дело №2-1837/2011 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 27 сентября 2011 года г. Димитровград Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Орловой С.Н., при секретаре Пашуниной А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Кузьминой А.Б., Кузьмину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «АИЖК») обратилось в суд с данным иском к Кузьминой А.Б. и Кузьмину А.В. В обоснование иска истец указал, что ** апреля 2007 года между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и Кузьминой А.Б., Кузьминым А.В. был заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме ** руб. сроком на 180 мес. для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры. Денежная сумма была перечислена ответчикам в полном объеме. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, был удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области **.04.200*. Начиная с июня 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиками не производились. Заемщиком-залогодателем были выполнены условия кредитования относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с мая 2010 года уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора ответчиком не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения. Просил взыскать с Кузьминой А.Б. и Кузьмина А.В. сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.06.2011 г. в размере ** руб. ** коп., в том числе основной долг в размере ** руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ** руб. ** коп., пени в размере ** руб. ** коп.; проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ** руб. ** коп., начиная с 16.06.2011 года по день полного погашения обязательств либо реализации квартиры, пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, пени за нарушение сроков возврата кредита до вступления решения в законную силу, а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Димитровград, пр. Л*, д.*, кв.*, путем продажи с публичных торгов, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ** руб. Определением Димитровградского городского суда от 13.09.2011 произведена замена истца ОАО «АИЖК» на ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в связи с передачей прав по закладной. В судебном заседании представитель истца «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» ( далее-ОАО «АРИЖК») Дудкина Е.В.., действующая на основании доверенности, снизила размер исковых требований в связи с частичным погашением процентов ответчиками и просила взыскать с них солидарно в пользу ОАО «АРИЖК» задолженность по кредитному договору в размере основного долга в сумме ** рубля ** копейки, проценты за пользование кредитом за период с **.04.200* г. по **.09.2011 г. в сумме ** рубля ** копеек, пени за просрочку возврата долга в сумме ** рубля, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых от суммы долга, начиная с 28.09.2011 г. и по день уплаты долга либо по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из этих событий наступит раньше), взыскать пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Димитровград, пр.Л*, д.** кв.**, путем продажи ее с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме ** руб. В обоснование своей позиции представитель истца дала суду пояснения, аналогичные изложенному в иске. Ответчики Кузьмина А.Б. и Кузьмин А.В., в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела. Кузьмина А.Б. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик Кузьмин А.В. об отложении слушания дела и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и возражений относительно иска не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие ответчиков. Представитель ответчика Кузьминой А.Б. Наумова И.И., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, пояснила, что ответчица нуждается в жилом помещении, не имеет иного жилья, отсутствие платежей в погашение долга было вызвано финансовыми трудностями. В настоящее время финансовое положение учрежденного ответчиком юридического лица ООО «Л*» стабилизировалось, постепенно погашаются долги, поэтому ответчица намерена погасить просроченную задолженность и войти в график платежей по кредиту. Поддержала ранее поданное ответчицей заявление об отсрочке в реализации заложенной квартиры в соответствии с ч.3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» сроком на один год. Заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Судом установлено, что ** апреля 200* года между КБ «Е*» (ЗАО) /кредитором/ и ответчиками Кузьминой А.Б. и Кузьминым А.В. /заемщиками/ заключен кредитный договор №* на сумму ** руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов в размере 13,50% годовых. По условиям договора, заемщики приняли на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей согласно информационному расчету платежей (л.д.20-27). Кредит предоставлялся для целевого использования – для приобретения квартиры, расположенной в г.Димитровграде, пр.Л*, **-**, состоящей из 3 комнат, общей площадью 70,61 кв.м, в том числе жилой – 46,78 кв.м, расположенной на 5 этаже 5-этажного блочного дома, стоимостью ** рублей. Согласно условиям договора квартира приобреталась и оформлялась в собственность Кузьминой А.Б. Данные обстоятельства подтверждаются представленной копией кредитного договора (л.д.20-27). Из материалов дела видно, что Банк предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере ** руб. на счет Кузьминой А.Б., что подтверждается копией лицевого счета №* за **.05.05-**.05.07 (л.д.31). Соответственно условия кредитного договора со стороны Банка исполнены надлежащим образом. Ответчик приобрела в собственность квартиру №** в доме №** по пр.Л* в г. Димитровграде на основании договора купли-продажи квартиры от **.04.200* г. Право собственности Кузьминой А.Б. зарегистрировано в ЕГРП **.04.200*г., что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области (л.д.33). Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закону. Права залогодержателя ОАО «АРИЖК» подтверждаются представленной суду копией закладной на трехкомнатную квартиру №** в доме №* по пр. Л* в г. Димитровграде от **.04.200* года, зарегистрированной Управлением федеральной регистрационной службы по Ульяновской области (л.д.34-37 ). Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно расчету задолженности, остаток ссудной задолженности Кузьминой А.Б. и Кузьмина А.В. по состоянию на ** сентября 2011 года составляет ** руб., в том числе основной долг – ** руб., просроченный долг ** руб., проценты за пользование кредитом – ** рубля ** копеек, пени за просрочку возврата долга в сумме ** рубля. В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора №**от ** апреля 200* года Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Из закладной видно, в настоящее время ее владельцем является истец ОАО «АРИЖК», а потому у истца имеется право требования от ответчиков исполнения обязательств по обеспеченному закладной договору в полном объеме. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В соответствии с п. 7.1 Закладной Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение в случае не удовлетворения требования закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 дней, считая даты получения письменного уведомления о таком требовании. Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств было направлено Кузьминой А.Б. и Кузьмину А.В. **.07.2009 года (л.д.40). Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиками условий кредитного договора №* от ** апреля 200* года (просрочка ежемесячного платежа по кредиту на срок, превышающий 30 календарных дней) требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, пр.Л*, **-** для удовлетворения требований по кредитному договору из стоимости данного имущества являются правомерными. Оценив представленные доказательства, учитывая длительное неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по кредитному договору в размере основного долга в размере ** рубля ** копеек, проценты за пользование кредитом за период с **.04.2009 г. по **.09.2011 г. в сумме ** рубля ** копеек, пени за просрочку возврата долга в сумме ** рубля. Кроме того, в соответствии с кредитным договором, с 28 сентября 2011 года и до фактического возврата основного долга с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 13, 5 % годовых на сумму долга в размере ** руб. до дня фактического возврата долга либо по день реализации квартиры. Требования о взыскании пеней за просрочку возврата долга в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа до вступления решения в законную силу удовлетворению не подлежит. Как следует из кредитного договора, пени являются мерой ответственности за просрочку заемщиками ежемесячных платежей в погашение кредита. Однако, поскольку сумма кредита и процентов взыскана с ответчиков досрочно, их обязанность по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита отсутствует, поэтому и оснований для взыскания пеней после 27.09.2011 г. не имеется. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Для разрешения вопроса о действительной стоимости предмета ипотеки судом была назначена судебная строительно-техническая экспертиза. В соответствии с заключением эксперта стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Димитровград, пр. Л*, д.*, кв.** составляет * руб. Заключение эксперта суд полагает возможным принять в качестве доказательства по делу, поскольку выводы эксперта являются обоснованными и мотивированными, экспертиза проведена в соответствии со ст. 79 ГПК РФ. Ответчиками размер стоимости заложенного имущества не оспаривается, доказательств иной стоимости квартиры не представлено, а поэтому суд, принимая заключение экспертизы за основу, считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере * рублей. В соответствии с ч.3 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Принимая во внимание недостаточное материальное положение ответчика Кузьминой А.Б., отсутствие у ее семьи иного жилого помещения, учитывая согласие истца на предоставление отсрочки в реализации заложенной квартиры сроком на шесть месяцев, суд полагает возможным удовлетворить заявление Кузьминой А.Б. и отсрочить реализацию с торгов предмета ипотеки сроком на шесть месяцев, то есть до 27 марта 2012 года. Определяя указанный срок предоставления отсрочки реализации заложенного имущества, суд учитывает, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на 27 марта 2012 года, не будет превышать стоимость заложенного имущества по установленной судом стоимости предмета ипотеки. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку исковые требования частично удовлетворены, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ** рублей ** копеек, в остальной части излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату уплатившему ее лицу ОАО «АИЖК». Кроме того, с ответчиков в пользу экспертного учреждения ЗАО «Многопрофильный деловой центр» подлежат взысканию стоимость проведения судебной экспертизы по ** рублей с каждого. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» удовлетворить частично. Взыскать с Кузьминой А.Б., Кузьмина А.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по кредитному договору №* от **.04.200* г. в сумме основного долга в размере * рубля ** копейки, проценты за пользование кредитом за период с **.04.2009 г. по 27.09.2011 г. в сумме ** рубля ** копеек, пени за просрочку возврата долга в сумме ** рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ** рублей 16 копеек, а всего взыскать ** рубль ** копеек. Взыскать с Кузьминой А.Б., Кузьмина А.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых на сумму долга в размере ** руб. ** коп., начиная с 28 сентября 2011 года и до дня фактического возврата долга либо по день реализации квартиры. Обратить взыскание по кредитному договору №* от ** апреля 200* года на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Димитровград, пр.Л*, д.* кв.*, путем продажи ее с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме ** руб. Отсрочить реализацию с публичных торгов заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г.Димитровград, пр.Л*, д.** кв.**, до 27 марта 2012 года. Взыскать с Кузьминой А.Б., Кузьмина А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Многопрофильный деловой центр» стоимость проведения судебной экспертизы в сумме по ** рублей с каждого. В остальной части в удовлетворении иска Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Кузьминой А.Б., Кузьмину А.В. отказать. Возвратить ОАО «АИЖК» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме ** рубля ** копеек. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения-3 октября 2011 года. Судья : С.Н. Орлова Определение вступило в законную силу 14.10.2011 года