Дело №2-2349/2010г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
15 декабря 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Пулькиной Н.А.,
при секретаре Кузнецовой Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Семенову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что на основании договора № 9*** от ** апреля 20** года предоставил Семенову А.А. кредит в сумме *** руб. на неотложные нужды, с процентной ставкой 20% годовых. Дата погашения кредита – ** апреля 2011 года. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора.
Просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере ***руб., состоящую из суммы кредита ***руб., процентов по кредиту ***руб., платы за ведение счета *** руб., расходы по оплате государственной пошлины.
Также просил взыскать с ответчика проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга *** руб. по ставке 20% годовых с 07.09.2010г. и по день фактического возврата суммы долга.
Впоследствии истец дополнил свои требования, просив расторгнуть с Семеновым А.А. кредитный договор.
В судебное заседание представитель АКБ «РОСБАНК» не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Семенов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило, в связи с чем, дело рассматривалось в порядке заочного производства. Каких-либо возражений по иску и размеру взыскиваемой суммы ответчик суду не представил.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Представленным суду договором № 9*** от ** апреля 20** года подтверждается, что между Семеновым А.А. и Банком был заключен кредитный договор на срок по **.04.2011 года. По условиям данного договора за пользование кредитом, предоставленным на неотложные нужды, в сумме *** рублей в течение указанного срока Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 20% годовых.
Историей движения денежных средств подтверждается получение Семеновым А.А. денежных средств в сумме *** руб. по кредитному договору. Таким образом, Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.
Представленным расчетом задолженности подтверждается, что в настоящее время у Семенова А.А. имеется задолженность в размере *** руб., состоящая из суммы кредита *** руб., процентов по кредиту *** руб., платы за ведение счета *** руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
Согласно п. 4.1 Кредитного договора возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно, равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита».
Договором установлено, что заемщик ежемесячно в срок до 21 числа каждого месяца обязался оплачивать *** руб. Данные обязательства ответчик не исполняет, последний платеж по договору был произведен ответчиком в сентябре 2008 года.
Согласно п. 5.4.3 Кредитного договора Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из своих обязанностей по настоящему договору, в том числе, обязанность по возвращению кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Материалами дела подтверждается, что ответчик Семенов А.А. свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, допустив просрочку платежа, что суд оценивает как существенное нарушение договора со стороны Семенова А.А.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору. Досудебный порядок Банком был соблюден, соответствующее требование было направлено заемщику.
Вместе с тем, суд находит незаконным требование Банка о взыскании платы за ведение счета по следующим основаниям.
Исходя из условий кредитного договора от **.04.20** года, а именно п. 2.3 договора, для учета, задолженности по кредиту (по основному долгу) Банк открывает Клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета Клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «параметры кредита» настоящего договора, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 настоящего договора.
По мнению суда, условие кредитного договора от **.04.20** года
за № 9***, заключенного между Банком и Семеновым А.А., указанное в п. 2.3 в части взимания с Семенова А.А. платы за открытие
и ведение ссудного счета является недействительным по следующим
основаниям.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актам и Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита {кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются: банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными.
Таким образом, задолженность по кредитному договору № 9*** от **.04.20**г. по состоянию на 06.09.2010г. составляет *** руб., из которых сумма основного долга *** руб., сумма процентов по кредиту *** руб., данная задолженность подлежит взысканию с ответчика, в удовлетворении требования Банка о взыскании платы за ведение счета в сумме *** руб. следует отказать.
Кроме того, с 07.09.2010г. и по день исполнения основного обязательства с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета 20% годовых от суммы основного долга по кредиту в размере *** руб.
Удовлетворяя в части исковые требования Банка, с ответчика Семенова А.А. в силу ст.98 ГПК РФ, в пользу истца надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в размере *** руб.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 9***от ** апреля 20** года, заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Семеновым А.А.
Взыскать Семенова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № 9***от ** апреля 20** года в сумме *** руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины *** руб., всего взыскать *** руб.
Взыскивать с Семенова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» с 07.09.2010г. по день исполнения обязательства проценты по кредитному договору № 9***от ** апреля 20** года из расчета 20% годовых от суммы основного долга по кредиту *** руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» отказать.
Ответчик Семенов А.А., не присутствовавший в судебном заседании, вправе в 7-дневный срок со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд заявление об его отмене.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.А. Пулькина
Заочное решение вступило в законную силу 12.01.2011 года.