№ 2-2422/2010
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
14 декабря 2010 года г. Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Осипенко О.Б.
при секретаре Гурьяновой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Меркулову Э* Н* о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк (ОАО) «РОСБАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с данным иском, указав, что 1*.11.20** года с Меркуловым Э.Н. был заключен кредитный договор № 92*, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 11*руб. с выплатой 18 % годовых; а также платой за ведение ссудного счёта в размере 0,9 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно; срок возврата денежных средств был предусмотрен 15.11.2009 года. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, т.е. перечислил 16.11.2006 года на счёт Меркулова Э.Н. вышеуказанные денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств ответчиком, образовалось задолженность, размер которой по состоянию на 23.09.2010 года составляет 22* руб. 03 коп., из которых: основной долг – 10* руб. 05 коп.; задолженность по начисленным процентам – 80* руб. 08 коп. и плата за ведение счёта – 41* руб. 90 коп. Просят взыскать с ответчика вышеуказанные суммы задолженности.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, согласно сообщению просят данное дело рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживают.
Ответчик Меркулов Э.Н. в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что действительно в связи с трудным материальным положением не производил гашение кредита.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
Суд вышеуказанное признание иска принимает только в части суммы основного долга и процентов по кредитному договору, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые интересы других лиц. В части же исковых требований о взыскании платы за ведение счёта суд признание иска принять не может, поскольку это противоречит действующему законодательству.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Представленным суду договором № 92* от 1*.11.20** года подтверждается, что между Меркуловым Э.Н. и Банком был заключен кредитный договор на срок до 15.11.2009 года. По условиям данного договора за пользование кредитом в размере 11* руб. в течение указанного срока Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 18 % годовых; оплачивать комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 0,9 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно; в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается штрафная санкция от просроченных сумм 0,5 % за каждый день просрочки – п.п. 4.3.4. указанного договора (л.д. 28, 29).
Из представленных истцом документов видно, что заемщику Меркулову Э.Н. Банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца мебели - ИП Д* Е.В. согласно представленному последним счёта № 1* от 1*.11.20** года (л.д. 30, 34).
Дополнительным соглашением № * от 2*.06.20** года условия кредитного договора были изменены: процентная ставка за пользование кредитом увеличена до 19 % годовых; срок возврата кредита продлён до 21.06.2011 года (л.д. 38).
В судебном заседании установлено, что в нарушении принятых на себя обязательств Меркулов Э.Н. надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по состоянию на 23.09.2010 года по основному долгу в размере 10* руб. 05 коп. и по начисленным процентам – 80* руб. 08 коп. (л.д. 27).
Данного обстоятельства не отрицал в судебном заседании и сам ответчик, а потому суд считает необходимым вышеуказанные суммы с Меркулова Э.Н. взыскать в пользу Банка. Представленный суду расчёт задолженности сумы основного долга и процентов, был судом проверен; каких-либо сомнений он не вызывает.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4* руб. 42 коп. (***).
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Меркулова Э* Н* в счет погашения долга по кредитному договору № 92* от 1*.11.20** года в размере 18* рубля 13 копеек, из которых: основной долг – 10* рубля 05 копеек; задолженность по начисленным процентам по состоянию на 23.09.2010 года – 80* рублей 08 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4* рублей 42 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 20.12.2010 года.
Судья: О.Б. Осипенко
Решение вступило в законную силу 31.12.2010г.