о взыскании задолженности

Дело № 2-360/2011г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2011 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Пулькиной Н.А.,

при секретаре Кузнецовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Абдуллиной А.Ф. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к Абдуллиной А.Ф., в обоснование исковых требований указав, что **.09.20**г. Абдуллина А.Ф. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере *** руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление было рассмотрено как оферта. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств наличный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет Ответчика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» перевело денежные средства на банковский счет Ответчика, т.е. Договор займа был заключен и ему был присвоен номер № 2009_1, то есть, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № 2009_1 Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Ответчик, в нарушении условий договора займа, п.п.3.4 договора займа № 2009_1 и ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента {историей всех погашений) по договору займа; на день подачи иска размер задолженности составляет *** руб., состоящая из долга по уплате комиссии – *** руб., текущего долга по кредиту – *** руб., срочных процентов на сумму текущего долга – *** руб., просроченного кредита – *** руб., просроченных процентов – *** руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Абдуллина А.Ф. в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что действительно с истцом был заключен договор займа, денежные средства были получены. В семье возникли финансовые трудности, в связи с чем, были допущены просрочки платежей.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ, регулирующая отношения по договору займа, предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что **.02.20** года между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ответчиком Абдуллиной А.Ф. был заключен кредитный договор № 2009_1 на сумму *** руб. на срок 36 месяцев. Данное обстоятельство подтверждается заявлением о предоставлении кредита, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам.

Факт получения Абдуллиной А.Ф. суммы кредита *** руб. подтверждается платежным поручением на перечисление денежных средств № ХХ от **.02.20**г., это обстоятельство не оспаривалось и ответчиком, то есть, суд считает, что истцом обязательства по предоставлению займа были исполнены в полном объеме.

Согласно разделу 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № 2009_1, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. Графиком платежей установлена дата платежа – 15 число каждого месяца. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возвращения кредита, указанную в графике платежей.

Согласно п. 3.4 клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей.

Пунктом 3.5 предусмотрено, что в дату ежемесячного платежа в соответствии с графиком банк списывает денежные средства со счета и погашает их в следующей очередности:

- суммы штрафных санкций;

- просроченные комиссии;

- просроченные проценты по кредиту;

- срочные проценты;

- срочный основной долг.

Согласно п. 6.1 в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных п. 3.4 (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки), на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Вместе с тем, расчетом задолженности подтверждается факт нарушения Абдуллиной А.Ф. обязательств по заключенному договору. У ответчика имеется задолженность в размере *** руб. Ответчик доказательств, подтверждающих иной её размер, суду не представил, равно как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора. Расчет задолженности составлен в соответствии с условиями кредитного обязательства, оснований сомневаться в нем у суда не имеется.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что ответчик исполнял условия кредитного договора не надлежащим образом, допуская просрочку платежей и внесение платежей не в полном объеме с января 2010 года, суд считает обоснованным требование истца о досрочном взыскании суммы задолженности.

Вместе с тем, суд находит не обоснованным требование о взыскании платы за ведение счета по следующим основаниям.

Исходя из условий кредитного договора от **.02.20** года, предусмотрено взимание комиссии по кредитному договору, тарифы по обслуживанию открываемого счета.

По мнению суда, условие кредитного договора № 2009_1, заключенного между истцом и Абдуллиной А.Ф., в части взимания с Абдуллиной А.Ф. платы за ведение ссудного счета является недействительным по следующим основаниям.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актам и Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита {кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются: банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № 2009-1 от **.02.20**г., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет *** руб. (*** руб. – *** руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поскольку исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворены частично, с Абдуллиной А.Ф. в пользу истца в возмещение судебных расходов следует взыскать *** руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Абдуллиной А.Ф. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Абдуллиной А.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору от **.02.20**г. № 2009_1 в сумме *** руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *** руб., а всего взыскать *** руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи кассационных жалоб через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме – 4 апреля 2011 года.

Судья: Н.А. Пулькина

Решение вступило в законную силу 16.04.2011 года