Именем Российской Федерации
29 сентября 2010 года Динской районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Максименко О.А.
при секретаре Ермоленко Т.С.
с участием представителя истца Варава В.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к Миноян ФИО8 об обращении взыскания на заложенное имущество;
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с просьбой обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, ст. Динская, <адрес>., в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 2 447 706 (два миллиона четыреста сорок семь тысяч семьсот шесть) рублей 20 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 189 309 (два миллиона сто восемьдесят девять тысяч триста девять) рублей 05 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 198 284 (сто девяносто восемь тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 50 копеек, а также начисленные пени в размере 60 112 (шестьдесят тысяч сто двенадцать) рублей 65 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого дома с земельным участком определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,98 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 189 309 (два миллиона сто восемьдесят девять тысяч триста девять) рублей 05 копеек. Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком исходя из оценки, указанной в Закладной, в следующем размере: жилой дом - 3 582 951 (три миллиона пятьсот восемьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль, земельный участок - 2 327 049 (два миллиона триста двадцать семь тысяч сорок девять) рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 (Четыре тысячи) рублей. В обоснование исковых требований указало, что в соответствии с условиями с Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) заемщику Миноян ФИО9 ОАО Банк «<данные изъяты>» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2 200 000 (два миллиона двести тысяч) рублей на срок на срок 180 (Сто восемьдесят) месяцев для приобретения Жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, ст. Динская, <адрес>. Кредит в сумме 2 200 000 (два миллиона двести тысяч) рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ответчика - Миноян ФИО10, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (копия прилагается). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом был оценен в размере 3 582 951 (три миллиона пятьсот восемьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль, земельный участок был оценен в размере 2 327 049 (два миллиона триста двадцать семь тысяч сорок девять) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Кулича ФИО11 (Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ) и указано в Закладной. Государственная регистрация права собственности Ответчика на жилой дом с земельным участком произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Жилого дома с земельным участком были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО Банк «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № и №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>» (далее Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, №-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №-ф от ДД.ММ.ГГГГ и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «<данные изъяты>». Начиная с сентября 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ не производились совсем. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо №-ОРПЗ/09 от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенные жилой дом с земельным участком. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого дома с земельным участком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 447 706 (два миллиона четыреста сорок семь тысяч семьсот шесть) рублей 20 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 189 309 (два миллиона сто восемьдесят девять тысяч триста девять) рублей 05 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 198 284 (сто девяносто восемь тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 50 копеек, а также начисленные пени в размере 60 112 (шестьдесят тысяч сто двенадцать) рублей 65 копеек. В соответствии с подпунктом 1.3. пункта 1 Закладной и разделом 4 Закладной, проценты за пользование кредитом в размере 13,98 %, подлежат начислению до даты полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. В соответствии с п. 6.1. Закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 7.2. Закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств. Начальная продажная цена жилого дома с земельным участком может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в Закладной в следующем размере: жилой дом - 3 582 951 (три миллиона пятьсот восемьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль, земельный участок - 2 327 049 (два миллиона триста двадцать семь тысяч сорок девять) рублей. Ссылается на ст. 50, ст.3, ст. 50, п. 2 ст. 54, ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
В судебном заседании представитель истца Варава В.А. настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Ответчица Миноян Р.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом судебной повесткой (л.д. 67). По решению суда дело рассмотрено в отсутствие ответчицы
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Миноян Р.Н. и ОАО Банк «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, согласно которого ОАО Банк «<данные изъяты>» предоставил ответчице ипотечный жилищный кредит в сумме 2 200 000 рублей на срок на срок 180 месяцев для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, ст. Динская, <адрес>, общей продажной стоимостью 5910000 рублей. Согласно п. 3.1 договора ответчица обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 13, 98 % годовых (л.д. 15-31). Стороны предусмотрели график возврата суммы кредита и процентов по договору ежемесячно до мая 2024 года, ежемесячный платеж составил 29366 рублей 46 коп. (л.д. 32-35).
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.
Истец по делу документально доказал передачу указанных выше денежных средств ответчице, кредит в сумме 2 200 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Миноян Р.Н., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
Как следует из объяснений представителя истца и материалов дела, Миноян Р.Н. свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, не выполнила, начиная с сентября 2009 г., ежемесячные платежи производила несвоевременно и не в полном объеме, всего в счет погашения основного долга ею выплачено 10690 руб. 95 коп., в счет процентов по договору- 126518 руб. 14 коп., последний платеж был произведен в ноябре 2009 года. Согласно приложенным расчетам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) составляет 2 189 309 рублей 05 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 198 284 рубля 50 копеек (л.д. №).
Таким образом, с Миноян Р.Н. в пользу истца надлежит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга по кредитному договору в размере 2 189 309 рублей 05 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере198 284 рубля 50 копеек.
В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 5.2 вышеуказанного кредитного договора, ответчица при нарушении сроков возврата кредита выплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Из приложенных расчетов видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ пени за нарушение сроков возврата кредита составила 60 112 рублей 65 копеек (л.д. 8-13).
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ст. 2, 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст. 50, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между Миноян Р.Н. и Адамян С.О. был заключен договор купли-продажи земельного участка и жилого дома, расположенных в ст. Динской по <адрес>, право собственности Миноян Р.Н. зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 47-55).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и по условиям данного договора, указанные земельный участок и жилой дом, были переданы в ипотеку ОАО Банк «<данные изъяты>». Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО Банк «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № и №. Согласно п. 5.1, 7.1 Закладной, основаниями требования от должника полного досрочного возврата суммы обязательства, процентов и уплаты неустойки являются просрочка очередного платежа более чем на 30 дней, просрочка очередного платежа более трех раз в течение 12 месяцев. Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению вышеуказанных платежей, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником любого из обязательств, предусмотренных закладной, не удовлетворение должником требования владельца Закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 дней от даты получения письменного уведомления. В настоящее время законным владельцем Закладной на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, является ОАО «<данные изъяты>» (л.д. 36-45). Как видно из представленных материалов, уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств было вручено ответчице ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46).
Согласно отчета об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ выполненного ГУП «<данные изъяты>» по <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанного жилого дома составила 3 582 951 рубль, земельного участка - 2 327 049 рублей.
На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание в пользу ОАО «<данные изъяты> по ипотечному жилищному кредитованию» на заложенное имущество - земельный участок и жилой дом, расположенные в ст. <адрес>, принадлежащие на праве собственности Миноян Р.Н.
Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого <адрес> 582 951 (три миллиона пятьсот восемьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль, земельного участка - 2 327 049 (два миллиона триста двадцать семь тысяч сорок девять) рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать оплаченную государственную пошлину в сумме 4000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Миноян ФИО13 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать сМиноян ФИО14 в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» остаток основного долга по кредитному договору в размере 2 189 309 (два миллиона сто восемьдесят девять тысяч триста девять) рублей 05 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 198 284 (сто девяносто восемь тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 50 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 60 112 (шестьдесят тысяч сто двенадцать) рублей 65 копеек.
Обратить взыскание в пользуоткрытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» наземельный участок и жилой дом, расположенные в ст. <адрес>, принадлежащие на праве собственности Миноян ФИО15.
Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену жилого дома, кадастровый номер №, в размере 3 582 951 (три миллиона пятьсот восемьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль.
Определить начальную продажную цену земельного участка, кадастровый номер 23:07:08 05024:0018, в размере 2 327 049 (два миллиона триста двадцать семь тысяч сорок девять) рублей.
Взыскать с Миноян ФИО16 в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение 10 дней.
Судья :