Дело №2-2421/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 декабря 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Жоровой И.А., при секретаре Витушкиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Кузнецову С* Н* о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 15 ноября 2007 года между сторонами заключен кредитный договор №*, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере *руб. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 20% годовых. Срок возврата кредита 15 ноября 2012 года. Заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая необходимые денежные средства для погашения задолженности по кредиту, однако свои обязательства по кредитному договору не исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, состоящая из основного долга в размере * руб., процентов * руб., задолженности по оплате ведения счета * руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность в общей сумме * руб., а также взыскать с ответчика проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга * руб. по ставке 20% годовых за период с 27 октября 2010 года по день фактического исполнения решения суда, возместить расходы по госпошлине.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Кузнецов С.Н. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга и процентов, возражал против взыскания с него платы за ведение счета, указал, что действительно заключил с истцом кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере * руб. под 20% годовых, срок возврата 15 ноября 2012 года. Ежемесячный платеж составлял * руб., однако в связи с тем, что на работе у него возникли финансовые затруднения, с 2008 года он стал вносить платежи в меньшем размере, чем это было предусмотрено графиком платежей. От возврата кредита не отказывается, намерен и в будущем погашать кредит. Указал также, что реструктуризация долга по указанному кредитному договору не проводилась, поручителей при заключении кредитного договора не было.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Статья 809 ГК РФ, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Кузнецов С.Н. 15 ноября 2007 года обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на получение займа в сумме * рублей (л.д.8).
Истец рассмотрел указанное заявление как оферту, и выдал Кузнецову С.Н. кредит в размере * рублей, что не отрицал ответчик в судебном заседании, а также подтверждается выпиской из лицевого счета Кузнецова С.Н. (л.д.20-23). Указанному кредитному договору присвоен номер №*.
В соответствии с общими условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д.12-13), являющимися приложением к заявлению о предоставлении займа, в дату акцепта банком заявления-оферты, банк перечисляет на счет сумму кредита. Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом выполнены условия договора займа по предоставлению ответчику суммы займа в размере * рублей.
В соответствии с вышеуказанными общими условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в заявлении-оферте. Процентная ставка по договору займа составляет 20% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – * руб. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами, дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 15 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита – 15 ноября 2012 года.
В соответствии с представленной копией графика платежей сумма ежемесячного платежа (л.д.15) по кредитному договору №* от 15 ноября 2007 года составляет * руб., в том числе ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет * рублей. С указанным графиком платежей Кузнецов С.Н. ознакомлен, что подтверждается его подписью.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением Кузнецовым С.Н. обязательств по договору займа №* от 15 ноября 2007 года на 26.10.2010г. у него имеется задолженность по договору в размере *руб., состоящей из текущего долга по кредиту - * руб., процентов * руб.
Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.7), выпиской по лицевому счету по договору с ответчиком и не оспаривалось самим ответчиком в судебном заседании.
Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа суду не представил, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № * от 15 ноября 2007 года в размере * руб. Кроме того, подлежит взысканию с Кузнецова С.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых на сумму основного долга * руб., начиная с 27 октября 2010 года по день фактического исполнения обязательств.
В части взыскания с Кузнецова С.Н. задолженности за оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере * руб. суд полагает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными и в части взыскания с ответчицы задолженности за оплату ведения ссудного счета требования истца удовлетворению не подлежат.
Поскольку исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям * руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецова С* Н* в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № * от 15 ноября 2007 года по состоянию на 26 октября 2010 года в размере * руб. * коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп., всего взыскать *руб. * коп.
Взыскать с Кузнецова С* Н* в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых на сумму * руб. * коп., начиная с 27 октября 2010 года по день фактического исполнения обязательства.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Кузнецову С* Н* отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения – 20 декабря 2010 года.
Судья И.А.Жорова
Решение вступило в законную силу 31 декабря 2010 года.