Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июля 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
председательствующего судьи Володиной Л.А.,
при секретаре Манаховой Е.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Салмину Ф.И. и Салминой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что * марта 2007 г. между ОАО «РОСБАНК» и Салминым Ф.И. был заключен кредитный договор № * на сумму 271 000 рублей под 16% годовых со сроком возврата 27 марта 2012 года, величина ежемесячного взноса составляет 7 140 руб.
Согласно условий кредитного договора (п.5.1.3), Салмин Ф.И. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Также он обязался уплачивать неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки, если не исполнит какое-либо из взятых на себя обязательств должным образом.
Выполнение должником обязательств перед банком обеспечено поручительством Салминой Т.А., заключившей договор поручительства № * от * марта 2007 года. Она обязалась отвечать перед банком полностью за исполнение обязательств Салмина Ф.И. по вышеуказанному кредитному договору солидарно с заемщиком.
По состоянию на 27 мая 2010 года общая сумма задолженности Салмина Ф.И. по кредитному договору составляет 210 279 руб. 82 коп., в том числе задолженность по кредиту 175 070 руб. 50 коп., проценты на задолженность по кредиту – 34 478 руб. 70 коп., комиссия за ведение счета 730 руб. 62 коп.
Просили взыскать указанную задолженность солидарно с Салмина Ф.И. и Салминой Т.А., а также взыскать с ответчиком в долевом порядке расходы по оплате госпошлины в сумме 5 302 руб. 80 коп.
В судебное заседание представитель ОАО "Росбанк" не явился, хотя о времени его был извещен в установленном порядке. Он направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Салмин Ф.И. в судебном заседании исковые требования признал частично и указал, что им был получен указанный истцом кредит, он не смог своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед банком. Он не оспаривает размера задолженности, а также начисленных процентов за пользование займом. Считает, что банк не имеет права получать с него комиссию за ведение счета, поскольку соглашение об этом является недействительным, как противоречащее требованиям закона. Просил взыскать с него и поручителя только задолженность по кредиту и по процентам за пользование займом.
Ответчица Салмина Т.А. в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из представленного кредитного договора № 9* от * марта 2007 года следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Салминым Ф.И. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставляет Салмину Ф.И.(заемщику) кредит на текущие нужды в размере 271 000 рублей под 16% годовых на срок до 27 марта 2012 года л.д.40-45)
Согласно п.2.1 данного договора выполнение Салминым Ф.И. своих обязательств по кредитному договору от * марта 2007 г. обеспечивалось заключением договора поручительства с Салминой Т.А. л.д.46-47).
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.
Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленных истцом документов видно, что заемщику Салмину Ф.И. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом л.д.26-36).
В судебном заседании установлено, что своевременно платежи по кредиту ответчик Салмин Ф.И. не производил, за ним образовалась задолженность по невозвращенному кредиту в сумме 175 070 руб. 50 коп., по процентам на задолженность по кредиту – 34 478 руб. 70 коп. Этого не отрицал в судебном заседании и сам ответчик, а потому суд считает необходимым указанные суммы взыскать солидарно и с ответчика и с поручителя Салминой Т.А.
Требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков Салмина Ф.И. и Салминой Т.А. в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 2 647 руб. 75 коп. с каждого пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в погашение задолженности по кредитному договору № * от * марта 2007 года солидарно с Салмина Ф.И. и Салминой Т.А. 209 549 руб. 20 коп. (двести девять тысяч пятьсот сорок девять руб. 20 коп.).
Взыскать с Салмина Ф.И. и Салминой Т.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» возврат госпошлины в сумме по 2 647 руб. 75 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения – 2 августа 2010г.
Судья Володина Л.А.
Решение вступило в законную силу 13 августа 2010 года.