Именем Российской Федерации
24 сентября 2010 года Динской районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Максименко О.А.
при секретаре Ермоленко Т.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Шаповалову Д.В. о взыскании суммы;
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с просьбой взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58096 руб. 50 коп., в том числе- просроченный основной долг в размере 35420 руб. 44 коп, начисленный проценты в размере 7613 руб. 71 коп., комиссию за обслуживание счета в размере 6350 руб. 41 коп., штрафы и неустойки в сумме 8098 руб., несанкционированный перерасход в размере 613 руб. 94 коп. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком было заключено соглашении о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен вышеуказанный номер, оно заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 57000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта) в ОАО «<данные изъяты>», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования- сумма кредита составила 57000 рублей, проценты за пользование кредитом- 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписки по счету, заемщик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета Потребительской карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того,, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Ссылается на ч.1 ст. 160, ч.2,3 ст. 434, ст. 438, 307-328, 810, 819 ГК РФ
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, представил в суд заявление, по которому просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Шаповалов Д.В. в судебное заседание не явился, направленные по месту жительства ответчика повестки возвращены в суд с отметкой об истечении сроков хранения. По решению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.
Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:
Согласно ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Шаповалов Д.В. обратился в ОАО «<данные изъяты>» с анкетой-заявлением на получение кредита в сумме 61740 рублей сроком на 12 месяцев. В заявлении ответчик просил заключить с ним соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях, согласованных им. Согласился с тем, что акцептом его предложения будет открытие ему Текущего кредитного счета Банком, указал, что с Общими условиями кредитования и тарифами ОАО «<данные изъяты>» для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита ознакомлен, и полностью согласен. (л.д. 12-14).
Из представленных материалов видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования- сумма кредита составила 57000 рублей, которые были перечислены на текущий кредитный счет ответчика, проценты за пользование кредитом составили 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального (справка по кредитной карте, выписка по счету, общие условия выдачи потребительской карты, л.д. 5-10, 15-18).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.
Согласно выписки по счету, ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, сумма использованного кредитного лимита составила 54059 руб. 54 коп. В настоящее время Шаповалов Д.В. принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно приложенным расчетам, ответчиком уплачена сумма основного долга в размере 18639 руб. 10 коп, задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 35420 руб. 44 копейки. В счет процентов им уплачено 4666 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 7613 руб. 71 коп. (л.д. №, 5-10).
Таким образом, с Шаповалова Д.В. в пользу истца надлежит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга по кредиту в размере 35420 руб. 44 копейки, сумму невыплаченных процентов за пользование кредитом в размере 7613 руб. 71 коп.
В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 7.1-7.2 Общих условий выдачи потребительской карты, в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета Потребительской карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Из приложенных расчетов видно, что исходя из ставки 29% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременную уплату основного долга составила 3565 руб. 56 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов составила 1419 руб. 71 коп. Штраф за возникновение просроченной задолженности составил 2080 руб., несанкционированный перерасход- 613 руб. 94 коп. (л.д. 3).
Учитывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения Шаповаловым Д.В. своих обязательств перед истцом, суд, на основании ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить неустойку за несвоевременную уплату основного долга до 2000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов до 1000 рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа за комиссию текущего счета являются необоснованными, поскольку, как следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 1661 руб. 84 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Шаповалову Д.В. о взыскании суммы удовлетворить частично.
Взыскать сШаповалова Д.В. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» сумму основного долга по кредиту в размере 35420 (тридцать пять тысяч четыреста двадцать) рублей 44 копейки, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 7613 (семь тысяч шестьсот тринадцать) рублей 71 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 2000 (две тысячи) рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 1000 (одна тысяча) рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2080 (две тысячи восемьдесят) рублей, несанкционированный перерасход в сумме 613 (шестьсот тринадцать) рублей 94 коп.
Взыскать с Шаповалова Д.В. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» государственную пошлину в размере 1661 (одна тысяча шестьсот шестьдесят один) рубль 84 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение 10 дней.
Судья :