о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-1821/2010г.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2010 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жоровой И.А.,

при секретаре Витушкиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Серковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» (ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом») обратилось в суд с иском к Серковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав на то, что 10.04.20* г. между Коммерческим Банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № * на сумму 450 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 240 месяцев, под 11 % годовых для целевого использования - приобретения квартиры № * в доме № * по ул.М*ая в г. Димитровграде. Указанная квартира приобретена в собственность ответчика Серковой Е.В. Обеспечением исполнения обязательств ответчика являлась ипотека указанной квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 4655 руб.65 коп. По состоянию на 25.01.2010г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 549429,30 руб., в том числе: основной долг – 447984,21 руб., проценты за пользование кредитом – 68362,02 руб., пени за несвоевременное погашение кредита – 33083,07 руб.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а так же, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются.

Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом».

Истец просил взыскать с ответчика задолженность 549429,30 руб., в том числе: основной долг – 447984,21 руб., проценты за пользование кредитом – 68362,02 руб., пени за несвоевременное погашение кредита – 33083,07 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых, начиная с 26.01.2010г. по день исполнения решения суда, пени за просрочку кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 26.01.2010г. по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, ул.М*ая, д. *, кв. *, состоящую из одной комнаты, общей площадью 32,69 кв.м., в том числе жилой площадью 17,75 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 1026000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Ульянченко Н.С., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил. На день рассмотрения дела просил взыскать задолженность в сумме 613838,08 руб., в том числе: основной долг – 447984,21 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 28.09.2010 г. – 90653,25 руб., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 28.09.2010 года – 75200,62 руб., также проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых, начиная с 29.09.2010 г. по день исполнения решения суда, пени за просрочку кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 29.09.2010 г. по день исполнения решения суда, остальные требования поддержал, дополнив, что после подачи иска платежи ответчиком не вносились. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту был произведен ответчицей 12.02.2010г. в размере 10000 рублей, в график платежей ответчица не вошла. Более никаких платежей до настоящего времени от ответчицы не поступало.

Ответчица Серкова Е.В., будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений об отложении рассмотрения дела, возражений по иску в суд от ответчицы не поступало. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые оса ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения данного гражданское дела судом установлено, что 10.04.20* г. между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и заемщиком Серковой Е.В. - ответчиком по делу был заключен кредитный договор № * на сумму 450 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 240 месяцев, под 11 % годовых, для целевого использования - приобретения квартиры № 22 в доме № 57 по ул.М*ая в г.Димитровграде (л.д.8-20). Указанная квартира приобретена в собственность ответчика Серковой Е.В., что подтверждается копией договора купли-продажи квартиры от 10.04.20* г. (л.д.28-33).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правоотношения между истцом и ответчиком в данном случае регулируются нормами статей 807-812, 819- 821 ГК РФ, ст. 350 ГК РФ, Федеральным законом «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено кредитным договором.

Согласно кредитному договору № * от 10.04.20* г. Банк предоставил ответчику ипотечный кредит в сумме 450 000руб. для покупки указанной выше квартиры. Ответчик обязалась возвращать кредит частями, ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, с зачислением необходимой денежной суммы на расчетный счет, для последующего списания Банком.

Проценты за пользование кредитом определены в размере 11 % годовых.

Общий размер ежемесячного платежа определен в сумме 4655 руб. 65 коп., который ответчица обязалась производить в соответствии с графиком платежей (л.д.21-26).

Согласно п. 3.3.9 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно п.3.3.11 договора заемщик производит ежемесячные платежи по договору по возврату кредита и процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей.

Ответчик производила платежи по кредитному договору несвоевременно и в неполном объеме. С 30.09.2008 года кредитные обязательства ответчика вынесены на просрочку. После последнего платежа 12.02.2010г. ответчик кредит не оплачивает. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

По состоянию на 28.09.2010 года задолженность ответчика по кредитному договору № * от 10.04.20* г. составляет 613838,08 руб., в том числе: основной долг – 447984,21 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 28.09.2010 г. – 90653,25 руб., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 28.09.2010 года – 75 200,62 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 28.09.2010г., расчет ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчик не представила.

Права первоначального залогодержателя но кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является истец ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» согласно договору уступки прав требования от 30.12.2008 года.

Ответчица Серкова Е.В. на полученные по кредитному договору средства приобрела по договору купли-продажи от 10.04.2008г. в собственность квартиру № * в доме № * по ул.М*ой в г.Димитровграде Ульяновской области за 900 000 руб. Право собственности Серковой Е.В. на данную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.04.20* г. Квартира в силу закона, условий договора, договора уступки прав требования (передачи прав) по закладным от 30.12.2008 г. находится в залоге у истца.

Рыночная стоимость заложенной квартиры согласно отчету о рыночной стоимости составляет 1026000 рублей. Возражений по оценке квартиры, являющейся предметом залога, от ответчицы в суд не поступило.

Ответчица нарушила принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором. Данное обстоятельство подтверждается представленными по делу доказательствами.

В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями за невыполнение своих обязательств, как это предусмотрено условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № * от 10.04.20* г.: основной долг – 447984,21 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 28.09.2010 г. – 90653,25 руб.

Пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 28.09.2010 года составляют 75200,62 руб.

Кроме того, с 29.09.2010г. и по день исполнения решения суда с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета 11% годовых от суммы основного долга по кредиту в размере 447984,21 руб.

В части взыскания с ответчика в пользу истца пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 29.09.2010 года по день исполнения решения суда, следует отказать. Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчицы Серковой Е.В. досрочно, а потому у нее отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчицы пени после 29.09.2010г. отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Г"К РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.5 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ( с последующими изменениями) по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: на жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

Согласно ст.50 указанного Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В данном случае квартира № * по ул.М*ая, д. * в г.Димитровграде, собственником которой является Серкова Е.В., в силу Федерального закона «Об ипотеке», условий названного кредитного договора находится в залоге.

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества-квартиры. Начальную продажную стоимость квартиры при реализации с торгов следует установить в 1026000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8694 руб.29 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» удовлетворить частично.

Взыскать с Серковой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» задолженность по кредитному договору № * от 10 апреля 20* года в сумме 613838 руб. 08 коп., в том числе: основной долг – 447 984 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 28.09.2010 г. – 90 653 руб. 25 коп., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 28.09.2010 года – 75 200 руб.62 коп.

Взыскать с Серковой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» с 29.09.2010 г. по день исполнения решения суда проценты по кредитному договору из расчета 11% годовых от суммы основного долга по кредиту 447 984 руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № * от 10 апреля 20* года на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Серковой Е.В. жилое помещение: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, г.Димитровград, ул.М*ая, д. *, кв*, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме 1026 000 руб.

Взыскать с Серковой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 694 руб. 29 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Серковой Е.В. отказать.

Серкова Е.В., не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А.Жорова

Решение вступило в законную силу 19 октября 2010 года