Дело №2-750/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
26 апреля 2011 года г.Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Пулькиной Н.А.,
при секретаре Кузнецовой Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Абязову А.Х. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с указанным иском к Абязову А.Х., в обоснование своих требований указав, что на основании договора № ***6 от ** августа 20** года предоставил Абязову А.Х. кредит в сумме *** руб. для оплаты за товар ООО «А***» с процентной ставкой 1*% годовых. Дата погашения кредита – ** августа 20** года. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены на счет ООО «А***» платежным поручением от **.08.20**г. По заявлению заемщика от 12.02.20**г. между ним и Банком было заключено дополнительное соглашение, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности, проценты за пользование кредитом были увеличены до 1*% годовых, срок возврата установлен до 12.02.20**г.
Просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся на 20.01.2011г., в размере ***руб., состоящую из суммы кредита *** руб., процентов по кредиту *** руб., платы за ведение счета *** руб., расходы по оплате государственной пошлины.
Также просил взыскать с ответчика проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга *** руб. по ставке 1*% годовых с 21.01.2011г. и по день фактического возврата суммы долга.
Впоследствии истец дополнил свои требования, просив расторгнуть с Абязовым А.Х. кредитный договор.
В судебное заседание представитель АКБ «РОСБАНК» не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Абязов А.Х. в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласившись с требованием о взыскании платы за ведение счета. Действительно заключал кредитный договор, получал денежные средства, впоследствии была проведена реструктуризация задолженности. Расчет по основному долгу и процентам не оспаривал. С расторжением кредитного договора согласен.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Представленным суду договором № ***6 от ** августа 20** года подтверждается, что между Абязовым А.Х. и Банком был заключен кредитный договор на срок по **.08.20** года. По условиям данного договора за пользование кредитом в сумме *** рублей в течение указанного срока Заемщик был обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 1*% годовых.
Историей движения денежных средств, платежным поручением от **.08.20**г. подтверждается получение Абязовым А.Х. денежных средств в сумме *** руб. по кредитному договору путем их перечисления за товар в ООО «А***» по распоряжению Абязова А.Х. Абязов А.Х. в судебном заседании также подтвердил получение кредитных денежных средств от Банка. Таким образом, Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.
Представленным расчетом задолженности подтверждается, что в настоящее время у Абязова А.Х. имеется задолженность в размере *** руб., состоящая из суммы кредита *** руб., процентов по кредиту *** руб., платы за ведение счета *** руб. Оснований сомневаться в расчете задолженности у суда не имеется, расчет по основному долгу и процентам ответчиком не оспорен.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
Согласно п. 4.4 Кредитного договора возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов, платы за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно, равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита».
Договором установлено, что заемщик ежемесячно в срок до 29 числа каждого месяца обязался оплачивать *** руб. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял. 12.02.20**г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности, в соответствии с которым проценты за пользование кредитом увеличились до 1*% годовых, срок возврата кредита установлен до12.02.20**г. При этом, после заключения дополнительного соглашения обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, платежи производились не в полном объеме, последний платеж по договору был произведен ответчиком в сентябре 2010 года.
Согласно п. 4.4.7 Кредитного договора в случае просрочки клиентом платежа по уплате начисленных процентов на срок более двух месяцев Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
Материалами дела подтверждается, что ответчик Абязов А.Х. свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, допустив просрочку платежа, что суд оценивает как существенное нарушение договора со стороны Абязова А.Х.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору.
Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы Абязова А.Х. о незаконности требования Банка о взыскании платы за ведение счета по следующим основаниям.
Исходя из условий кредитного договора, а именно п. 2.2 договора, для учета, задолженности по кредиту (по основному долгу) Банк открывает Клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета Клиент уплачивает Банку комиссию.
По мнению суда, условие кредитного договора № ***6 от ** августа 20** года, заключенного между Банком и Абязовым А.Х. в части взимания с Абязова А.Х. платы за ведение ссудного счета является недействительным по следующим основаниям.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актам и Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита {кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются: банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными.
Таким образом, задолженность по кредитному договору № ***6 от ** августа 20** года по состоянию на 20.01.2011г. составляет *** руб., из которых сумма основного долга *** руб., сумма процентов по кредиту *** руб., данная задолженность подлежит взысканию с ответчика, в удовлетворении требования Банка о взыскании платы за ведение счета в сумме *** руб. следует отказать.
В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В связи с этим с 21.01.2011г. и по день исполнения основного обязательства с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета 1*% годовых от суммы основного долга по кредиту в размере *** руб.
Удовлетворяя в части исковые требования Банка, с ответчика Абязова А.Х. в силу ст.98 ГПК РФ, в пользу истца надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в размере *** руб.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Абязову А.Х. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № ***6 от ** августа 20** года, заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Абязовым А.Х..
Взыскать с Абязова А.Х. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № ***6 от ** августа 20** года в сумме *** руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины *** руб., всего взыскать *** руб.
Взыскивать с Абязова А.Х. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» с 21.01.2011г. по день исполнения обязательства проценты по кредитному договору № ***6 от ** августа 20** года из расчета 1*% годовых от суммы основного долга по кредиту *** руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи кассационных жалоб через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме – 3 мая 2011 года.
Судья: Н.А. Пулькина
Решение вступило в законную силу 14.05.2011 года.