о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1075/2010г.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июля 2010 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Пулькиной Н.А.,

при секретаре Кузнецовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Герасимовой Евгении Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» (ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом») обратилось в суд с иском к Герасимовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав следующее.

27.09.2007г. между Коммерческим Банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиками был заключен кредитный договор № КИ-671/73/07 на сумму 1 440 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 240 месяцев, под 13,75 % годовых для целевого использования - приобретения квартиры № 17 в доме № 15 по пр. Ленина в г. Димитровграде. Указанная квартира приобретена в собственность ответчика Герасимовой Е.В. Обеспечением исполнения обязательств ответчика являлась ипотека указанной квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 17 674,13 руб. По состоянию на 29.01.2010г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1647 378,59 руб., в том числе: основной долг - 1 418,598,12 руб., проценты за пользование кредитом - 176 436,01 руб., пени за несвоевременное погашение кредита - 52 344,46 руб.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а так же, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются.

Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа.

Права первоначального залогодержателя но кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом».

Истец просил взыскать с ответчика задолженность 1647 378,59 руб., в том числе: основной долг - 1 418,598,12 руб., проценты за пользование кредитом - 176 436,01 руб., пени за несвоевременное погашение кредита - 52 344,46 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начиная с 30.01.2010г. по день исполнения решения суда, пени за просрочку кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 30.01.2010г. по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, пр.Ленина, 15-17, состоящую из двух комнат, общей площадью 47,79 кв.м., в том числе жилой площадью 30,38 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 1 350 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Ульянченко Н.С., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил. На день рассмотрения дела просил взыскать задолженность в сумме 1805 105,82 руб., в том числе: основной долг - 1 418 598,12 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 08.07.2010 г. - 260 768,32 руб., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 08.07.2010 года - 125 739,38 руб., также проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начиная с 09.07.2010 г. по день исполнения решения суда, пени за просрочку кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 09.07.2010 г. по день исполнения решения суда, остальные требования поддержал, дополнив, что после подачи иска платежи ответчиком не вносились. С 10.02.2009г. у ответчика образовалась просрочка, после этого платежи вносились не в полном объеме, денежные средства шли на погашение пени и процентов. Последний платеж был осуществлен 12.10.2009г.

Представитель ответчика Пьянзина Н.Н., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласившись с взысканием процентов и неустойки на будущее, поскольку не известно, когда будет продана квартира, а проценты за все это время будут начисляться, долг будет несоразмерно увеличен. Платежи Герасимова Е.В. не производила в связи с ухудшением материального положения. Помимо спорной квартиры у Герасимовой Е.В. имеется в собственности 1/2 доля в праве общей долевой собственности на другое жилое помещение, полученное в порядке приватизации. Герасимова Е.В. обращалась к истцу с вопросом о реализации квартиры в связи с уменьшением доходов, но истец задерживал обращение в суд, в связи с чем, значительно увеличился размер процентов.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые оса ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения данного гражданское дела судом установлено, что 27.09.2007г. между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и заемщиком Герасимовой Е.В. - ответчиком по делу был заключен кредитный договор № КИ-671/73/07 на сумму 1 440 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 240 месяцев, под 13,75 % годовых, для целевого использования - приобретения квартиры № 17 в доме № 15 по пр.Ленина в г.Димитровграде. Указанная квартира приобретена в собственность ответчика Герасимовой Е.В, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 27.09.2007г. и свидетельством о государственной регистрации права от 01.10.2007г.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику и размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правоотношения между истцом и ответчиком в данном случае регулируются нормами статей 807-812, 819- 821 ГК РФ, ст. 350 ГК РФ, Федеральным законом «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срои и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено заколом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено кредитным договором.

Согласно кредитному договору № КИ-671/73/07 от 27.09.2007г. Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в сумме 1 440 000руб. для покупки указанной выше квартиры. Ответчик обязалась возвращать кредит частями, ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, с зачислением необходимой денежной суммы на расчетный счет, для последующего списания Банком.

Проценты за пользование кредитом определены в размере 13,75 % годовых.

Общий размер ежемесячного платежа определен в сумме 17 674,13 руб.

Согласно п. 3.3.9 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно п.3.3.11 договора заемщик производит ежемесячные платежи по договору по возврату кредита и процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей.

Ответчик производила платежи по кредитному договору несвоевременно и в неполном объеме. С 10.02.2009 года кредитные обязательства ответчика вынесены на просрочку. После последнего платежа 12.10.2009г. ответчик кредит не оплачивает. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено

По состоянию на 08.07.2010 года задолженность ответчиков по кредитному договору № КИ-671/73/07 от 27.09.2007г. составляет 1805 105,82 руб., в том числе: основной долг - 1 418 598,12 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 08.07.2010 г. - 260 768,32 руб., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 08.07.2010 года - 125 739,38 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 08.07.2010г., расчет ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчик не представила.

Права первоначального залогодержателя но кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является истец ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» согласно договору уступки прав требования от 30.10.2009 года.

Ответчик Герасимова Е.В. на полученные по кредитному договору средства приобрела по договору купли-продажи от 27.09.2007г. в собственность квартиру № 17 в доме № 15 по пр.Ленина в г.Димитровграде Ульяновской области за 1 600 000 руб. Право собственности Герасимовой Е.В. на данную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 01.10.2007г. Квартира в силу закона, условий договора, договора уступки прав требования (передачи прав) по закладным от 30.10.2009 г. находится и залоге у истца.

Рыночная стоимость заложенной квартиры согласно заключению эксперта № э864/10 от 23.06.2010г. составляет 1183 000 руб. Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, поскольку оно получено в соответствии с нормами ГПК РФ, является относимым и допустимым доказательством по делу, оснований не доверять заключению эксперта, имеющего соответствующую квалификацию и опыт работы, у суда не имеется. Эксперт имеет высшее специальное образование. Заключение эксперта мотивировано, имеется ссылка на специальную литературу, сделан подробный анализ осмотра объекта. Осмотр объекта производился на месте, что свидетельствует об объективности выводов, данных экспертом в указанном заключении. Заключение экспертизы сторонами не опорочено.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются: копией закладной, копией договора купли-продажи указанной квартиры, копией кредитного договора, копией свидетельства о государственной регистрации права собственности на указанную квартиру.

Ответчик нарушила принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором. Данное обстоятельство подтверждается представленными по делу доказательствами.

В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями за невыполнение своих обязательств, как это предусмотрено условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № КИ-671/73/07 от 27.09.2007г.: основной долг - 1 418 598,12 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 08.07.2010 г. - 260 768,32 руб.

Пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 08.07.2010 года составляют 125 739,38 руб. Суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, образовавшейся на 08.07.2010г. до 60 000 руб.

Кроме того, с 09.07.2010г. и по день исполнения решения суда с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета 13,75% годовых от суммы основного долга по кредиту в размере 1418 598,12 руб.

В части взыскания с ответчика в пользу истца пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 09.07.2010 года по день исполнения решения суда, следует отказать. Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчиков досрочно, а потому у них отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчика пени после 09.07.2010г. отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Г'К РФ и силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В данном случае указанная квартира в силу закона «Об ипотеке», условий названного кредитного договора находится в залоге.

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества-квартиры. Начальную продажную стоимость квартиры при реализации с торгов следует установить в 1 183 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 436,89 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» удовлетворить частично.

Взыскать с Герасимовой Евгении Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» задолженность по кредитному договору № КИ-671/73/07 от 27 сентября 2007 года в сумме 1739 366,44 руб., в том числе: основной долг - 1 418 598,12 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 08.07.2010 г. - 260 768,32 руб., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 08.07.2010 года - 60 000 руб.

Взыскивать с Герасимовой Евгении Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» с 09.07.2010 г. по день исполнения решения суда проценты по кредитному договору из расчета 13,75% годовых от суммы основного долга по кредиту 1418 598,12 руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № КИ-671/73/07 от 27 сентября 2007 года на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Герасимовой Евгении Владимировне жилое помещение: двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, г.Димитровград, пр. Ленина, 15-17, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме 1 183 000 руб.

Взыскать с Герасимовой Евгении Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 16 436,89 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи кассационных жалоб через Димитровградский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме - 13 июля 2010 года.

Судья Н.А. Пулькина