дело № 2-1498\2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Димитровград 1 августа 2011 года

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Орловой С.Н., при секретаре Зангировой Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Солдатикову А.А., Ину А.Л., Муравьеву А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с названным иском, указав, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 26 мая 2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Солдатикову А.А. кредит в размере 500 000 руб., с процентной ставкой 16% годовых со сроком погашения кредита – 26.05.2013 года, величина ежемесячного взноса составляет 13 170 руб. Кредитный договор включал в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании Банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому Заемщику на основании его Заявления об открытии банковского специального счета от 26.05.2008 г. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению договора, Солдатиков А.А. выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п.3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Солдатиков А.А. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. За обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручились Ин А.Л. и Муравьев А.Л., с которыми заключены договоры поручительства от 26.05.2008 года. Поручительство дано на срок до 26.05.2015 года. Согласно п.1.1 договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Солдатиковым А.А. обязательство по кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Ответчик не исполняет свои обязательства. По состоянию на 31.03.2011 года общая сумма задолженности Солдатикова А.А. перед банком составляет 465 810 руб. 08 коп.

Просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 465 810 руб. 08 коп., в том числе кредит 388 390 руб. 55 коп., проценты на задолженность по кредиту 64 258 руб. 24 коп., комиссия за ведение счета – 13 161 руб. 29 коп., а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16% годовых за период с 01.04.2011 года по день фактического исполнения решения суда (л.д.3-5).

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, просил исковое заявление удовлетворить в полном объеме, представил уточненный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.08.2011 г., согласно которому задолженность в настоящее время составляет 473 589 руб. 96 коп., в том числе задолженность по основному долгу 388 390 руб. 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 85 199 руб. 41 коп., задолженность по оплате ведения счета 17 193 руб. 58 коп. (л.д.98).

Ответчик Ин А.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.82).

Солдатиков А.А., Муравьев А.Л. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены по последнему известному месту жительства.

Доказательств уважительности причин неявки в суд и возражений относительно заявленного иска ответчики не представили, об отложении слушания дела не просили, а потому суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 26 мая 2008 года между истцом и ответчиком Солдатиковым А.А. заключен кредитный договор №*, состоящий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Условий предоставления кредитов на неотложные нужды на сумму 500 000 руб. под 16 % годовых, дата погашения – 26.05.2013 года (л.д.49, 50, 51, 52-53, 54-57).

В соответствии с п.5.1.3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды Солдатиков А.А. обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещать на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, Комиссии Банка и комиссии сторонних банков (при наличии).

В соответствии с п.6.1 указанных условий, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены надлежащим образом, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей путем зачисления их на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ( л.д.31-48).

Ответчик не исполняет обязательств по возврату долга и уплаты процентов за пользование займом. С 25 декабря 2010 года выплаты в погашение кредита не производятся, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору в размере 473 589 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 388390,55 руб., задолженность по начисленным процентам по состоянию на 01.08.2011 г.– 85199, 41 руб., задолженность по оплате ведения счета – 17193,55 руб.

Данных об иных платежах по погашению кредита по состоянию на 1 августа 2011 года суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с договорами поручительства от 26.05.2011 года (л.д.64-66, 69-71) Ин А.Л. и Муравьев А.Л. обязались перед Банком отвечать солидарно за исполнение Солдатиковым А.А. всех его обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч.2 указанной нормы закона, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, поскольку кредитный договор предусматривает обязанность ответчиков нести солидарную ответственность, оснований для применения иного порядка ответственности поручителя перед Банком не имеется, исковые требования Банка о взыскании суммы задолженности с ответчиков солидарно подлежат удовлетворению.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчиков платы за ведение счета, суд исходит из следующего.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия АКБ «Росбанк» по начислению платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, поэтому в части взыскания с Солдатикова А.А., Ина А.Л. и Муравьева А.Л. задолженности по оплате ведения счета в сумме 17 193 руб. 55 коп. требования истца удовлетворению не подлежат.

Оценив представленные доказательства, учитывая длительное неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № * от 26 мая 2008 года по состоянию на 01 августа 2011 года в размере основного долга в сумме 388 390 рублей 55 копеек, процентов за пользование суммой кредита в размере 85199 рублей 41 копейка, всего взыскать 473589 рублей 96 копеек.

Кроме того, в соответствии с кредитным договором, с 2 августа 2011 года и до фактического возврата основного долга солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых от суммы долга, начиная с 2 августа 2011 года и по день фактического возврата долга

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены с ответчиков Солдатикова А.А., Ина А.Л., Муравьева А.Л. в пользу истца следует взыскать понесенные расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере по 2 619 руб. 37 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Солдатикова А.А., Ина А.Л., Муравьева А.Л. в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» солидарно задолженность по кредитному договору № * от 26 мая 2008 года по состоянию на 1 августа 2011 года в размере основного долга в сумме 388 390 рублей 55 копеек, проценты за пользование суммой кредита в размере 85199 рублей 41 копейка, всего взыскать 473589 рублей 96 копеек.

Взыскать с Солдатикова А.А., Ина А.Л., Муравьева А.Л. в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 2619 рублей 37 копеек с каждого.

Взыскать с Солдатикова А.А., Ина А.Л., Муравьева А.Л. солидарно в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» солидарно проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых от суммы долга 388390 руб. 96 коп., начиная с 2 августа 2011 года и по день фактического возврата долга.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Солдатикову А.А., Ину А.Л., Муравьеву А.Л. отказать.

Ответчики Солдатиков А.А., Ин А.Л., Муравьев А.Л., не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Мотивированное решение будет изготовлено 4 августа 2011 года.

Заочное решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесении определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.Н. Орлова

Решение вступило в законную силу 30 августа 2011 года.