Дело № 2-2529/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 декабря 2010 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
председательствующего судьи Володиной Л.А.,
при секретаре Манаховой Е.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) к Егорову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО АКБ "Росбанк" обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указал, что * * 2008 г. между ОАО «РОСБАНК» и Егоровым С.Н. был заключен кредитный договор № * на сумму * рублей под 20% годовых со сроком возврата * * 2013 года.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору – перечислил заемщику общую сумму * рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
* * 2009 года между заемщиком Егоровым С.Н. и банком было подписано дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору от * * 2008 года, в соответствии с которым Егорову С.Н. была предоставлена возможность в течение двух месяцев оплачивать только начисленные проценты.
По заявлению заемщика от * * 2009 года между ним и банком было подписано дополнительное соглашение № 2 к тому же кредитному договору, на основании которого была проведена реструктуризация по уплате всех платежей на срок три месяца. Процентная ставка была изменена и составила 22,99% годовых, срок возврата договора продлен до * * 2013 года.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом возврат кредита, оплату процентов и комиссии за ведение банковского счета, банковской комиссии не производит. За ненадлежащее исполнение и неисполнение условий договора предусмотрена неустойка из расчета 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение счета, если заемщик нарушит свою обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
По состоянию на 11 ноября 2010 года общая сумма задолженности Егорова С.Н. по кредитному договору составляет * руб. * коп., в том числе задолженность по кредиту * руб. * коп., проценты на задолженность по кредиту – * руб. * коп., комиссия за ведение счета – * руб. * коп., пени на основной долг – * руб. * коп., пени на проценты – * руб. * коп.
Просили взыскать задолженность по кредитному договору в сумме *руб. * коп., в том числе задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и ведение ссудного счета. Также просил взыскать с ответчика проценты за пользование займом на * руб. * коп. из расчета 22,99% годовых начиная с 12 ноября 2010 года по день фактического возврата суммы кредита, а также возврат госпошлины.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ "Росбанк" не явился, направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Егоров С.Н. в судебное заседание не явился, хотя о времени его был извещен, в телефонограмме в суд просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что против иска не возражает.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из заявления оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № *от * * 2008 года, информационного графика платежей по указанному кредитному договору следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Егоровым С.Н. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставляет Егорову С.Н. (заемщику) кредит на неотложные нужды в размере * рублей под 20% годовых на срок до * * 2013 года (л.д.57-62).
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленных истцом документов видно, что заемщику Егорову С.Н. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, с которого они были получены заемщиком, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом.
Из копии дополнительного соглашения № 1 к указанному договору от * * 2009 года (л.д.54-55) следует, что заемщик Егоров С.Н. в * и * 2009 года освобождался от уплаты части основного долга по кредиту, обязан был лишь оплачивать проценты за пользование кредитом.
Из копии дополнительного соглашения № 2 к указанному договору от * * 2009 года следует, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение об изменении срока возврата кредита – до * * 2013 года, процентная ставка по кредиту была увеличена до 22,99314% годовых (л.д.8-11).
В судебном заседании установлено, что своевременно платежи по кредиту ответчик Егоров С.Н. не производил, за ним образовалась задолженность по невозвращенному кредиту в сумме * руб. * коп., по процентам на задолженность по кредиту – * руб. * коп. Доказательств исполнения обязательства ответчик суду не представил, а потому суд считает необходимым указанные суммы взыскать с ответчика Егорова С.Н., который размера указанной задолженности не оспаривает.
Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчика Егорова С.Н. процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора за период с 12 ноября 2010 года по день фактического возврата суммы кредита * руб. * коп., поскольку досрочное взыскание долга не освобождает ответчика от уплаты процентов за пользование заемными средствами. Требование истца о взыскании указанных процентов на начисленные проценты за пользование займом и плату за ведение счета удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Егорова С.Н. в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Егорова С.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № * от * * 2008 года в сумме * руб. * коп. (* руб. * коп.).
Взыскать с Егорова С.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № * от * * 2008 года в размере 22,99% годовых на сумму * руб. * коп., начиная с 12 ноября 2010 года по день фактического возврата суммы кредита.
Взыскать с Егорова Сергея Николаевича в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) возврат госпошлины в сумме * руб. * коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня изготовления мотивированного решения – 11 января 2011 года – в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд.
Судья подпись Володина Л.А.
Вступило в законную силу 22.01.2011 г.