Дело № 2-150/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 января 2011 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
председательствующего судьи Володиной Л.А.,
при секретаре Манаховой Е.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) к Моисееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО АКБ "Росбанк" обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указал, что * января 2007 г. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды между ОАО «РОСБАНК» и Моисеевым А.В. был заключен кредитный договор № * на сумму * рублей под 15% годовых со сроком возврата * января 2012 года.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору – перечислил заемщику общую сумму * рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
* декабря 2008 года и * октября 2009 года между заемщиком Моисеевым А.В. и банком были подписаны дополнительные соглашения № 1 и № 2 к Кредитному договору от * января 2007 года, в соответствии с которыми процентная ставка по кредиту была изменена до 17% годовых, а затем до 22,28986% годовых, срок возврата кредита установлен до * сентября 2015 года.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом возврат кредита, оплату процентов и комиссии за ведение банковского счета, банковской комиссии не производит. За ненадлежащее исполнение и неисполнение условий договора предусмотрена неустойка из расчета 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение счета, если заемщик нарушит свою обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
По состоянию на 30 октября 2010 года общая сумма задолженности Моисеева А.В. по кредитному договору составляет * руб. *коп., в том числе задолженность по кредиту * руб. * коп., проценты на задолженность по кредиту – * руб., комиссия за ведение счета – * руб. * коп.
Просили взыскать задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, в том числе задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Также просил взыскать с ответчика проценты за пользование займом на сумму * руб. * коп. из расчета 22,28986% годовых начиная с 31 октября 2010 года по день фактического возврата суммы кредита, а также возврат госпошлины.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ "Росбанк" не явился, направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Моисеев А.В. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из заявления-оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № * от * января 2007 года, информационного графика платежей по указанному кредитному договору следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Моисеевым А.В. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставляет Моисееву А.В. (заемщику) кредит на неотложные нужды в размере * рублей под 15% годовых на срок до * января 2012 года (л.д.17-23).
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленных истцом документов видно, что заемщику Моисееву А.В. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, с которого они были получены заемщиком, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом (л.д.23).
Из копий дополнительных соглашений № 1 от * декабря 2008 года и №2 от * октября 2009 года (л.д.7-13) к указанному договору следует, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение об изменении срока возврата кредита – до * сентября 2015 года, процентная ставка по кредиту была увеличена до 22,28986% годовых.
В судебном заседании установлено, что своевременно платежи по кредиту ответчик Моисеев А.В. не производил, за ним образовалась задолженность по невозвращенному кредиту в сумме * руб. * коп., по процентам на задолженность по кредиту – * руб. Доказательств исполнения обязательства ответчик суду не представил, а потому суд считает необходимым указанные суммы взыскать с ответчика Моисеева А.В., который размера указанной задолженности не оспаривает.
Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчика Моисеева А.В. процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора за период с 31 октября 2010 года по день фактического возврата суммы кредита * руб. * коп., поскольку досрочное взыскание долга не освобождает ответчика от уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Моисеева А.В. в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Моисеева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № * от * января 2007 года на 30 октября 2010 года в сумме * руб. * коп., возврат госпошлины в сумме * руб. * коп., а всего * руб. * коп. (* руб. * коп.).
Взыскать с Моисеева Александра Викторовича в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № * от * января 2007 года, в размере 22,28986% годовых ежемесячно на сумму * руб. * коп., начиная с 31 октября 2010 года по день фактического возврата суммы займа.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня изготовления мотивированного решения – 31 января 2011 года – в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд.
Судья подпись Володина Л.А.
Вступило в законную силу 11.02.2011 г.