Дело № 2-205/2011Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
04 марта 2011 года г. Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Варовой С.А., при секретаре Лапиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Делимовой С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд к ответчику Делимовой С.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований, указав, что * Делимова С.Н. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере * рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен № *. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно общих условий. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, ст.ст.307,810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору.
Факт выдачи кредита ответчику и нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору и требований закона подтверждается заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
Просит взыскать с Делимовой С.Н. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № * от * в размере * руб. (по состоянию на *), в т.ч.: долг по уплате комиссии – * руб., текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты на сумму текущего долга-* руб., просроченный кредит-* руб., просроченные проценты – * руб.
В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс Банк» Алексеев Е.В. уточнил заявленные исковые требования, просил взыскать с Делимовой С.Н. задолженность по кредитному договору № * от * в сумме * руб., в том числе долг по уплате комиссии – * руб., текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты -* руб., просроченный кредит-* руб., просроченные проценты – * руб.
Суду Алексеев Е.В. дал пояснения аналогичные, изложенному в иске, дополнительно пояснив, что после подготовки искового заявления Делимова С.Н. произвела платежи в счет погашения задолженности * и * по * рублей и * – * рублей.
Ответчица Делимова С.Н. исковые требования Банка признала в части взыскания с нее * руб., в том числе: текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты -* руб., просроченный кредит-* руб., просроченные проценты – * руб. В части взыскания долга по уплате комиссии в размере * руб. просила Банку отказать.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных Банком заявления Делимовой С.Н. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от *, графика платежей, карточки с образцами подписей, подписанных * Делимовой С.Н. следует, что * между Делимовой С.Н. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор на сумму * руб., ему присвоен № *. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив указанную сумму на счет Делимовой С.Н. Указанные обстоятельства стороны не оспаривали.
Согласно условий договора Делимова С.Н. обязана ежемесячно осуществлять платежи в размере * руб., в т ч. ежемесячная комиссия в размере * руб., в соответствии с графиком платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф в размере 10% от суммы просроченного ежемесячного платежа.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленного расчета задолженности, выписки по лицевому счету, представленных Делимовой С.Н. квитанций, пояснений сторон в судебном заседании следует, что ответчица свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, в результате чего образовалась задолженность в размере * руб., в том числе долг по уплате комиссии – * руб., текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты -* руб., просроченный кредит-* руб., просроченные проценты – * руб.
Наличие задолженности перед Банком в размере * руб., в том числе: текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты -* руб., просроченный кредит-* руб., просроченные проценты – * руб., ответчица в судебном заседании не оспаривала и требования Банка в указанной части признала.
Требования Банка в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере * руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Учитывая, что Делимовой С.Н. обязательства по кредитному договору №* от * не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере * руб., в том числе: текущий долг по кредиту-* руб., срочные проценты -* руб., просроченный кредит-* руб., просроченные проценты – * руб., с Делимовой С.Н. в пользу Банка следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере * руб.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
С учетом изложенного, с Делимовой С.Н. в пользу Банка надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Делимовой С. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № * от * в размере * руб. * коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Делимовой С. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины * руб.* коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения- 09.03.2011.
Судья С.А.Варова
22.03.2011 решение вступило в законную силу.