Дело № 2-1719/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 сентября 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
председательствующего судьи Варовой С.А.,
при секретаре Лапиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тагировой Г. К. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № КИ-853/73/08 от 25.01.2008 Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (далее - Банк) предоставил Тагировой Г.К. кредит в размере 742 000 рублей 00 копеек сроком на 240 месяцев под 12,25 % годовых для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: У*, ул.З*, д.*. Жилой дом с пристроями и принадлежностями имеет 1 этаж, состоит из1-й комнаты, общей площадью 49,17 кв.м., в том числе жилой площадью 30,04 кв.м. Земельный участок площадью * кв.м. из категории земель поселений. Вышеуказанные жилой дом и земельный участок приобретены в собственность Тагировой Г.К. по договору купли-продажи от жилого дома с земельным участком от 25.01.2008, что также подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 30.01.2008, выписками из ЕГРП от 22.01.2009. В обеспечение исполнения обязательств ответчика была зарегистрирована ипотека в силу закона.
Права Банка (залогодержателя) по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству были удостоверены закладной.
В настоящее время вышеуказанная закладная на основании договора № 06-08/856-ф от 10.11.2008 и передаточной надписью на закладной, в соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержателем является ОАО «АИЖК». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В нарушение нарушили п.4.1.10 кредитного договора и Закладной договор страхования, заключенный 30.01.2008 между ООО «Страховая компания «Согласие» и ответчиком, не пролонгирован, в связи с чем 10.06.2009 страховая компания расторгла данный договор.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления соответствующего письменного требования. Истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств 01.07.2009,, поскольку с марта 2010 года ответчик не производит погашение кредита и процентов по нему. Однако требование ответчиком исполнено не было.
Начиная с марта 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиком не производятся.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
По состоянию на 25.08.2010 задолженность по кредитному договору составляет 770467,24 руб., в том числе: сумма основного долга 720354,33 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 42977,70 руб., пени в сумме 7135,21 руб.
Просит суд взыскать с Тагировой Г.К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере 770467,24 руб.; сумму процентов и пени за просрочку уплаты начисленных начиная с 26.08.2010 по день фактического исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,25% годовых и пени в размере 0,2% от суммы основного долга 720 354,33 руб. за каждый день просрочки на 551344 руб.25 коп.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10904,68 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: У*, ул.З*, д*.
Определить способ реализации имущества - проведение публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1060 000 руб., из которых 1020000 руб.- стоимость жилого дома, 40000 руб.- стоимость земельного участка согласно отчету об оценке недвижимого имущества от 26.12.2007.
В судебном заседании представитель истца Сумец И.А., действующая на основании доверенности от 07.05.2010, поддержала исковые требования по доводам, изложенным в иске.
Ответчица Тагирова Г.З., извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчицы Пьянзина Н.Н., действующая на основании доверенности от 13.09.2010, в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания основного долга 720 354,33 руб. и процентов в размере 42977,70 руб., а также в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество и определения начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 1060000 руб. Суду пояснила, что в связи с материальными затруднениями, Тагирова Г.З. не смогла выплачивать кредит и проценты за пользование им.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного кредитного договора № КИ-853/73/08 от 25.01.2008 следует, что между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (далее - Банк) (Кредитором), с одной стороны, и Тагировой Г.К. (заемщиком), с другой стороны, был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил Тагировой Г.К. кредит в размере 742 000 рублей 00 копеек сроком на 240 месяцев под 12,25 % годовых для приобретения в собственность жилого дома с земельным участком (л.д.14-26).
Заемщик обязался возвратить Банку кредит путем погашения основного долга и процентов в виде уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет 8316 рублей 09 копеек в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей.
Право собственности на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: У*, ул. З*, д.*, были зарегистрированы за Тагировой Г.К. Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области 30.01.2008г., что подтверждается договором купли-продажи жилого дома с земельным участком (л.д.38-40), свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.62-63), в котором произведена запись о существующем обременении права собственности в виде ипотеки в силу закона.
Права Банка (залогодержателя) по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, были удостоверены закладной составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области первоначальному залогодержателю - КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 30.01.2008 (л.д.52-61).
Вышеуказанная закладная со всеми удостоверяемыми ей правами в их совокупности на основании договора № 06-08/956-ф купли- продажи закладных принадлежит истцу- ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем на закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Банк исполнил свое обязательство и перечислил заемщику кредитные средства.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 5 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления соответствующего письменного требования, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней.
Истцом были предъявлены требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, последнее требование было вручено ответчику 01.07.2009, однако до настоящего времени оно не исполнено. Получение данного требования в судебном заседании не оспаривалось.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиками своих обязательств, кроме пояснений лиц, участвующих в деле, подтверждается расчетом суммы задолженности по указанному кредитному договору (л.д.5-6).
Сумма основного долга на 25.08.2010 составляет 720354 руб.33 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых за период с 01.03.2010 по 25.08.2010 составляют 42977 руб. 70 коп, пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки за период с 01.03.2010 по 25.08. 2010 года составляют 7135,21 руб., итого по состоянию на 25.08.2010 – 770467,24 руб.
Данный расчет стороны не оспаривали. Суд считает, что размер начисленных пеней соразмерен последствиям нарушения обязательств. С учетом изложенного указанную сумму задолженности 770467,24 руб. следует взыскать с ответчика в пользу истца.
Кроме того, с 26.08.2010 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета 12,25% годовых от суммы основного долга по кредиту в размере 720354,33 руб.
В части взыскания с ответчиков в пользу истца пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 26.08.2010 года по день исполнения решения суда, следует отказать. Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчиков досрочно, а потому у них отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчиков пени после 25.08.2010 отсутствуют.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиком условий кредитного договора № КИ-853/73/08 от 25.01.2008 (просрочкой ежемесячного платежа по кредиту на срок, превышающий 30 календарных дней) требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: У*, ул.З*, д.* для удовлетворения требований по кредитному договору из стоимости данного имущества являются правомерными.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно отчета № 479н/2007 ООО «РАДО» Центра независимой оценки от 26.12.2007 (л.д.68-69) рыночная стоимость заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: У*, ул.З*, д.*, составляет 1060 000 руб., из которых 1020000 руб. - стоимость жилого дома, 40000 руб.- стоимость земельного участка.
В судебном заседании стороны данную оценку стоимости недвижимого имущества не оспаривали.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание задолженности по кредитному договору от 25.01.2008 на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: У*, ул.З*, д.*, путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1060 000 руб., из которых 1020000 руб.- стоимость жилого дома, 40000 руб.- стоимость земельного участка.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по госпошлине следует взыскать 10 904 руб. 68 коп.
Руководствуясь ст.ст.198-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Тагировой Г. К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № КИ-853/73/08 от 25.01.2008 в размере 770476 руб. 24 коп.
Взыскать с Тагировой Г. К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитному договору № КИ-853/73/08 от 25.01.2008 проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых с суммы основного долга 720354 руб.33 коп. за период с 26.08.2010 до дня фактического возврата долга.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: У*, ул.З*, дом * путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в 1 060 000 руб., из которых 1020000 руб. - стоимость жилого дома, 40000 руб.- стоимость земельного участка.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Тагировой Г. К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 904 руб. 68 коп.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд со дня изготовления мотивированного решения -05.10.2010.
Судья С.А. Варова
16.10.2010 решение вступило в законную силу.