дело № 2-333\2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Димитровград 16 марта 2011 года
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Орловой С.Н., при секретаре Зангировой Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Илюхиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с названным иском, указав, что ** октября 20** года между истцом и ответчиком Илюхиной М.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 2*0 рублей, с процентной ставкой 18% годовых, на срок до ** октября 20** года. На основании дополнительного соглашения №1 от **.06.20** года процентная ставка по кредиту была изменена на 19% годовых, дата погашения кредита – **.06.2011 г. Сумма кредита в размере 200 000 руб. была зачислена взыскателем на личный банковский счет. На основании п.5.3.1 кредитного договора Илюхина М.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов, ежемесячно внося по 9*0 руб. на свой личный банковский счет. В нарушении этого должник не исполнил принятые обязательства. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит взысканию неустойка из расчет 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 11.11.2010 г. общая сумма задолженности составляет 3*8 руб. ** коп.
Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 3*8 руб. ** коп., в том числе: кредит – 1*4 руб. ** коп., проценты на задолженность по кредиту – 1*4 руб. ** коп., плата за ведение ссудного счета – 7*0 руб.; взыскать проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 1*4 руб. ** коп. по ставке 19% годовых за период с 12.11.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7*4 руб. ** коп.(л.д.4-5).
В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не явился, представил в суд заявление, которым просил дело рассмотреть в его отсутствие, указал, что настаивает на удовлетворении исковых требований.
Ответчик Илюхина М.В. в судебном заседании признала исковые требования частично, в части взыскания суммы основного долга в размере 1*4 руб. ** коп., процентов на задолженность по кредиту в сумме 1*4 руб. ** коп., процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда. Исковые требования в части взыскания платы за ведение ссудного счета не признала.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что ** октября 20** года между истцом и ответчиком Илюхиной М.В. заключен кредитный договор №* на сумму 2*0 руб. под 18 % годовых. Сумма ежемесячного платежа по договору составила 9*0 руб. Датой последнего погашения кредита является * октября 20** г. Факт заключения договора подтверждается представленными копиями заявления Илюхиной М.В. о предоставлении кредита, Условий предоставления кредита на неотложные нужды, являющейся составной частью заключаемых договоров, договора о предоставлении кредита, а также копией графика погашения кредита (л.д.28-30, 37).
Согласно дополнительному соглашению №1 к кредитному договору, заключенным между Банком и Илюхиной М.В. стороны изменили процентную ставку по договору, которая составила 19% годовых, а также срок исполнения обязательств – **.06.20** года (л.д.36).
По условиям кредитного договора, Илюхина М.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов.
Истцом обязательства по кредитному договору выполнены надлежащим образом, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1*0 рублей путем зачисления их на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ( л.д.25-27).
Как следует из материалов дела, в связи с нарушением Илюхиной М.В. обязательств по кредитному договору у нее имеется задолженность по договору в размере в размере 3*8 руб. ** коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1*4, ** руб., задолженность по начисленным процентам – 1*4, ** руб., задолженность по оплате ведения счета – 7*0 руб.
Наличие задолженности подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.38-41), выписками из лицевого счета (л.д.25-27). Из представленной справки о движении по счету также следует, что Илюхиной М.В. последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ** февраля 2007 года. Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.
В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 4.4.7. договора о предоставлении кредита на банковский специальный счет от ** октября 20** г. предусмотрено право АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в случае просрочки платежа по уплате начисленных процентов на срок более двух месяцев потребовать от Илюхиной М.В. досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
Ответчик Илюхина М.В. каких-либо доказательств надлежащего исполнения ею обязательств по кредитному договору суду не представила, а потому суд полагает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от **.10.20**г. являются обоснованными.
Разрешая требования банка о взыскании с ответчиков платы за ведение счета, суд исходит из следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия АКБ «Росбанк» по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, поэтому в части взыскания с Илюхиной М.В. задолженности по оплате ведения счета в сумме 7*0 руб. требования истца удовлетворению не подлежат.
С учетом изложенного, с Илюхиной М.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 3*8 руб. ** коп. (1*4,**+1*4,**).
Кроме того, на основании ст. 811 ГК РФ с ответчика в пользу Банка следует взыскать проценты в размере 19% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1*4 руб. * коп. начиная с ** ноября 2010 года по день фактического возврата суммы долга.
Учитывая, что исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворены частично, с ответчика Илюхиной М.В. в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6*2 руб. ** коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Илюхиной М.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору №* от ** октября 20** года в размере 3*8 руб. ** коп, расходы по оплате государственной пошлины 6*2,** руб., всего взыскать 3*1 рублей ** копеек.
Взыскать с Илюхиной М.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму 1*4 руб. * коп. начиная с ** ноября 2010 года по день фактического возврата суммы долга.
В остальной части в удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Илюхиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения - 21 марта 2011 года.
Судья: С.Н. Орлова
Решение вступило в законную силу 01.04.2011 года.