Дело №2-2363/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
08 декабря 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Жоровой И.А., при секретаре Витушкиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Семенову А* А* о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что на основании договора о предоставлении кредита на банковский специальный счет №* от 08 ноября 2006 года истцом был предоставлен Семенову А.А. кредит в размере * руб. на срок до 08 ноября 2009 года с процентной ставкой 18% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на личный банковский специальный счет ответчика. По заявлению заемщика от 08 сентября 2008 года между сторонами было подписано дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №*от 08 ноября 2006 года, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту, процентная ставка изменилась и составила 19%, а срок возврата кредита увеличился до 08 сентября 2011 года. В связи с тем, что заемщиком не производится погашение задолженности перед истцом, по состоянию на 06 сентября 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет *руб., в том числе: кредит – * руб., проценты на задолженность по кредиту – * руб., пени на просроченную задолженность по кредиту – * руб., пени на просроченную задолженность по процентам – * руб., плата за ведение счета – * руб. С ответчика же истец просил взыскать задолженность по кредитному договору №* от 08 ноября 2006 года в размере * руб. * коп., в том числе долг по кредиту - * руб. * коп., проценты на задолженность по кредиту- * руб. * коп., плату за ведение счета - * руб.; проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга * руб., по ставке 19% годовых за период с 07.09.2010г. по день фактического исполнения решения суда, а также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб. *коп.
В судебное заседание стороны не явились. От представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указано о том, что истец заявленные требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Семенов А.А., будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно иска не представил, доказательств уважительности причин неявки в суд также не представил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Статья 809 ГК РФ, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 08 ноября 2006 года между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита на банковский специальный счет, указанному договору присвоен №*. В соответствии с условиями договора заемщику Семенову А.А. был предоставлен кредит на 200000 рублей под 18% годовых на срок до 08 ноября 2009 года. Кредит был предоставлен на приобретение стройматериалов на сумму * руб. (л.д.10).
В соответствии с п.4.1 договора о предоставлении кредита на банковский специальный счет №*от 08 ноября 2006 года клиент при заключении договора оплачивает предприятию или вносит на открытый Банком БСС за счет собственных денежных средств первоначальный взнос (часть стоимости товара (услуги)) в соответствии с условиями программы кредитования. В случае внесения первоначального взноса в кассу предприятия клиент обязан предоставить банку документ, подтверждающий оплату.
Указанным договором о предоставлении кредита на банковский специальный счет предусмотрена плата за расчетное обслуживание в размере 2% от суммы платежного поручения, которая составляет * руб. Платежным поручением от 08 ноября 2008 года сумма * руб. (за исключением платы за расчетное обслуживание в размере * руб.) была перечислена на расчетный счет ООО «Монолит» за стройматериалы, плательщиком и грузополучателем которых является Семенов А.А. (л.д.13). Согласно копии квитанции к приходному кассовому ордеру №* от 07 ноября 2006 года, выданной ООО «Монолит», Семенов А.А. совершил предоплату в сумме * руб. (л.д.9) по счету, выставленному ему ООО «Монолит» от 07 ноября 2006 года №*.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом выполнены условия договора о предоставлении кредита на банковский специальный счет по предоставлению ответчику суммы кредита в размере * рублей.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора от 08 ноября 2006 года №* задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, величина ежемесячного взноса составляет * руб. Процентная ставка по договору займа сроком погашения 36 месяцев составляет 18% годовых. Каждый ежемесячный платеж должен быть получен АКБ «РОСБАНК» не позднее 08 числа каждого месяца.
Из материалов дела следует, что 08 сентября 2008 года Семенов А.А. обратился к истцу с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору №* от 08 ноября 2006 года, и 08 сентября 2008 года между сторонами заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, в соответствии с которым стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу *руб., в том числе просроченная задолженность * руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – * руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов * руб.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета * руб. Из указанного соглашения следует, что стороны договорились о предоставлении заемщику права погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым графиком, при этом срок возврата кредита увеличивается на 22,3 календарных месяца, и задолженность должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 08 сентября 2011 года. С момента заключения сторонами соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 19% годовых.
В соответствии с новым графиком погашения кредита (л.д.18) ежемесячная сумма платежа по кредитному договору №* от 08 ноября 2006 года с учетом заключенного дополнительного соглашения составляет * руб.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением Семеновым А.А. обязательств по кредитному договору, у него имеется задолженность по договору в размере * руб., состоящей из текущего долга по кредиту – * руб., процентов на задолженность по кредиту – * руб. Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.6), выпиской по лицевому счету по договору с ответчиком (л.д.19-34).
Из представленных истцом документов следует, что Семеновым А.А. последний платеж в счет погашения задолженности по договору займа был произведен 16 февраля 2009 года. Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.
Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа суду не представил, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №* от 08 ноября 2006 года по состоянию на 06 сентября 2010 года в размере * руб.
Кроме того, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму * руб. * коп., начиная с 07 сентября 2010 года по день фактического исполнения обязательства.
В части взыскания с Семенова А.А. задолженности за оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере * руб. суд полагает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными и в части взыскания с ответчицы задолженности за оплату ведения ссудного счета требования истца удовлетворению не подлежат.
Поскольку исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям *руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.
Взыскать с Семенова А* А* в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № * от 08 ноября 2006 года по состоянию на 06 сентября 2010 года в размере * руб. * коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп., всего взыскать *руб. * коп.
Взыскать с Семенова А* А* в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму *руб. * коп., начиная с 07 сентября 2010 года по день фактического исполнения обязательства.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Семенову А* А* отказать.
Семенов А.А., не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А.Жорова
Решение вступило в законную силу 31 декабря 2010 года