о взыскании задолженности по кредитному договору



Дело №2-2228/2010

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2010 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Жоровой И.А., при секретаре Витушкиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Гаранихиной В* М* о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 04 сентября 20* года Гаранихина В.М. обратилась к истцу с заявлением от открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере * рублей. Указанное заявление (оферта) было акцептовано истцом путем перевода суммы займа на банковский счет, договору займа был присвоен номер *. Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи не позднее даты, указанной в графике платежей. Заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая необходимые денежные средства для погашения задолженности по кредиту, однако свои обязательства по кредитному договору не исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в сумме * руб., состоящая из долга по уплате комиссии – * руб., текущего долга по кредиту-* руб. * коп., срочных процентов на сумму текущего долга – * руб. * коп., просроченного кредита – * руб. * коп., просроченных процентов- * руб. * коп. Истец просил суд взыскать с Гаранихиной В.М. указанную задолженность по кредитному договору в размере * руб. * коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп.

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» Алексеев Е.В., действующий на основании доверенности от 01 января 2010 года, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил иск удовлетворить, взыскать сумму задолженности * руб., а также государственную пошлину, оплаченную истцом при подаче иска, дополнительно пояснив, что последний платеж в погашение кредита произведен ответчицей 27.02.2010г., других платежей ответчицей не осуществлялось.

Ответчик Гаранихина В.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражений относительно иска не представила, доказательств уважительности причин неявки в суд также не представила. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 809 ГК РФ, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Гаранихина В.М. 04 сентября 20* года подала в ООО «Русфинанс Банк» заявление на получение займа в сумме * рублей (л.д.10).

Истец рассмотрел указанное заявление как оферту, и платежным поручением от 07 сентября 20* года * рублей перечислены истцом на расчетный счет ответчика Гаранихиной В.М. в Ульяновском отделении Сбербанка России 8588 (л.д.17).

В соответствии с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д.12), являющимися приложением к заявлению о предоставлении займа, в случае принятия ООО «Русфинанс Банк» положительного решения о предоставлении кредита по заявлению заемщика ООО «Русфинанс Банк» перечисляет запрашиваемую сумму кредита на банковский счет заемщика. В случае акцепта ООО «Русфинанс Банк» заявления заемщика, кредитный договор, неотъемлемой частью которого являются общие условия, считается заключенным.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом выполнены условия договора займа по предоставлению ответчику суммы займа в размере * рублей.

В соответствии с вышеуказанными общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в Графике платежей, предоставляемом Банком заемщику. Процентная ставка по договору займа сроком погашения 36 месяцев составляет 12, 18% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,7% от суммы кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей. Каждый ежемесячный платеж должен быть получен ООО «Русфинанс Банк» не позднее 15 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с представленной копией графика платежей сумма ежемесячного платежа составляет 2510 рублей, в том числе ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет * рублей. Последний платеж должен быть осуществлен не позднее 14 сентября 20* года в размере * руб. * коп.(л.д.13). С указанным графиком платежей Гаранихина В.М. была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением Гаранихиной В.М. обязательств по договору займа у нее имеется задолженность по договору в размере * руб. * коп., состоящей из текущего долга по кредиту - * руб. * коп., срочных процентов на сумму текущего долга – * руб. * коп., просроченного кредита – * руб. * коп., просроченных процентов- * руб. * коп.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.18-20), выпиской по лицевому счету по договору с ответчицей (л.д.47).

Из представленного расчета, а также из пояснений представителя истца следует, что Гаранихиной В.М. последний платеж в счет погашения задолженности по договору займа был произведен 27.02.2010 года. Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.

Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа суду не представил, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчицы в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита от 04.09.2009г. в размере * руб. * коп.

В части взыскания с Гаранихиной В.М. задолженности за оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере * руб. суд полагает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными и в части взыскания с ответчицы задолженности за оплату ведения ссудного счета требования истца удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворены частично, с ответчицы в пользу истца в соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям * руб. * коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гаранихиной В* М* в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № * от 04 сентября 20* года в размере * руб. * коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп., всего взыскать * руб. * коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Гаранихиной В* М* отказать.

Гаранихина В.М., не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Жорова

Решение вступило в законную силу 28 декабря 2010 года.