Дело № 2-888/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 мая 2011 года г. Димитровград
Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Варовой С.А.,
при секретаре Лапиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Емангулову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с данным иском к ответчику Емангулову С.В.
В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № * от 30. 05.2006 Банк выдал Емангулову С.В. кредит в размере * руб. под 18% годовых со сроком погашения кредита до 30.05.2009. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: 02.06.2006 денежные средства в сумме * рублей были перечислены на личный банковский счет ответчика, в тот же день на основании предоставленного Емангуловым С.В. счета Банк произвел оплату ИП Дрыганов Е.В. в сумме * руб. (платежное поручение № 1 от 30.05.2006).
В соответствии с п.п. 4.4, 5.3.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит, уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за введение ссудного счета.
В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением сумм за каждый день просрочки (п.4.3.4 кредитного договора).
По состоянию на 19.01.2011 задолженность Емангулова С.В. перед Банком по указанному кредитному договору составляет * руб.* коп., в том числе: кредит- * руб., проценты на задолженность по кредиту – * руб., пени на просроченную задолженность по кредиту- * руб., пени на просроченную задолженность по процентам – * руб., плата за ведение счета – * руб. В соответствии со ст.309, 807- 811, 819 ГК РФ просит взыскать с Емангулова С.В. в пользу Банка: задолженность по кредитному договору от 30.05.2006 в размере * руб., в т.ч. кредит-* руб., проценты на задолженность по кредиту – * руб., плата за ведение счета – * руб.; проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга * коп. по ставке 18% годовых за период с 20.01.2011 по день фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины * руб.
В последующем Банк заявил дополнительные исковые требования о расторжении с Емангуловым С.В. кредитного договора № * от 30. 05.2006.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, исковые требования поддерживает.
Ответчик Емангулов С.В., извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, каких-либо возражений по иску не представил.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Представленным суду заявлением-анкетой Емангулова С.В. от 29.05.2006 на предоставление кредита, договором о предоставлении кредита на банковский специальный счет от 30.05.2006, счетом № 342 от 30.05.2006 на оплату товара, платежного поручения от 30.05.2006 подтверждается, что между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее Банк) и Емангуловым С.В. 30.05.2006 был заключен кредитный договор №*, Банк 30.05.2006 предоставил Емангулову С.В. кредит в сумме * рублей с процентной ставкой 18 % годовых, со сроком погашения кредита 30.05.2009 (л.д.24-29).
Согласно расчету суммы иска у Емангулова С.В. имеется задолженность перед Банком в размере * руб., в том числе: в т.ч. кредит-* руб., проценты на задолженность по кредиту – * руб., плата за ведение счета – * руб. (л.д.5).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
Согласно п. 4.4.7 кредитного договора в случае просрочки Клиентом платежа по уплате начисленных процентов на срок более двух месяцев Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
Материалами дела подтверждается, что ответчик Емангулов С.В. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, прекратил выплаты, что суд оценивает как существенное нарушение договора со стороны ответчика.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая, что заемщиком Емангуловым С.В. не исполняются обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования Банка о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимся процентами подлежат удовлетворению.
Требования Банка о взыскании платы (комиссии) за ведение ссудного счета в размере 99158,17 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
Соответственно, кредитный договор № * от 30.05.2006 между Банком и Емангуловым С.В. подлежит расторжению, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию сумма основного долга по кредитному договору – * руб. и проценты по кредиту –* руб., итого * руб. * коп.
В соответствии со ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
С учетом изложенного, требования Банка о взыскании процентов по кредитному договору №* от 30.05.2006 исходя из суммы основного долга * руб. * коп. по ставке 18 % годовых за период с 20.01.2011 и до дня фактического возврата долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В остальной части в удовлетворении иска следует отказать.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика Емангулова С.В. в пользу истца в возмещение судебных расходов по госпошлине следует взыскать * руб. * коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №* от 30.05.2006, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Емангуловым С. В.
Взыскать с Емангулова С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №* от 30.05.2006 в размере * руб. * коп.
Взыскать с Емангулова С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору №* от 30.05.2006 исходя из суммы основного долга * руб. * коп. по ставке 18 % годовых за период с 20.01.2011 и до дня фактического возврата долга.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Емангулова С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в возмещение судебных расходов по госпошлине * руб. * коп.
Ответчик Емангулов С. В., не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Судья С.А. Варова
07.06.2011 заочное решение вступило в законную силу.