Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 сентября 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
председательствующего судьи Атамановой Т.П.,
при секретаре Сараевой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Нацибуллину Ф.Х. и Нацибуллиной Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «АИЖК») обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № * от * г. Коммерческий банк «Е*» (закрытое акционерное общество) (далее - Банк) предоставил Нацибуллину Ф.Х. и Нацибуллиной Р.З.кредит в размере 585 000 рублей 00 копеек сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев под 11 % годовых для приобретения в собственность 3-комнатной квартиры, расположенной по адресу: У* область, г. Д*. ул.С*, д. *, кв. *.
Заемщики обязались возвратить Банку кредит путем погашения основного долга и процентов в виде уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей.
Право собственности Нацибуллиных на квартиру было зарегистрировано за ответчиками Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области *г., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, в которых произведена запись о существующем обременении права собственности в виде ипотеки в силу закона.
Права Банка (залогодержателя) по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, были удостоверены закладной составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданными Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области первоначальному залогодержателю - КБ «Е*» (ЗАО) (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *г. за №*.
В настоящее время вышеуказанная закладная со всеми удостоверяемыми ей правами в их совокупности на основании договора № * купли - продажи закладных от * г. принадлежит истцу, о чем на закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Банк исполнил свое обязательство 24.12.2007г. и перечислил заемщикам кредитные средства в сумме 585 000 рублей 00 копеек на лицевой счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением № * от * года.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 5 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления соответствующего письменного требования, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, более, чем на 30 календарных дней. Истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств 17.02.2010, поскольку с декабря 2009 года ответчики не производят погашение кредита и процентов по нему. Однако требование ответчиками исполнено не было.
Начиная с 01.12.2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками не производятся.
Кроме того, ответчики нарушили п.4.1.10 Кредитного договора, так как не исполнили обязанности по страхованию заложенного имущества.
По состоянию на 01.12.2009 года заемщики прекратили выплату кредита. На день подачи искового заявления ответчиками сумма задолженности не погашена.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
На 25.08.2010 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет: 609 525руб. 57 коп.,в том числе:
сумма основного долга 551 344 руб. 25 коп.,
проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых в сумме 44 191 руб. 99 коп.,
пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки в сумме 13 989 руб. 33 коп.
Просит суд:
Взыскать солидарно с Нацибуллина Ф.Х. и Нацибуллиной Р.З. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»: сумму задолженности в размере 609525 руб.57 коп,
Сумму процентов и пени за просрочку уплаты начисленных, начиная с 26.08.2010 года по день фактического исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11% годовых и пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки на 551344 руб.25 коп.;
сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9295 рублей 26 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: У* область, г. Д*, ул. С*,д.*,кв.*,принадлежащую на праве собственности Нацибуллиным.
Определить способ реализации имущества - проведение публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 920 000рублей 00 копеек.
В судебном заседании представитель истца Сумец И.А., действующая на основании доверенности от 07.05.2010 г., поддержала исковые требования по доводам, изложенным в иске.
Ответчица Нацибуллина Р.З. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснили, что в связи с материальными затруднениями в их семье, они не могут выплачивать кредит и проценты за пользование им. В настоящее время Нацибуллин Ф.Х. нашел работу, они имеют возможность погашать задолженность по кредиту. Просит отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на квартиру, так как данная квартира является единственным жильем для них и их несовершеннолетних детей.
Ответчик Нацибуллин Ф.Х. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на неё.
Из представленного кредитного договора № * от * г. следует, что между Коммерческим банком «Е*» (закрытое акционерное общество) (далее - Банк) (Кредитором), с одной стороны, Нацибуллиным Ф.Х. и Нацибуллиной Р.З. (заемщиками), с другой стороны, был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил Нацибуллиным кредит в размере 585 000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев под 11 % годовых для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: У* область, г. Д*. ул. С*, д. *, кв.*, стоимостью 1 920 000 рублей (л.д.10-19).
Заемщики обязались возвратить Банку кредит путем погашения основного долга и процентов в виде уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет 6678 рублей 60 копеек в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей.
Право собственности на квартиру было зарегистрировано за ответчиками Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области 20.12.2007г., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.28-31, в котором произведена запись о существующем обременении права собственности в виде ипотеки в силу закона.
Права Банка (залогодержателя) по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, были удостоверены закладной составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области первоначальному залогодержателю - КБ «Е*» (ЗАО) (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *г. за №* (л.д.20-27).
Вышеуказанная закладная со всеми удостоверяемыми ей правами в их совокупности на основании договора № * купли- продажи закладных принадлежит истцу- ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), о чем на закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Банк исполнил свое обязательство 24.12.2007г. и перечислил заемщику кредитные средства в сумме 585 000 рублей 00 копеек на лицевой счет Заемщика Нацибуллина Ф.Х.№ * в филиале ОАО А* в г. Димитровграде, что подтверждается платежным поручением от * года (л.д.36).
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 5 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления соответствующего письменного требования, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней.
Истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (№* от 17.02.2010г.). Однако требование до настоящего времени ответчиками не исполнено.Получение данного требования ответчицей Нацибуллиной Р.З. в судебном заседании не оспаривалось.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиками своих обязательств, кроме пояснений лиц, участвующих в деле, подтверждается расчетом суммы задолженности по указанному кредитному договору (л.д.8-9).
Сумма основного долга на 25.08.2010 г. составляет 551 134 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых за период с 01 декабря 2009 года по 25 августа 2010 года составляют 44 191руб. 99 коп., пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки за период с 01 декабря 2009 года по 25 августа 2010 года составляют 13989 руб. 33 коп., итого по состоянию на 25.08.2010 г. - 609 525 руб. 57 коп.
Данный расчет стороны не оспаривали. А потому указанную сумму необходимо взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.
Кроме того, с 26.08.2010 г. с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору израсчета 11% годовых от суммы основного долга по кредиту в размере 551 134 руб.25 коп.
В части взыскания с ответчиков в пользу истца пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 26.08.2010 года по день исполнения решения суда, следует отказать. Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчиков досрочно, а потому у них отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчиков пени после 25.08.2010 года отсутствуют.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиками условий кредитного договора № * от * г. (просрочкой ежемесячного платежа по кредиту на срок, превышающий 30 календарных дней) требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: У* область, город Д*, ул.С*, дом *, кв.* для удовлетворения требований по кредитному договору из стоимости данного имущества являются правомерными.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно справке ООО «Р*» Центра независимой оценки от 12.12.2007 г. (л.д.37) рыночная стоимость трехкомнатной квартиры № * в доме № * по ул.С* в г.Д* У* области составляет 1920 000 руб.
В судебном заседании стороны данную оценку стоимости квартиры не оспаривали.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание задолженности по кредитному договору № * от * г. на заложенное имущество- трехкомнатную квартиру № * в доме № * по ул.С* в г.Д* У* области, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в 1 920 000 руб.
В судебном заседании ответчица заявила просьбу об отсрочке исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество в связи с тем, чтобы исполнить обязательства перед кредитором. Поскольку заложенное имущество - квартира - является единственным жильем ответчиков и их несовершеннолетних детей, ответчики пытаются изыскать денежные средства на погашение кредита, суд считает, что данные обстоятельства являются уважительной причиной для отсрочки исполнения решения в этой части до 1 марта 2011 года.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов по госпошлине следует взыскать по 4 647 руб.630 коп. с каждого.
Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Нацибуллина Ф.Х. и Нацибуллиной Р.З. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в погашение задолженности по кредитному договору №* от * года 609525руб.57 коп.;
проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых за период с 26.08.2010 года и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору в сумме 551344 руб.25 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: У* область, г.Д*, ул.С*, дом № *, кв.*, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в 1 920 000 руб.
Взыскать с Нацибуллина Ф.Х. и Нацибуллиной Р.З. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по 4 647руб. 63 коп. с каждого.
В остальной части иска отказать.
Отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество Нацибуллина Ф.Х. и Нацибуллиной Р.З. до 1 марта 2011 года.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд со дня изготовления мотивированного решения, 27 сентября 2010 года.
Судья Т.П.Атаманова.
Решение вступило в законную силу 08.10.2010 года.