о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1085/2010

Именем Российской Федерации

02 июля 2010 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Варовой С.А., при секретаре Лапиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Габибовой Р. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» (ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом») обратилось в суд с иском к Габибовой Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований общество указало, что 31.10.2007 между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № КИ-737/73/07 на сумму * 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 180 месяцев, под 13,75% годовых, для целевого использования - приобретения квартиры * доме * блок Б по ул.С* в г.Димитровграде. Указанная квартира приобретена в собственность ответчика. Обеспечением исполнения обязательств ответчика являлась ипотека указанной квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере * руб. 03 коп. По состоянию на 15.03.2010 задолженность ответчика по кредитному договору составляет * руб. 96 коп., в том числе: основной долг – *,28 руб., проценты за пользование кредитом – *,27 руб., пени за несвоевременное погашение кредита- *,41 руб. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. Права первоначального залогодержателя но кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом».

Просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере * руб. 96 коп., в том числе: основной долг – *, 28 руб., проценты за пользование кредитом- *, 27 руб., пени за несвоевременное погашение кредита – *, 41 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начиная с 16.03.2010 по день исполнения решения суда, пени за просрочку кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 16.03.2010 г. по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, ул. С*, дом *, блок Б, кв.*, состоящую из одной комнаты общей площадью 34,22 кв.м., в том числе жилой площадью 17,68 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере * рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит: взыскать с ответчицы по кредитному договору № КИ-737/73/07 от 31.10.2007 задолженность в размере *, 75 руб., в том числе: основной долг- *, 28 руб., проценты за пользование кредитом- *,29 руб., пени за несвоевременное погашение кредита- 88 915, 18 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 13, 75 годовых от суммы основного долга, начиная с 02.07.2010 по день исполнения решения суда; пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 02.07.2010 года и по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, ул. С*, дом *, блок Б, кв.*, состоящую из одной комнаты общей площадью 34,22 кв.м., в том числе жилой площадью 17,68 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере * рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Согласно заявлению настаивает на исковых требованиях, с учетом уточнений.

Ответчица Габибова Р.Ш. в судебном заседании исковые требования признала частично и суду пояснила, что 31.10.2007 она заключила кредитный договор №КИ-737/73/07 на покупку квартиры по ул. С*, дом *, блок Б, кв.* в г. Димитровграде. Она не оспаривает, что не выполняет обязательства по кредитному договору с июля 2009 года, она не выплачивает кредит в связи с задержкой зарплаты. Зарегистрирована она в г. Димитровград по ул. К*, *-*, в муниципальном жилье, а проживает в заложенной квартире, приобретенной на указанный кредит, принадлежащей ей по праву собственности. Не возражает против удовлетворения иска в части взыскания с нее основного долга по кредитному договору – *, 28 руб., процентов за пользование кредитом -* руб.29 коп, процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых от суммы основного долга *,28 руб. с 02.07.2010 по день исполнения решения суда, а также в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Димитровград, ул. С*, дом *, блок Б, кв.* и установления ее начальной продажной стоимости в размере * руб. Требования о взыскании с нее пеней за несвоевременное погашение кредита признает частично, просит уменьшить их размер, так как считает, что пени не соразмерны нарушениям обязательств, а требования о взыскании пеней с 02.07.2010 по день исполнения решения суда не признает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы, суд считает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые оса ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения данного гражданского дела судом установлено, что 31.10.2007 между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчицей был заключен кредитный договор № КИ-737/73/07 на сумму * рублей. Кредит был предоставлен на срок 180 месяцев, под 13,75 % годовых, для целевого использования - приобретения квартиры по адресу: Ульяновская область, г.Димитровград, ул.С*, дом *, блок Б, кв.*. Указанная квартира приобретена в собственность Габибовой Р.Ш. на основании договора купли-продажи квартиры от 31.10.2007 по цене * рублей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику и размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правоотношения между истцом и ответчиком в данном случае регулируются нормами статей 807-812, 819- 821 ГК РФ, ст. 350 ГК РФ, Федеральным законом «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срои и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено заколом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено кредитным договором.

Согласно кредитному договору № КИ-737/73/07от 31.10.2007 Банк предоставил ответчице ипотечный кредит в сумме * руб. для покупки указанной выше квартиры. Ответчица обязалась возвращать кредит частями, ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, с зачислением необходимой денежной суммы на расчетный счет, для последующего списания Банком.

Проценты за пользование кредитом определены в размере 13,75 % годовых.

Общий размер ежемесячного платежа определен в сумме *, 03 руб.

Согласно п. 3.3.9 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно п.3.3.11 договора заемщик производит ежемесячные платежи по договору по возврату кредита и процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей.

Ответчица производила платежи по кредитному договору несвоевременно и в неполном объеме, что не она не отрицала в судебном заседании, пояснив, что с июля 2009 года платежей не производит. Кредитные обязательства ответчицы вынесены на просрочку.

По состоянию на 01.07.2010 задолженность ответчицы по кредитному договору № КИ-737/73/07 от 31.10.2007 составляет *, 75 руб., в том числе: основной долг- *, 28 руб., проценты за пользование кредитом- *,29 руб., пени за несвоевременное погашение кредита- *, 18 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 01.07.2010.

Права первоначального залогодержателя но кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является истец ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» согласно договору уступки прав требования от 30.12.2008.

Ответчица Габибова Р.Ш. с помощью полученного кредита по договору купли-продажи от 31.10.2007 приобрела в собственность квартиру по адресу: Ульяновская область, г.Димитровград, ул.С*, дом *, блок Б, кв.*. Право собственности Габибовой Р.Ш. на данную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 02.11.2007. Квартира в силу закона, условий договора, договора уступки прав требования (передачи прав) по закладным находится и залоге у истца.

Рыночная стоимость заложенной квартиры согласно представленному истцом отчету об оценке № 01/2010-03 составляет * рублей. Доказательств иного суду не представлено.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются: копией закладкой, копией договора купли-продажи указанной квартиры, копией кредитного договора, копией свидетельства о государственной регистрации права собственности на указанную квартиру.

Ответчица нарушила принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором. Данное обстоятельство подтверждается представленными по делу доказательствами.

В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГС РФ вправе требовать с ответчицы досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями за невыполнение своих обязательств.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пени за неисполнение обязательств по условиям кредитного доктора предусмотрены в размере 0,2 % годовых от суммы долга и от суммы просроченных процентов. На 01.07.2010 пени за просрочку платежей и за просрочку процентов составили *,18 руб.

Суд считает данную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и в силу положений ст. 333 ГК РФ уменьшает ее до 30 000 рублей.

С учетом изложенного, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № КИ-737/73/07 от 31.10.2007 в сумме * руб. 57 коп., в том числе: основной долг – * руб.28 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 01.07.2010. – * руб. 29 коп., пени-* руб.

Кроме того, с 02.07.2010 по день исполнения решения суда с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору № КИ-737/73/07 от 31.10.2007 из расчета 13,75 % годовых от суммы основного долга по кредиту * руб.28 коп.

В части взыскания с ответчицы в пользу истца пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 02.07.2010 по день исполнения решения суда, следует отказать. Кредитным договором предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчицы досрочно, а потому у неё отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, оснований для взыскания с ответчицы пени после 01.07.2010 отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Г'К РФ и силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество и судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В данном случае указанная квартира в силу закона «Об ипотеке», условий названного кредитного договора находится в залоге.

Рыночная стоимость заложенной квартиры согласно представленному истцом отчету об оценке № 01/2010-03 составляет * рублей. С данной оценкой ответчица согласилась.

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества-квартиры. В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную стоимость данной квартиры при реализации с торгов следует установить в * 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчицы в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере * руб.79 коп.

Кроме того, с истца в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в сумме * руб.06 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» удовлетворить частично.

Взыскать с Габибовой Р. Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» задолженность по кредитному договору № КИ-737/73/07 от 31.10.2007 в сумме * руб. 57 коп., в том числе: основной долг – * руб.28 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 01.07.2010. – * руб. 29 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – * руб.

Взыскивать с Габибовой Р. Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» с 02.07.2010 по день исполнения решения суда проценты по кредитному договору № КИ-737/73/07 от 31.10.2007 из расчета 13,75 % годовых от суммы основного долга по кредиту * руб.28 коп.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, г.Димитровград, ул.С*, дом *, блок Б, кв.*, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере * руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Габибовой Р. Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб.79 коп.

Взыскать с Габибовой Р. Ш. в доход местного бюджета государственную пошлину * руб.06 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения-07.07.2010.

Судья С.А.Варова