дело №2-1056/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 июля 2011 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Орловой С.Н., при секретаре Зангировой Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гатиной Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «АИЖК») обратилось в суд с данным иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к Гатиной Л.Г.

В обоснование иска истец указал, что ** августа 2007 года между истцом и ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» был заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым Гатиной Л.Г. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1*0 руб. сроком на ** мес. для приобретения в собственность четырехкомнатной квартиры, расположенную по адресу: г. Димитровград, ул.М*, д.**, кв.**. Денежная сумма была перечислена ответчику в полном объеме. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, был удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области **.09.2007. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Начиная с июня 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не производятся.

Заемщиком-залогодателем были выполнены условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с сентября 2008 года уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора ответчиком не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения.

Просил взыскать с Гатиной Л.Г. сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.07.2011 г. в размере 3*6 руб. ** коп., в том числе основной долг в размере 1*4, ** руб., проценты за пользование займом на 06.07.2011 г. в размере 6*8 руб. ** коп., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 06.07.2011 года – 7*3 руб. ** коп.; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1*4 руб. ** коп., начиная с 07.07.2011 года по день полного погашения обязательств либо реализации квартиры, пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, пени за нарушение сроков возврата кредита, начиная с 7 июля 2011 года и до вступления решения в законную силу, а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Димитровград, ул. М*, д.**, кв.**, путем продажи с публичных торгов, определив способ реализации квартиры в виде продажи в публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2*0 руб.

В судебном заседании представитель истца Дудкина Е.В., действующая на основании доверенности, поддержала уточненные исковые требования и дала пояснения, аналогичные изложенному в иске.

Ответчица Гатина Л.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично, в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом начиная с 7 июля 2011 года, обращении взыскания на квартиру с начальной продажной стоимости в размере 2*0 рублей. Пояснила, что допустила просрочку уплаты долга в связи со снижением уровня дохода. Кроме того, она не знала, кому оплачивать кредит, так как ей не было известно, кто является владельцем закладной. Она не согласна с размером процентов и пенями в связи с их высоким размером, просила суд о снижении размера пеней.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ** августа 2007 года между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) /кредитором/ и ответчиком Гатиной Л.Г. /заемщиком/ заключен кредитный договор №* на сумму 1*0 руб. сроком на * месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов в размере 13,75% годовых.

При этом заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей согласно информационному расчету платежей (л.д.17-23).

Кредит предоставлялся для целевого использования – для приобретения квартиры, расположенной в г.Димитровграде, ул.М*, **-**, состоящей из 4 комнат, общей площадью ** кв.м, в том числе жилой – ** кв.м, расположенной на 7 этаже 9-этажного крупнопанельного дома, стоимостью 2*0 рублей. Согласно условиям договора квартира приобреталась и оформлялась в собственность Гатиной Л.Г.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной копией кредитного договора (л.д.17-23).

Из материалов дела видно, что Банк предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере 1*0 руб. на счет Гатиной Л.Г., что подтверждается копией платежного поручения №* от ** сентября 2007 г. (л.д.27) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. Соответственно условия кредитного договора со стороны Банка исполнены надлежащим образом.

Ответчик приобрела в собственность квартиру №** в доме №** по ул.М* в г. Димитровграде на основании договора купли-продажи квартиры от **.08.2007г. Право собственности Гатиной Л.Г. зарегистрировано в ЕГРП **.09.2007г., что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области (л.д.30).

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закону.

Права залогодержателя подтверждаются представленной суду копией закладной на четырехкомнатную квартиру №** в доме №** по ул. М* в г.Димитровграде от **.09.2007 года, зарегистрированной Управлением федеральной регистрационной службы по Ульяновской области ( л.д.32-39 ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик не оспаривала факт получения кредита и неисполнение ею своих обязательств по возврату кредита с 2009 года.

Согласно расчету задолженности, который ответчик не оспаривала, остаток ссудной задолженности Гатиной Л.Г. по состоянию на 06 июля 2011 года составляет 3* руб. ** коп., в том числе: основной долг – 1*4 руб. ** коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 06.07.2011 г. – 6*8 руб. ** коп., пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 06.07.2011 года в размере 7*0 руб.** коп.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора №* от ** августа 2007 года Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Из закладной видно, в настоящее время ее владельцем является истец ОАО «АИЖК», а потому у истца имеется право требования от ответчика исполнения обязательств по обеспеченному закладной договору в полном объеме.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 7.1 Закладной Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение в случае не удовлетворения требования закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 дней, считая даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств было направлено Гатиной Л.Г. **.01.2009 года (л.д.31).

Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиками условий кредитного договора №*от **вгуста 2007 года (просрочка ежемесячного платежа по кредиту на срок, превышающий 30 календарных дней) требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, ул.М*, **-** для удовлетворения требований по кредитному договору из стоимости данного имущества являются правомерными.

Оценив представленные доказательства, учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме основного долга в размере 1*4 рубля ** копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2008 г. по 06.07.2011 г. в сумме 6*8 рублей ** копеек.

Пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 06.07.2011 года составляют 7*3 руб. ** коп. Указанный размер неустойки суд считает чрезмерно завышенным и не соответствующем последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, и учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, образовавшейся на 06.07.2011г., до 4*0 руб.

Кроме того, в соответствии с кредитным договором, с 07 июля 2011 года и до фактического возврата с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 13, 75% годовых на сумму долга в размере 1*4,** руб., а также пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему на основании п.п 5.2.и 5.3 кредитного договора в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с 7 июля 2011 года и до вступления решения в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Из содержания закладной следует, что рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2*0 рублей.

Согласно заключению эксперта №* от **.06.2011г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Димитровград, ул. М*, д.**, кв.** составляет 2*0 руб.

Оснований сомневаться в заключении эксперта у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена в соответствии с законом; выводы эксперта мотивированны и обоснованны, согласуются с материалами дела; эксперт был предупреждён об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В связи с изложенным, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2*0 рублей.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Гатиной Л.Г. в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2*8 руб.** коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате стоимости судебной экспертизы в сумме 4*0 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Гатиной Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №* от **.08.2007 г. в сумме основного долга в размере 1*4 рубля ** копеек, проценты за пользование кредитом за период с **.12.2008 г. по 06.07.2011 г. в сумме 6*8 рублей ** копеек, пени за просрочку возврата долга в сумме 4*0 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2*8 рублей ** копейку, расходы по оплате стоимости экспертизы в сумме 4*0 рублей, а всего взыскать 2*2 рубля ** копеек.

Взыскать с Гатиной Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13, 75% годовых на сумму долга в размере 1*4,** руб., начиная с 07 июля 2011 года и до дня фактического возврата долга либо по день реализации квартиры.

Взыскать с Гатиной Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пени за просрочку возврата долга и процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с 7 июля 2011 года и до дня вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание по кредитному договору №* от ** августа 2007 года на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Димитровград, ул. М*, д.** кв.**, путем продажи ее с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2*0 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения – 11 июля 2011 года.

Судья С.Н. Орлова

Решение вступило в законную силу 22.07.2011 года