№ 2-1757/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 сентября 2010 года г. Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Варовой С.А., при секретаре Лапиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Дергуновой Е. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с данным иском, указав, что 26.12.2007 между Банком и Дергуновой Еленой Федоровной был заключен кредитный договор № 920G006CCD402542G21 на сумму 200 000 рублей до 26.12.2012 под 20% годовых на неотложные нужды, величина ежемесячного взноса 5660 руб.. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании Банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому Заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от26.12.2007. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Дергунова Е.Ф. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п.3 Заявления Дергунова Е.Ф. обязалась в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В связи с ухудшением финансового положения заемщика 26.07.2009 между Дергуновой и Банком было подписано дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору, на основании которого была проведена реструктуризация задолженности по кредиту, процентная ставка по кредиту была изменена на 24,10735% годовых. В нарушение ст.ст.319.819 ГК РФ, п.5.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, ответчица не исполняет свои обязательства, а именно с 27.11.2009 допустила просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем у нее пред Банком образовалась задолженность. Просят взыскать с ответчицы в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору от 26.12.2007 в размере 210265,91 руб., в т.ч. по основному долгу в размере 161649,21 руб., процентам по кредиту-47645,70 руб., комиссии за ведение счета-971,00 руб., а также проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 161649,91 руб. по ставке 24,10735% годовых за период с 27.08.2010 и по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5302,66 руб.
Представитель Банка – Московцев И.В., извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчица Дергунова Е.Ф. в судебном заседании исковые требования признала частично в части основанного долга и процентов, с оплатой комиссии за ведения счета она не согласилась, просила в этой части иска отказать.
Представитель ответчицы Дергунов А.В. поддержал позицию своей доверительницы.
Выслушав пояснения ответчицы и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представленным суду кредитным договором № 920G006CCD402542G21 от 26.12.2007, включающим в себя Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, усматривается, что между Дергуновой Е.Ф. и Банком был заключен кредитный договор на срок до 26.12.2012. По условиям данного договора за пользование кредитом в размере 200 000 руб. в течение указанного срока Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 20 % годовых, оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, всего по 5651,18 руб. ежемесячно; в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается штрафная санкция от просроченных сумм 0,5 % за каждый день просрочки – п.п. 6.1.1 Условий предоставления кредита.
Из представленных истцом документов видно, что заемщику Дергуновой Е.Ф. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом.
В последующем между Банком и Дергуновой Е.Ф. на основании заявления о реструктуризации задолженности по кредиту 28.07.2009 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 920G006CCD402542G21 от 26.12.2007, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составляет 24,10735 % годовых, сумма ежемесячного платежа с 26.11.2009 составляет 6539,74 руб.
В судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств Дергунова Е.Ф. надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, в связи с чем, за ней по состоянию на 26.08.2010 образовалась задолженность по основному долгу в размере 161649,21 руб. и по процентам по кредиту в размере 47645,70 руб. Этого не отрицала в судебном заседании и сама ответчица, а потому суд считает необходимым указанные суммы взыскать с ответчицы Дергуновой Е.Ф. Расчёт данной задолженности ответчица не оспаривала. Судом данный расчёт проверен, сомнений он не вызывает.
Требования истца о взыскании с ответчицы комиссии за ведение ссудного счета в размере 971,00 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Исковые требования Банка к Дергуновой Е.Ф. о взыскании задолженности основной суммы долга, процентов по кредитному договору, в т.ч. процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга 161 649,91 руб. по ставке 24,10735% годовых за период с 27.08.2010 и до дня возврата долга, т.е. фактического исполнения решения суда, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Из представленного суду расчёта суммы иска усматривается, что общая сумма задолженности по состоянию на 26.08.2010 составляет 209294 руб.91 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы Дергуновой Е.Ф. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 292 руб. 95 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.
Взыскать с Дергуновой Е. Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № 920G006CCD402542G21 от 26 декабря 2007 года в размере 209 294 руб. 91 коп.
Взыскать с Дергуновой Е. Ф.в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору № 920G006CCD402542G21 от 26 декабря 2007 года исходя из суммы основного долга 161 649 руб. 21 коп по ставке 24, 10735 % годовых за период с 27.08.2010 до дня возврата долга.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Дергуновой Е. Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в возмещение расходов по государственной пошлине 5 292 руб. 95 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения- 04 октября 2010 года.
Судья С.А.Варова
15.10.2010 решение вступило в законную силу.