Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. ст.Динская Краснодарского края
Динской районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Быстрова А.Н. с участием,
представителей истца ФИО2, ФИО1,
ответчика Сергеева А.Ю.,
третьего лица на стороне ответчика ФИО3,
представителя Управления по вопросам ФИО4
семьи и детства
при секретаре Лямкиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-банк» к Сергееву Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к ответчику, в котором, с учетом уточненных в порядке ст.814 ГК РФ и п.4.4.1. Кредитного договора предъявил требование к Сергееву о досрочном возврате суммы кредита, которое ответчик не выполнил. Согласно Закладной в обеспечении обязательств по Кредитному договору Банку в залог предоставлена квартира Номер обезличен в ... ..., принадлежащая на праве собственности Сергееву. Пунктом 20.2 Закладной предусмотрено, что в случае не исполнения Сергеевым требования о полном или частичном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Обязательство ответчика по досрочному возврату кредита и уплате начисленных процентов, Сергеевым не выполнено. Ответчиком уплачена часть задолженности и по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность составляет Номер обезличен рублей, которую истец и просит взыскать с Сергеева. Кроме того, истец просит в счет погашения задолженности обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: ..., Динской район, ..., ..., ..., путем продажи с публичных торгов.
Представители истца ОАО «Альфа-Банк» уточненные исковые требования просили удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Сергеев А.Ю. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что действительно Дата обезличенаг. между ним и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ему кредит в размере Номер обезличен руб. До марта 2009г. условия договора он выполнял, однако в связи с тем, что в конце 2008г. был уволен по сокращению, осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с условиями сумме указанной в договоре для него стало непосильно. Весной 2010г. родственниками ему была предоставлена сумма Номер обезличен руб., которую он полностью перечислил банку в счет имеющихся обязательств. Таким образом, на сегодняшний день им выплачена ОАО «Альфабанк» сумма более чем Номер обезличен, которая превышает ту сумму, которую он должен был бы выплатить банку, если бы последний не обратился в суд с иском. Ответчик указал, что ни у него, ни у членов его семьи в собственности иного жилья, чем квартиры, находящейся в ипотеке не имеется.
В судебном заседании Сергеев А.Ю. обратился в суд с заявлением в порядке ч.3 ст.54 ФЗ РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором просил суд при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок один год.
Третье лицо на стороне ответчика Сергеева Н.А. пояснила суду, что приходится супругой ответчику. У них имеется двое детей-двойняшек: ФИО7 Дата обезличена2006 года рождения. Пояснила, что с весны 2009г. семья не имела возможности осуществлять платежи по ипотеке в связи с увольнением супруга. Весной 2010г. были найдены денежные средства и банку выплачено Номер обезличен руб. Итого, в настоящее время сумма выплаченная банку, превышает ту сумму, которую Сергеев А.Ю. должен был бы выплатить банку, при не обращении последнего в суд. Просила суд не обращать взыскание на квартиру, являющуюся единственным жилым помещением для ее семьи, а в случае удовлетворения исковых требований, предоставить отсрочку в обращении взыскания на квартиру сроком на один год.
Представитель привлеченного к участию в деле органа местного самоуправления администрации МО Динской район в лице Управления по вопросам семьи и детства ФИО4 по итогам судебного разбирательства выступила с заключением, в котором указала, что оснований для обращения взыскания на квартиру, принадлежащую Сергееву А.Ю. не имеется, поскольку в данном случае будут нарушены конституционные права несовершеннолетних детей. В случае принятия решения судом об обращении взыскания на квартиру, полагала обязательным предоставить Сергееву А.Ю. отсрочку в реализации исполнения решения об обращении взыскания на квартиру - являющуюся единственным жилым помещением для ответчика и для членов его семьи, включая двух несовершеннолетних детей. ФИО4 указала, что какого-либо муниципального жилищного фонда, в том числе, резервного жилищного фонда у администрации МО ДИнской район не имеется, в связи предоставить иное жилое помещение в соответствии с требованиями Жилищного Кодекса РФ ответчику и членам его семьи в случае обращения взыскания на квартиру Сергеева А.Ю. невозможно.
Выслушав представителя истца, ответчика, представителя управления по вопросам семьи и детства третье лицо, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ОАО «Альфа-банк» подлежат удовлетворению, как и заявление Сергеева А.Ю. о предоставлении ему отсрочки в реализации исполнения решения в части обращения взыскания на предмет ипотеки - квартиру, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.
Установлено, что Дата обезличена г. между ОАО «Альфа-банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор, в соответствии и с условиями которого заемщику Сергееву А.Ю. ОАО «Альфа-банк» предоставило кредит в размере Номер обезличен руб. сроком на 182 месяца, под 12,5 % годовых для приобретения в собственность Сергеевым А.Ю. квартиры Номер обезличен, находящейся в ... ....
Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной, выданной Управлением ФРС по ... Дата обезличенаг. первоначальному залогодержателю - ОАО «Альфа-банк», копия которой имеется в материалах дела. Факт выдачи кредита подтверждается графиком погашения ответчиком задолженности от Дата обезличенаг., балансовым мемориальным ордером от Дата обезличенаг., расчетом задолженности. Регистрационная запись на предмет ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. за номером Номер обезличен
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 (в ред. от 17.07.2009г. № 102-Ф3), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Являясь должником по Закладной, ответчик обязан был осуществлять ежемесячные платежи по погашению суммы обязательств и уплате процентов. Ежемесячные платежи, кроме последнего, осуществляются 20-го числа каждого календарного месяца.
Сергеев А.Ю. должен был уплачивать ежемесячно, 20 числа каждого месяца сумму согласно графика погашения кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями, начиная с 20.12.2007г. Вместе с тем, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производились несвоевременно.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, ОАО «Альфа-Банк», в соответствии со ст.814 ГК РФ и п. 4.4.1. кредитного договора обоснованно предъявило требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
Указанное требование, как установлено в суде, ответчиком не выполнено.
Кроме того, в судебном заседании ответчик признал, что в настоящее время он не может гарантировать своевременное погашение образовавшей задолженности перед банком.
Задолженность Ответчика - Сергеева А.Ю. по состоянию на 14 июля 2010 г. составляет Номер обезличен руб., которая состоит из просроченной суммы основного долга в размере Номер обезличен руб., а также просроченной суммы комиссии за обслуживание текущего ссудного счета в размере Номер обезличен руб.
В соответствии со ст.50 Закона РФ № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 (в ред. от 17.07.2009г. № 102-Ф3) залогодержатель, т.е. ОАО «Альфа-Банк» вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Совокупность вышеуказанных исследованных в судебном заседании доказательств и обстоятельств приводят суд к выводу о правомерности исковых требований к ответчику, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенную квартиру.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В силу ст. 56 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона РФ № 102-Ф3 суд в решении должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
При этом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
По делу имеется спор об определении начальной продажной цена предмета ипотеки.
Согласно заключению проведенной по делу судебной строительно-технической экспертизы Номер обезличен.1 от Дата обезличенаг. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, Динской район. ..., ..., ... по состоянию на июнь 2010г. составляет Номер обезличен рублей.
Оснований для сомнений в обоснованности и достоверности вышеуказанного экспертного заключения у суда не имеется, в связи с чем начальная продажная цена квартиры на публичных торгах определяется судом в Номер обезличен руб.
В соответствии с частью 3 статьи 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя (должника) суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Установлено, что залог не связан с осуществлением Сергеевым предпринимательской деятельности и не признан банкротом.
Ответчик зарегистрирован в установленном порядке и проживает в квартире, являющейся предметом залога вместе со своей семьей, состав которой 4 человека, включая двух малолетних детей.
Какое-либо иное недвижимое имущество у ответчика, его супруги и детей отсутствует, что подтверждается соответствующими документами Управления ФРС по ....
Действующим законодательством предусмотрено, что реализация вопроса исполнения судебного решения в части обращения взыскания на имущество, собственником которого является гражданин, предполагает обязанность государства обеспечить последнего и членов его семьи соответственно жильем на основании договора социального найма в количестве не менее 6 кв. метров на человека, т.е. 24 кв. метров.
Статьей 95 Жилищного кодекса Российской Федерации предусмотрены основания временного проживания граждан в жилых помещениях маневренного фонда.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 95 Жилищного кодекса Российской Федерации жилые помещения маневренного фонда предназначены для временного проживания граждан, утративших жилые помещения в результате обращения взыскания на эти жилые помещения, которые были приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложены в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными.
Из имеющегося в материалах дела ответа администрации муниципального образования Динской район по обращению Сергеева А.Ю., свободный муниципальный жилой фонд в Динском районе отсутствует, маневренный жилой фонд не предусмотрен.
Кроме того, при принятии решения об удовлетворении заявления ответчика о предоставлении ему годовой отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, в том числе, и наличие у малолетних детей ответчика: ФИО8.2006 г.р. заболеваний, подтвержденных медицинскими документами.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд, в соответствии с требованиями ч.3 ст.54 ФЗ РФ №102-ФЗ учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не превышает стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в решении суда.
Поскольку исполнение судебного постановления в части обращения взыскания на имущество предполагает не только изъятие у ответчика заложенного имущества, но и обеспечение его и членов его семьи жилым помещением по договору социального найма из маневренного фонда и с учетом фактической невозможности реализации механизма предоставления ответчику указанного жилого помещения, суд приходит к выводу, что имеются достаточные правовые основания и уважительные причины для предоставления отсрочки в реализации обращения взыскания.
Полагая возможным предоставить отсрочку сроком на один год в обращении взыскания, суд руководствуется обязанностью государства защитить конституционных прав Сергеева А.Ю., а также членов его семьи, включая его двух малолетних детей.
Доводы представителей ОАО «Альфа-банк» о том, что предоставление отсрочки может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя, т.е. банка, суд оценивает как несостоятельные.
Суд полагает возможным разъяснить Сергееву А.Ю., что в соответствии с абз.6 ч.3 ст.54 Закона РФ №102-ФЗ, если он в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по его заявлению вправе отменить решение об обращении взыскания.
С ответчика на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере Номер обезличен.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199, 233 - 236 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Альфа-Банк» к Сергееву Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Сергеева Андрея Юрьевича в пользу ОАО «Альфа-банк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере Номер обезличен рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер обезличен руб., а всего Номер обезличен руб.
В счет погашения задолженности обратить взыскание на принадлежащую Сергееву Андрею Юрьевичу на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, Динской район, ... ..., ..., определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, Динской район, ... по ..., ..., исходя из оценки недвижимого имущества, определенной судебной строительно-технической экспертизой Номер обезличен.1 от Дата обезличенаг. в размере Номер обезличен рублей.
Отсрочить реализацию обращения взыскания на квартиру, принадлежащую Сергееву Андрею Юрьевичу, расположенную по адресу: Краснодарский край, Динской район, ..., ..., ... на срок один год с момента вступления настоящего решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий