАСОВАНО» Судья Боровкова Л.В.