Дело № 2-752/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 апреля 2011 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жоровой И.А., при секретаре Витушкиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Абязову А* Х* о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что на основании договора о предоставлении кредита на банковский специальный счет №* от * июня 2006 года истцом Абязову А.Х. был предоставлен кредит в размере * руб. на срок до * июня 2009 года с процентной ставкой 18% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на личный банковский специальный счет ответчика. * июня 2006 года Абязовым А.Х. на его специальный банковский счет было внесено * руб. в качестве предоплаты за товар, в тот же день на основании предоставленного Абязовым счета № * от * июня 2006 года Банк произвел оплату ООО «*» в размере * руб. По заявлению заемщика от * февраля 2009 года между сторонами было подписано дополнительное соглашение №*к кредитному договору №* от * июня 2006 года, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту, процентная ставка изменилась и составила 19%, а срок возврата кредита увеличился до * февраля 2012 года. В связи с тем, что заемщиком не производится погашение задолженности перед истцом, по состоянию на 20 января 2011 года, задолженность ответчика по кредитному договору составляет * руб., в том числе: кредит – * руб., проценты на задолженность по кредиту – * руб., пени на просроченную задолженность по кредиту – * руб., пени на просроченную задолженность по процентам – * руб., плата за ведение счета – * руб. С ответчика же истец просил взыскать задолженность по кредитному договору №* от * июня 2006 года в размере *руб. * коп., в том числе долг по кредиту – * руб. * коп., проценты на задолженность по кредиту- * руб. * коп., плату за ведение счета – * руб. * коп.; проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга * руб. * коп., по ставке 19% годовых за период с 21 января 2011 года по день фактического исполнения решения суда, а также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб. * коп. Кроме того, истец предъявил дополнительные требования, просил суд расторгнуть кредитный договор от * июня 2006 года, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Абязовым А.Х.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Панькина М.С. поддержала исковые требования в полном объеме, дав суду пояснения, аналогичные изложенным в иске, дополнив их тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, последний платеж по договору был произведен Абязовым А.Х. 21 октября 2010 года.
Ответчик Абязов А.Х. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» признал частично, согласен с требованиями о расторжении кредитного договора от * июня 2006 года, взыскании долга по кредиту и процентам, возражает против взыскания платы за ведение счета, пояснив суду, что не оспаривает заключение кредитного договора №* от * июня 2006г. на указанных в договоре условиях. Просрочка погашения кредита была допущена им в связи с финансовыми трудностями. * февраля 2009 года было подписано дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, установлена процентная ставка 19% годовых, срок возврата кредита изменен до * февраля 2012 года. Однако из-за недостаточности денежных средств исполнить условия договора он не смог. Последний платеж в погашение кредита произведен им 21 октября 2010 года, больше платежей не производилось из-за отсутствия денег.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Статья 809 ГК РФ, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что * июня 2006 года между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита на банковский специальный счет, указанному договору присвоен №*. В соответствии с условиями договора заемщику Абязову А.Х. был предоставлен кредит на * рублей под 18% годовых на срок до * июня 2009 года. Кредит был предоставлен на приобретение деталей и по заявлению заемщика денежные средства перечислены в ООО «*», что не оспаривается ответчиком.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом выполнены условия договора о предоставлении кредита на банковский специальный счет по предоставлению ответчику суммы кредита в размере * рублей.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора от * июня 2006 года №* задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, величина ежемесячного взноса составляла * руб. Процентная ставка по договору займа сроком погашения 36 месяцев составляет 18% годовых. Каждый ежемесячный платеж должен быть получен АКБ «РОСБАНК» не позднее * числа каждого месяца.
Из материалов дела следует, что * февраля 2009 года Абязов А.Х. обратился к истцу с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору №* от * июня 2006 года, и * февраля 2009 года между сторонами заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, в соответствии с которым стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу * руб., в том числе просроченная задолженность * руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – * руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов * руб.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета * руб. Из указанного соглашения следует, что стороны договорились о предоставлении заемщику права погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым графиком, при этом срок возврата кредита увеличивается на 33 календарных месяца, и задолженность должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее * февраля 2012 года. С момента заключения сторонами соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 19% годовых (л.д.14).
В соответствии с новым графиком погашения кредита (л.д.15) ежемесячная сумма платежа по кредитному договору №* от * июня 2006 года с учетом заключенного дополнительного соглашения составляет * руб.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением Абязовым А.Х. обязательств по кредитному договору, у него имеется задолженность по договору в размере * руб., состоящей из основного долга по кредиту – * руб., процентов на задолженность по кредиту – * руб. Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.5), выпиской по лицевому счету по договору с ответчиком (л.д.16-34) и не оспаривается ответчиком.
Из представленных истцом документов следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по договору займа был произведен ответчиком 21 октября 2010 года. Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.
Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа суду не представил, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №* от * июня 2006 года по состоянию на 20 января 2011 года в размере * руб. * коп.
Кроме того, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму основного долга * руб. * коп., начиная с 21 января 2011 года по день фактического исполнения обязательства.
В части взыскания с Абязова А.Х. задолженности за оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере * руб. * коп. суд полагает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными и в части взыскания с ответчика задолженности за оплату ведения ссудного счета требования истца удовлетворению не подлежат.
Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчиком систематически допускались нарушения условий кредитного договора от * июня 2006 года, суд находит нарушение ответчиком договорных обязательств существенным, а потому полагает, что исковые требования Банка о расторжении с Абязовым А.Х. кредитного договора №* от * июня 2006 года подлежащими удовлетворению.
Поскольку исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям * руб. * коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №* от * июня 2006 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытым акционерным обществом) и Абязовым А* Х*.
Взыскать с Абязова А* Х* в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № * от * июня 2006 года по состоянию на 20 января 2011 года в размере * руб. * коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп., всего взыскать * руб. * коп.
Взыскать с Абязова А* Х* в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму основного долга * руб. * коп., начиная с 21 января 2011 года по день фактического исполнения обязательства.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Абязову А* Х* отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения -25 апреля 2011 года.
Судья И.А.Жорова
Решение вступило в законную силу 06 мая 2011 года.