Дело № 2-705/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 апреля 2011 года г.Димитровград
Судья Димитровградского городского суда Ульяновской области Варова С.А., при секретаре Лапиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Кузнецовой М. Ю., Кузнецову Н. Н. и Кузьминской Ю. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Кузнецовой М.Ю., Кузнецову Н. Н. и Кузьминской Ю. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору №* от 11.02.2008 в размере * руб., из которых: * руб.- задолженность по основному долгу, * руб.- задолженность по начисленным процентам, * руб.- задолженность по оплате ведения счета, а также взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга * руб. по ставке 16 % годовых за период с 15.11.2010 и по день фактического исполнения решения суда, а также возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб..
В обоснование иска Банк указал, что на основании кредитного договора №* от 11.02.2008 Банк предоставил Кузнецовой М.Ю. кредит на неотложные нужды в размере * руб. на срок до 11.02.2013, с процентной ставкой 16% годовых. Поручителями по кредитному договору выступили Кузнецов Н.Н. и Кузьминская Ю.Ю. в соответствии с заключенными с ними договорами поручительства, которые обязалась солидарно отвечать перед Банком за исполнение Кузнецовой М.Ю. обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязанностей по кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, денежные средства * руб. были перечислены на счет Заемщика.
В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов.
По состоянию на 15.11.2010 общая сумма задолженности Кузнецовой М.Ю. перед Банком составляет * руб., из которых: * руб.- задолженность по основному долгу, 176 * руб.- задолженность по начисленным процентам, * руб.- задолженность по оплате ведения счета.
В связи с нарушением заемщиком сроков возвращения очередной части займа в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО), извещенного надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчики Кузнецова М.Ю., Кузнецов Н.Н. и Кузьминская Ю.Ю., извещенные надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Согласно поступившим отзывам на иск ответчики возражают против взыскания с них оплаты за ведение счета, считая данные требования незаконными, с остальными требованиями Банка согласны.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Представленными суду заявлением Кузнецовой М.Ю. о предоставлении кредита на неотложные нужды от 11.02.2008, анкетой Кузнецовой М.Ю. от 11.02.2008, карточкой с образцами ее подписи от 11.02.2008, заявлением Кузнецовой М.Ю. об открытии банковского специального счета от 11.02.2008, подписанными ею Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды и Информационным графиком платежей подтверждается, что между Кузнецовой М.Ю. и Банком 11.02.2008 был заключен кредитный договор №*, по условиям которого Банк предоставил Кузнецовой М.Ю. кредит на неотложные нужды в размере * руб. на срок до 11.02.2013, с процентной ставкой 16 % годовых (л.д.13-16,25-30).
Согласно Условиям предоставления кредитов на неотложные нужды, Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Информационного графика платежей по кредитному договору возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями 11 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет * руб., в т.ч. комиссия за ведение ссудного счета -по * руб. ежемесячно.
Поручителями по кредитному договору в соответствии с договорами поручительства №* от 11.02.2008 выступили Кузнецов Н.Н. и Кузьминская Ю.Ю., которые обязались солидарно отвечать перед Банком за исполнением Заемщиком обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязанностей по кредитному договору (л.д.17-18, 19-20,31-32). Срок поручительства установлен до 11.02.2015.
В нарушение условий кредитного договора ответчик Кузнецова М.Ю. ненадлежащим образом исполняла принятые обязательства по кредитному договору.
По состоянию на 15.11.2010 общая сумма задолженности Кузнецовой М.Ю. составляет * руб., из которых: * руб.- задолженность по основному долгу, * руб.- задолженность по начисленным процентам, * руб.- задолженность по оплате ведения счета. Доказательств отсутствия задолженности по основному долгу и процентам или ее наличия в меньшем размере ответчики суду не представили.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Материалами дела подтверждается, что Кузнецова М.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку платежа, прекратила выплаты платежей в 2009 году.
Требования Банка о взыскании платы (комиссии) за ведение ссудного счета в размере * руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Таким образом, имеются основания для досрочного взыскания суммы основного долга по кредиту – * руб. и процентов по кредиту –* руб.
В соответствии со ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.3.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды проценты начисляются Банком на остаток ссудной задолженности по Кредиту, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
С учетом изложенного, требования Банка о взыскании процентов по кредитному договору №* от 11.02.2008 исходя из суммы основного долга * руб. по ставке 16 % годовых за период с 15.11.2010 и до дня фактического возврата долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.
Согласно п.2 ст.363 ГК РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ответчики Кузнецов Н.Н. и Кузьминская Ю.Ю. являются поручителями по кредитному договору, следовательно, они также обязаны отвечать перед Банком за ненадлежащее исполнение Кузнецовой М.Ю. условий кредитного договора.
Таким образом, с ответчиков Кузнецовой М.Ю., Кузнецова Н.Н. и Кузьминской Ю.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) следует взыскать задолженность по кредитному договору №* от 11.02.2008 в размере * руб.* коп. и проценты по указанному кредитному договору исходя из суммы основного долга * руб. * коп. по ставке 16 % годовых за период с 15.11.2010 и до дня фактического возврата долга.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов по госпошлине с учетом частичного удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует взыскать * руб. * коп. по * руб. * коп. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецовой М. Ю., Кузнецова Н. Н. и Кузьминской Ю. Ю. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №* от 11.02.2008 в сумме * руб.* коп.
Взыскать с Кузнецовой М. Ю., Кузнецова Н. Н. и Кузьминской Ю. Ю. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору №* от 11.02.2008 исходя из суммы основного долга * руб. * коп. по ставке 16 % годовых за период с 15.11.2010 и до дня фактического возврата долга.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Кузнецовой М. Ю., Кузнецова Н. Н. и Кузьминской Ю. Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в возмещение судебных расходов по госпошлине * руб. * коп. по * руб.* коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 18.04. 2011.
Судья С.А.Варов
29.04.2011 решение вступило в законную силу.