РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«25» марта 2011 года Динской районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Клинкова А.Н.,
при секретаре Бондаревой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Пономаренко К.А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о нарушении прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
истец обратилась в суд с иском к ответчику о нарушении прав потребителей, указав, что 27.02.2010г. она заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 107 000 рублей. Дома, прочитав договор, она обнаружила, что сумма кредита в договоре указана - 133 964 рублей и, исходя из этой суммы, ей начислены банковские проценты и комиссии. Работники банка разъяснили ей, что сумма 133 964 рубля указана потому, что она подключена к программе страхования. Досрочное расторжение договора возможно, но не ранее, чем через три месяца после его заключения и при этом, при полном возврате кредита и начисленных на него платежей. Поскольку денег досрочно погасить кредит она не имела, то производила уплату платежей, согласно графику, с марта по сентябрь 2010г. Работники банка брали с нее платежи за обслуживание ссудного счета. С октября 2010г. она перестала выплачивать платежи, и у нее образовалась задолженность, но по ее мнению по вине ответчика. Принимая во внимание, что сотрудники банка не разъяснили ей надлежащим образом условия договора, без ее согласия подключили ее к программе страхования и незаконно ежемесячно удерживали комиссии за обслуживание кредита, руководствуясь ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», просит обязать ответчика предоставить информацию о номере ее ссудного счета и продолжать оплачивать задолженность сразу на ссудный счет; предоставить номер счета, на который она могла бы оплачивать проценты по кредиту в размере месячной процентной ставки, в соответствии с ч.2 п.2.4 кредитного договора 1%; засчитать внесенные ею денежные средства в период с марта по сентябрь 2010г. в счет погашения кредитной задолженности по основному долгу и процентов 1% месячной процентной ставки; признать образовавшуюся задолженность по вине банка и освободить от уплаты штрафных санкций за просроченные платежи; признать незаконным подключение ее к Программе страхования и освободить от уплаты комиссии в размере 0,7% от запрашиваемой кредитной суммы, так как до нее не была доведена информация о данной программе; освободить от уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 2% от общей суммы кредита.
В судебном заседании истец свои требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, однако, в возражениях на исковое заявление просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку, по мнению ответчика, они не обоснованы и, кроме того, данный спор не может быть разрешен на основании ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку сам регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, как и указано в кредитном договоре и условиях предоставления кредита.
Выслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям:
в соответствии с предложением о заключении договора от 27.02.2010г., фактически кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, Пономаренко К.А. получила денежный кредит в российских рублях, в сумме 133 964 руб. (общая сумма включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования). Срок кредита установлен в 36 месяцев. Размер месячной процентной ставки 1%. Полная стоимость кредита в год 61%. Размер комиссии за обслуживание кредита 2% в месяц.
В указанном договоре печатным текстом указано: Подключение к программе страхования. Текст указанной услуги гласит: Я, нижеподписавшаяся, на условиях, предложенных в настоящем Предложении и Условиях: а) прошу Банк заключить со Страховой компанией Договор страхования в отношении моей жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезнь и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2 и 3 степени) в результате несчастного случая или болезни; б) намерен уплачивать Банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренных в п.8.2 Условий и предлагаю Банку списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования с моего счета; в) назначаю Банк выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не свыше суммы полной задолженности.
Под указанным выше текстом стоит подпись истца и ее полная фамилия, имя, отчество. Истец не отрицает, что это ее подпись.
Вместе с кредитным договором истцу был выдан и график платежей, в котором также указано: общая сумма кредита - 133 964 руб.; срок кредита - 36 месяцев; процентная ставка годовая - 12%; основная сумма кредита и процентов по Кредитному договору - 160 126 руб. 05 коп.; общая сумма платежей по кредиту - 256 580 руб. 13 коп.
То, что Пономаренко К.А. получила график платежей с указанием всех денежных сумм и в конечном счете общей суммы платежей, подтверждается ее подписью на бланке графика платежей.
Таким образом, подтверждено, что между Пономаренко К.А. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор, в соответствии со ст.434 ГК РФ.
Истцом не предоставлено доказательств того, что ответчик в момент заключения договора скрыл от нее какие-либо существенные условия договора.
Пономаренко К.А. не отрицает того, что она знакомилась и с условиями кредитного договора и с самим кредитным договором, и это же подтверждается ее подписями на каждом листе Условий договора и самого кредитного договора.
Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия договора.
В соответствии со ст.29 указанного выше закона, процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по согласованию с клиентами.
В кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком, указано, что размер комиссии за обслуживание кредита составляет 2%, и с этими условиями Пономаренко К.А. согласилась, поставив в договоре свою подпись.
В обслуживание кредита, как указано ответчиком в возражениях, входит и перечисление денежных сумм с текущего счета клиента на ссудный счет, уведомление клиента о состоянии его текущего и ссудного счетов.
Комиссионные сборы за обслуживание ссудного счета ответчиком не производится.
Подтверждением изложенного в возражениях ответчика служит и то, что истец в кредитном договоре просит Банк открыть на ее имя текущий счет, куда она могла бы вносить денежные суммы, и с которых ответчик имеет право перечислять их на ссудный счет для погашения кредита.
Договор, заключенный между истцом и ответчиком о предоставлении кредита, не нарушает требования ст.421 ГК РФ, в которой указывается, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Договор кредитования, заключенный Пономаренко К.А. и Банком, относится к категории смешанных договоров, который включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, чему подтверждением служит открытие истцом текущего банковского счета для дальнейшего погашения задолженности по кредиту.
В судебном заседании установлено, что истец ставит вопрос не о нарушении ее прав в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», а о фактическом изменении Условий договора.
Обстоятельства, на которых истец акцентирует свое внимание и заявляет требования, сложившиеся между ней и ответчиком, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а не ФЗ «О защите прав потребителей» и в частности статьей16. Данные отношения подпадают под действие гл.27 - 28 ГК РФ.
Основания к удовлетворению требований, заявленных истцом, не соответствуют фактически установленных судом, а поэтому заявленные требования не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 421, 433, 434, 435, 438 ГК РФ; 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в иске Пономаренко К.А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение 10 дней.
Судья А.Н. Клинков