Дело № 2-29/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 января 2012 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе: председательствующего – судьи Вишняковой С.А., при секретаре – Гервек Ю.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: <данные изъяты> (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 373121,46 рублей, судебных расходов в размере 6931,21 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 240000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Возврат кредита ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа. Согласно условиям кредитного договора кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, представив заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик с <данные изъяты> года прекратил исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 830798,18 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 210625,41 рублей; задолженность по плановым процентам - 84930, 25 рублей; задолженность по пени просроченным процентам - 233464, 43 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу - 275065, 26 рублей; задолженность по комиссии за сопровождение кредита - 7883, 50 рублей; задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита - 18829,33 рублей, вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ истец полагает возможным снизить размеры начисленных пени, просит взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере 23346, 44 рублей, пени по просроченному долгу в размере 27506, 53 рублей. В целях мирного урегулирования возникшего спора в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением о досрочном погашении задолженности, но ответ получен не был, задолженность не погашена. Представитель истца <данные изъяты> (ЗАО), надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, через близкого родственника- супругу, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил, с ходатайством об отложении дела слушанием не обращался, в связи с чем, в силу ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 240 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, №, открытый в валюте кредита в Банке. Как следует из п. 2.2. кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку <данные изъяты> процентов годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. В силу п. 2.3 договора Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 28 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 27 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период. Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить Банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит Заемщиком в безналичном порядке. Согласно п. 2.4. проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п. 2.2. настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты Заемщика по день, установленный п. п. 1.1., 2.3. договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого составляет 6421,64 рублей (п. 2.5.). Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что <данные изъяты> (ЗАО) ФИО1 выданы денежные средства в сумме 240000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, истец <данные изъяты> (ЗАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил. В соответствии с п. 2.6. кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Согласно п. 4.2.3. банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по кредитному договору с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3. договора, в том числе за нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Судом установлено, что ФИО1 производилась оплата по кредитному договору с нарушением сроков возврата, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ года прекратил исполнять свои обязанности по гашению задолженности по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности. Исходя из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 830798,18 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 210625, 41 рублей, задолженность по плановым процентам - 84930,25 рублей, задолженность по пени по просроченным процентам - 233464,43 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу - 275065,26 рублей, задолженность по комиссии за сопровождение кредита - 7883,50 рублей, задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита - 18829,33 рублей. Однако истец в заявленных требованиях к ответчику снизил размер начисленных пени, а именно просит суд взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере 23346,44 рублей, пени по просроченному долгу в размере 27506,53 рублей. Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной оплате кредита и процентов за пользование, неустоек, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, то с должника ФИО1 подлежит взысканию ссудная задолженность в размере 210625, 41 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 84930,25 рублей. В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Несмотря на то, что истец просит взыскать суд с ответчика пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 23346,44 рублей и пеню по просроченному долгу в размере 27596,53 рублей, что значительно меньше расчетной задолженности 233464,43 рубля и 275065,26 рублей соответственно, суд в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер пени по просроченным процентам до 5000 рублей, пени по просроченному долгу до 5000 рублей. Кроме того, требования о взыскании задолженности по комиссии за сопровождение кредита в размере 7883, 50 рублей и пени по комиссии за сопровождение кредита - 18829,33 рублей удовлетворению не подлежат в силу следующего. Согласно п. 2.7. кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами Банка. Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п. п. 2.3., 2.5. договора. Заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами Банка, комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита, указанной в п. 1.1. договора, ежемесячно в сроки внесения платежей, установленных п. 2.3. договора (п. 2.9.). В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита, пени за несвоевременную уплату комиссии применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 6255,55 рублей. На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 210625, 41 (двухсот десяти тысяч шестисот двадцати пяти рублей 41 копейки), плановые проценты в размере 84930,25 рублей (восьмидесяти четырех тысяч девятисот тридцати рублей 25 копеек), пеню по просроченным процентам в размере 5000 рублей (пяти тысяч рублей), пеню по просроченному долгу в размере 5000 рублей (пяти тысяч рублей), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6255,55 рублей (шести тысяч двухсот пятидесяти пяти рублей 55 коп.). Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Судья Дивногорского городского суда Вишнякова С.А. «Согласовано» 30.01.2012 года