о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору



Дело № 2-1755/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2010 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Варовой С.А.,

при секретаре Лапиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Грищенко К. Н. и Шаронову С. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд с данным иском к ответчикам. В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с Кредитным договором № * от 25.03.2008 Банк выдал кредит Грищенко К.Н. в размере 250 000 руб. под 16% годовых со сроком погашения кредита до 25.03.2010. Грищенко К.Н. обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями договора платежи, ежемесячно 25 числа каждого месяца внося на личный банковский счет клиента сумму 6590 руб. В нарушение условий договора ответчик не исполняет обязанности по своевременному и правильному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В соответствии с п.6 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и начисленных на кредит процентов. На основании п.5.4.3. договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита 25.03.2008 между Банком и Шароновым С.А. (поручитель) был заключен договор поручительства № *. В соответствии с п.п.1.3, 1.4. договора поручительства Шаронов С.А. обязался солидарно с Грищенко К.Н. отвечать перед Банком за исполнение обязанностей по кредитному договору в том же объеме как и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст.309, 450, 807-811, 819 ГК РФ просит: расторгнуть договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №№ * от 25.03.2008, заключенный с Грищенко К.Н.; взыскать с Грищенко К.Н. и Шаронова С.А. солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 296772,78 руб., в т. ч.: кредит- 232947,86 руб., проценты на задолженность по кредиту- 52824,92 руб., оплата за ведение ссудного счета -11 000,00 руб.; взыскать с ответчиков в равных долях расходы по оплате государственной пошлины 6167,73 руб.

В судебном заседании представитель истцаОзерова А.В. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что после обращения Банка в суд с иском ответчики платежей по кредитному договору не производили.

Ответчики Грищенко К.Н. и Шаронов С.А., извещенные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленными суду документами по договору № * от 25.03.2008, включающему в себя Заявление на предоставление кредита, заявление об открытии банковского специального счета, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, усматривается, что между Грищенко К.Н. и Банком был заключен кредитный договор на срок до 25.03.2013. По условиям данного договора за пользование кредитом в размере 250 000 руб. в течение указанного срока Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 16 % годовых, оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, всего по 6590,00 руб. ежемесячно; в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается штрафная санкция от просроченных сумм 0,5 % за каждый день просрочки.

Из представленных истцом документов видно, что заемщику Грищенко К.Н. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставил кредитору поручительство Шаронова С.А. по договору поручительства № * от 25.03.2008, согласно которому поручитель обязался солидарно с Грищенко К.Н. отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору от 25.03.2008– п.п. 1.1,1.2, 1.3,1.4 договора поручительства. Согласно п.3.2 договора поручительство дано на срок до 25.03.2015.

Из выписки из лицевого счета, расчета суммы иска усматривается, что Грищенко К.Н. обязательства по оплате кредита нарушались, платежи по кредитному договору от 25.03.2008 вносились несвоевременно и в неполном объеме, по состоянию на 25.06.2010 задолженность по кредитному договору составляет 427518,20 руб., в т.ч. кредит-232947,86 руб., проценты на задолженность по кредиту-52824,92 руб., пени на основной долг-60283,76 руб., пени на проценты-70461,66 руб., оплата за ведение ссудного счета-11000 руб. Банком заявлены исковые требования о взыскании задолженности кредитному договору в сумме -296772,78 руб., в т. ч.: кредит- 232947,86 руб., проценты на задолженность по кредиту- 52824,92 руб., оплата за ведение ссудного счета -11000,00 руб.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что Заемщиком нарушаются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать расторжения договора о предоставлении кредита на неотложные нужды №* от 25.03.2008, заключенного между Банком и Грищенко К.Н., и взыскания суммы долга по кредиту и процентам по кредиту.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что взыскание задолженности по кредитному договору №* от 25.03.2008 следует производить с Грищенко К.Н. и Шаронова С.А. солидарно.

Суд считает, что следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка сумму основного долга (кредита)-232947,86 руб., проценты по задолженности по кредиту – 52824,92 руб., всего 285 772,78 руб. Данная сумма задолженности подтверждается расчетом суммы иска, имеющимся в материалах дела.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчиков оплаты за ведение ссудного счета в размере 11000, 00 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании оплаты за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчиков Грищенко К.Н. и Шаронова С.А. в пользу Банка следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6057,73 руб. по 3028,86 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №* от 25.03.2008, заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Грищенко К..

Взыскать солидарно с Грищенко К. Н. и Шаронова С. А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды № * от 25.03.2008 в размере 285772 рубля 78 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Грищенко К. Н. и Шаронова С. А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6 057 рублей 73 копейки по 3 028 рублей 86 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 01.11. 2010.

Судья С.А.Варова

12.11.2010 решение вступило в законную силу.