Дело №2-1429/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2011 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жоровой И.А., при секретаре Витушкиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Устинову Д.Б., Черкашиной Г.И., Федориной Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что ** августа 2007 года Устинов Д.Б. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды получил от Банка кредит в размере ** рублей, с процентной ставкой 16% годовых, срок погашения кредита ** августа 2012 года, величина ежемесячного взноса составляет ** руб. Заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В обеспечение исполнения обязательств заемщика между истцом и ответчиками Черкашиной Г.И., Федориной Г.С. ** августа 2007 года заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 марта 2011 года составляет ** руб.** коп., в том числе: кредит – **,** руб., проценты на задолженность по кредиту – **,** руб., комиссия за ведение счета – ** руб. Истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности по кредиту, а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга **,** руб., по ставке 16% годовых за период с 18 марта 2011 по день фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не явился, представил в суд заявление, которым просил дело рассмотреть в его отсутствие, указал, что настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.69).

Ответчик Федорина Г.С. в судебном заседании исковые требования Банка признала, пояснив суду, что ** августа 2007 года между ней и АКБ «РОСБАНК» был заключен договор поручительства в обеспечение обязательств Устинова Д.Б. по кредитному договору от ** августа 2007 года. Кредитный договор был заключен на срок до ** августа 2012 года под 16% годовых. Кроме нее, поручителем выступила также Черкашина Г.И. Погашение кредита осуществлял сам заемщик Устинов, но последнее время из-за финансовых трудностей у него образовалась задолженность. Указала также, что не является индивидуальным предпринимателем, после получения иска она никаких платежей в погашение долга не производила.

Ответчики Устинов Д.Б., Черкашина Г.И., будучи извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств наличия уважительных причин неявки в суд не представили, возражений относительно иска от ответчиков не поступило. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков Устинова Д.Б., Черкашиной Г.И.

Заслушав пояснения ответчика Федориной Г.С., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 809 ГК РФ, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Судом установлено, что Устинов Д.Б. ** августа 2007 года подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме ** рублей (л.д.15).

Истец рассмотрел указанное заявление как оферту, и ** августа 2007 года денежные средства в размере ** руб. были зачислены на лицевой счет Устинова Д.Б., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26-40). Кредитному договору присвоен №*.

В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды (л.д.17-18), являющихся приложением к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, в дату акцепта Банком заявления-оферты Банк перечисляет на счет сумму кредита (п.2.1). Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет (п.2.2).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом выполнены условия кредитного договора по предоставлению ответчику суммы займа в размере **рублей.

В соответствии с вышеуказанными условиями предоставления кредитов на неотложные нужды задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в заявлении-оферте, из которого следует, что величина ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет ** руб., дата ежемесячного погашения 15 числа каждого месяца, дата полного возврата кредита ** августа 2012 года, процентная ставка по кредиту 16% годовых, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета ** руб. С указанными условиями возврата кредита Устинов Д.Б. был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

В обеспечение данного кредитного договора ** августа 2007 года между Банком, Черкашиной Г.И. и Федориной Г.С. заключены договоры поручительства №*, что подтверждается копиями указанных договоров (л.д.21-22, 24-25) и не оспаривалось ответчиком Федориной Г.С. в судебном заседании.

В соответствии с п.1.1 указанных договоров поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Устиновым Д.Б. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ** августа 2007 года. Поручителям известны все условия кредитного договора. При этом поручители приняли на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик ( пункты 1.3,1.4).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением Устиновым Д.Б. обязательств по кредитному договору у него имеется задолженность по договору на 18 июля 2011 года (день рассмотрения дела в суде) в размере ** руб.** коп., в том числе: по кредиту – **,** руб., по процентам по кредиту – ** руб. ** коп.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.7-10), выпиской из лицевого счета по договору с ответчиком (л.д.26-40,70).

Из представленных истцом документов следует, что Устиновым Д.Б. платежи осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ** июня 2010 года, данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.

Ответчики каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представили, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ** августа 2007 года №* по состоянию на 18 июля 2011 года в размере ** руб. ** коп., в том числе долг по кредиту- ** руб.** коп., проценты по кредиту – ** руб.** коп.

Кроме того, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно проценты по кредитному договору от ** августа 2007 года №*, исходя из суммы основного долга ** руб. ** коп. по ставке 16% годовых за период с 19 июля 2011 года по день фактического исполнения обязательства.

В части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере ** руб. суд полагает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными и в части взыскания с ответчицы задолженности за оплату ведения ссудного счета требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по ** руб.** коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Устинова Д.Б., Черкашиной Г.И., Федориной Г.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору №* от ** августа 2007 года по состоянию на 18 июля 2011 года в размере ** руб.** коп.

Взыскать солидарно с Устинова Д.Б., Черкашиной Г.И., Федориной Г.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму основного долга ** руб.** коп., начиная с 19 июля 2011 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Устинова Д.Б., Черкашиной Г.И., Федориной Г.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по ** руб.** коп. с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Устинову Д.Б., Черкашиной Г.И., Федориной Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №* от ** августа 2007 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения – 22 июля 2011 года.

Судья И.А.Жорова

Решение вступило в законную силу 02.08.2011 года