ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 августа 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
председательствующего судьи Володиной Л.А.,
при секретаре Манаховой Е.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка "Росбанк" к Зиновьеву С.В. и Зиновьевой К.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО АКБ "Росбанк" обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указал, что * ноября 2007 г. между ОАО «РОСБАНК» и Зиновьевым С.В. был заключен кредитный договор № * на сумму 180 000 рублей под 17% годовых со сроком возврата * ноября 2012 года.
Согласно условий кредитного договора (п.5.1.3), Зиновьев С.В. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Также он обязался уплачивать неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки, если не исполнит какое-либо из взятых на себя обязательств должным образом.
Выполнение должником обязательств перед банком обеспечено поручительством Зиновьевой К.Е., заключившей договор поручительства № * от * ноября 2007 года. Она обязалась отвечать перед банком полностью за исполнение обязательств Зиновьева С.В. по вышеуказанному кредитному договору солидарно с заемщиком.
По состоянию на * мая 2010 года общая сумма задолженности Зиновьева С.В. по кредитному договору составляет 186 869 руб. 02 коп., в том числе задолженность по кредиту 148 164 руб. 59 коп., проценты на задолженность по кредиту – 31 144 руб. 43 коп., комиссия за ведение счета 7 560 руб.
Просили взыскать указанную задолженность солидарно с Зиновьева С.В. и Зиновьевой К.Е., а также взыскать с ответчиков в долевом порядке расходы по оплате госпошлины в сумме 4 837 руб. 38 коп.
В судебное заседание представитель ОАО "Росбанк" не явился, хотя о времени его был извещен в установленном порядке. Он направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики Зиновьев С.В. и Зиновьева К.Е. в судебное заседание не явились, хотя о времени его были извещены.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из копий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заявления об открытии специального банковского счета, представленного кредитного договора № * от * ноября 2007 года, информационного графика платежей по указанному кредитному договору и условий предоставления кредита на неотложные нужды следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Зиновьевым С.В. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставляет Зиновьеву С.В.(заемщику) кредит на текущие нужды в размере 180 000 рублей под 17% годовых на срок до * ноября 2012 года л.д.37-45).
Согласно п.2.1 данного договора выполнение Зиновьевым С.В. своих обязательств по кредитному договору от * ноября 2007 г. обеспечивалось заключением договора поручительства с Зиновьевой К.Е. л.д.46-47).
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.
Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленных истцом документов видно, что заемщику Зиновьеву С.В. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом л.д.27-36).
В судебном заседании установлено, что своевременно платежи по кредиту ответчик Зиновьев С.В. не производил, за ним образовалась задолженность по невозвращенному кредиту в сумме 148 164 руб. 59 коп., по процентам на задолженность по кредиту – 31 144 руб. 43 коп. Доказательств исполнения обязательства ответчики суду не представили, а потому суд считает необходимым указанные суммы взыскать солидарно и с ответчика Зиновьева С.В. и с поручителя Зиновьевой К.Е.
Требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков Зиновьева С.В. и Зиновьевой К.Е. в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 2 393 руб. 09 коп. с каждого пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в погашение задолженности по кредитному договору № * от * ноября 2007 года солидарно с Зиновьева С.В. и Зиновьевой К.Е. 179 309 руб. 02 коп. (сто семьдесят девять тысяч триста девять руб. 02 коп.).
Взыскать с Зиновьева С.В. и Зиновьевой К.Е. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» возврат госпошлины в сумме по 2 393 руб. 09 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Ответчики Зиновьев С.В. и Зиновьева К.Е. вправе в семидневный срок со дня получения копии настоящего решения подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене указанного решения.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня истечения срока на принесение заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, в десятидневный срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья Володина Л.А.
Решение вступило в законную силу 28.08.2010 г.