Дело № 2-2332/2010Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 декабря 2010 года г. Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Варовой С.А., при секретаре Лапиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Кабловой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд к ответчику Кабловой О.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований, указав, что 18.02.2009 Каблова О.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере * рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, т.е. договор займа был заключен и ему присвоен № *. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого товара. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «Русфинанс Банк», общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее 15 числа каждого месяца. Согласно п.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка (далее Общие условия), сумма кредита (основной долг) и проценты, начисленные на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа согласно п.3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушение п.п3.2. договора о предоставлении потребительского кредита и ст.ст.307,810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору.
Факт выдачи кредита ответчику и нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, требований закона подтверждается заявлением об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита, Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка, графиком платежей, калькуляцией.
Просит взыскать с Кабловой О.В. в пользу Банка сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 7* от 18.02.2009 в размере * руб., в т.ч : долг по уплате комиссии – * руб., текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты на сумму долга-* руб. просроченный кредит-* руб., просроченные проценты-* руб.
В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк», извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Каблова О.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, каких-либо возражений по иску не представила.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных Банком заявления Кабловой О.В. о предоставлении потребительского кредита от 18.02.2009, Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, анкеты, графика платежей, калькуляции на товар, карточки с образцами подписей, подписанных 18.02.2009 Кабловой О.В., следует, что 18.02.2009 между Кабловой О.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № 73004533415, согласно которому Банк предоставил Кабловой О.В. (заемщику) денежные средства (потребительский кредит) в размере 132300 рублей на срок до 18.02.2011, с условием уплаты кредитору процентов, а также комиссии за ведение счета.
Согласно заявлению, Порядку обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графику платежей, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора о предоставлении потребительского кредита (займа) Каблова О.В. обязана ежемесячно осуществлять платежи в размере * руб. (в т.ч. * руб. - ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета), в соответствии с графиком платежей (п.3.2 Порядка). В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа согласно п.3.4 Порядка начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленных истцом документов видно, что заемщику Кабловой О.В. Банком был предоставлен потребительский кредит на приобретение товара путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а затем на счет торгующей организации – продавца товара. Соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом.
Из представленного расчета задолженности по кредиту, выданному Кабловой О.В. по кредитному договору № * от 18.02.2009, следует, что ответчик свои обязательства не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере * руб., в т.ч : долг по уплате комиссии – * руб., текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты на сумму долга-* руб. просроченный кредит-* руб., просроченные проценты-* руб. (л.д.29-32).
Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или наличия задолженности в меньшем размере Каблова О.В. суду не представила.
Вместе с тем, суд считает, что требования Банка в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере * руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Учитывая, что Кабловой О.В. обязательства по кредитному договору от 18.02.2009 не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере * руб., в т.ч.: текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты на сумму долга – * руб., просроченный кредит-* руб., просроченные проценты-* руб. Доказательств иного суду не представлено, с Кабловой О.В. в пользу Банка следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере * руб.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, с Кабловой О.В. в пользу Банка надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198,235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Кабловой О. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № * от 18.02.2009 в размере * руб.* коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины * руб., всего взыскать * руб. * коп.
В остальной части иска отказать.
Каблова Ольга Валерьевна, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А.Варова
12.01.2011 заочное решение вступило в законную силу.