№ 2-896/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 июня 2011 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Осипенко О.Б.

при секретаре Шарафутдиновой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Курдюковой О* Н* о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с данным иском, указав, что **.05.20** года между Банком и Курдюковой О.Н. был заключен кредитный договор № 5** на сумму 2** руб. на срок до 26.05.2009 года со ставкой 18 % годовых. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, т.е. денежные средства в указанном размере были перечислены **.05.20** года на счёт ответчика, а 30.05.2006 года на основании представленного Курдюковой О.Н. счёта № * от **.05.20** года были переведены на счёт ООО «К**» в размере ** руб. В нарушение принятых на себя обязательств у ответчика образовалась задолженность по оплате кредита, размер которой по состоянию на 19.01.2011 года составляет 2** руб. 25 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1** руб. 87 коп.; задолженность по начисленным процентам – ** руб. 38 коп.; плата за ведение счёта – 2* руб. Просит взыскать с ответчиков вышеуказанные суммы задолженности по основному долгу, начисленным процентам и оплате за ведение ссудного счёта, а также взыскать проценты по кредиту, исходя из суммы основного долга 1** руб. 87 коп. по ставке 18 % годовых за период с 20.01.2011 года по день фактического исполнения решения суда.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, согласно сообщению просили данное дело рассмотреть без участия представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчица Курдюкова О.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что фактически она денежные средства в размере ** руб. не брала, а только расписалась в кредитном договоре. Данные денежные средства были получены знакомой её брата, который в настоящее время умер. Кто производил частичное погашение кредита ей не известно. 01.06.2011 года она подала в милицию заявление о привлечении С* Л* к уголовной ответственности. Просит в случае удовлетворения исковых требований снять с неё проценты, так как Банк никогда к ней по поводу погашения кредита не обращался.

Выслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Представленным суду договором № 5** от **.05.20** года подтверждается, что между Курдюковой О.Н. и Банком был заключен кредитный договор на срок до 26.05.2009 года. По условиям данного договора за пользование кредитом в размере ** руб. в течение указанного срока Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 18 % годовых; оплачивать комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 0,9 % от суммы кредита ежемесячно; в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается штрафная санкция от просроченных сумм 0,5 % за каждый день просрочки – п.п. 4.3.4 указанного договора (л.д. 28, 29).

Из представленных истцом документов видно, что заемщику Курдюковой О.Н. Банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет за строительство гаража – ООО «К*», согласно представленному счёту № * от **.05.20** года (л.д. 31, 32).

В судебном заседании установлено, что в нарушении принятых на себя обязательств Курдюкова О.Н. надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, в связи с чем, за ней по состоянию на 19.01.2011 года образовалась задолженность по основному долгу в размере 1* руб. 87 коп.

Подтверждается данное обстоятельство представленными суду расчётом цены иска и выпиской по лицевому счёту. Однако, указанная в расчёте сумма процентов за период с **.05.20** года по 19.01.2011 года в размере ** руб. 38 коп. является завышенной, поскольку неверно исчислена. Так, за указанный выше период размер процентов, исходя из ставки 18 % годовых от суммы основного долга составит ** руб. 63 коп. (**,87 х 18 % : 365 х 603). Именно указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы.

Доводы Курюковой О.Н. о необходимости исключения из её задолженности процентов за пользование кредитом в виду того, что Банк не обращался к ней по вопросу погашения кредита, суд не может принять во внимание, поскольку они не основаны на нормах действующего законодательства.

Также несостоятельна ссылка ответчицы на то, что фактически денежных средств она не получала, а лишь подписала кредитный договор. Данное обстоятельство не может исключать ответственности Курдюковой О.Н. перед Банком, поскольку именно у неё возникло обязательство по погашению кредита.

Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.

Исковые требования Банка к Курдюковой О.Н. о взыскании задолженности по основной сумме долга и процентов по кредитному договору (в вышеуказанном размере) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению и исковые требования Банка о взыскании процентов на сумму задолженности по кредиту, исходя из суммы основного долга ** руб. 87 коп. по ставке 18 % годовых за период с 20.01.2011 года по день фактического исполнения решения суда, поскольку данные требования основаны на действующем законодательстве.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы Курдюковой О.Н. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ** руб. 35 коп. (***).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Курдюковой О* Н* о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Курдюковой О* Н* в счет погашения долга по кредитному договору № 5** от **.05.20** года сумму основного долга в размере **рублей 87 копеек, проценты по кредитному договору за период с 27.05.2009 года по 19.01.2011 года в размере ** рублей 63 копеек, а также затраты по оплате государственной пошлины в размере ** рублей 35 копеек.

Взыскать с Курдюковой О* Н* в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых от суммы основного долга – ** рублей 87 копеек за период с 20.01.2011 года по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Курдюковой О* Н* о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 06.06.2011 года.

Судья: О.Б. Осипенко

Решение вступило в законную силу 21.07.2011 года