дело №2-1514\2011

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Димитровград 15 августа 2011 года

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи С.Н. Орловой, при секретаре Зангировой Ф.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ФИНКА» к Абрамовой М.В., Абрамовой А.А., Косовой Л.А. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «ФИНКА» ( далее - ЗАО Финка) обратилось в суд с данным иском к ответчикам, указав, что ** февраля 2011 года в соответствии с договором займа ответчикам Абрамовой М.В., Абрамовой А.А., Косовой Л.А. был выдан денежный заем в сумме 160000 рублей со сроком возврата **.02.2012 г. Возврат суммы займа должен был осуществляться долями в соответствии с Графиком выплат, в котором указаны доли погашения займа для каждого заемщика. Пункт 1.2 Договора и график выплат предусматривают выплату процентов по займу в размере 38% годовых от суммы займа, что составляет 32458 руб. 83 коп., уплату единовременного комиссионного сбора в размере 8000 рублей, которая удерживается из суммы займа при ее выдаче заемщику. Общая сумма займа, подлежащая уплате ответчиками, составляла бы 192458 руб. 83 коп. С 10 марта 2011 года ответчиками с грубыми нарушениями сроков, предусмотренных графиком, произведено частичное погашение задолженности на общую сумму 43249 руб., из которых сумма основного долга составляет 27 386,41 руб., проценты- 10659,58 руб., неустойка-5203 руб. 01 коп. С 21 мая 2011 года ответчики не производят платежей в счет погашения займа, требование о возврате оставшейся суммы долга проигнорировали. Договором предусмотрена уплата неустойки за просрочку платежей в размере 1% от суммы долга за каждый день просрочки. Ответчики несут солидарную ответственность по договору займа. на ** июля 2011 года задолженность по Договору займа составляет 160179 руб.14 коп., в том числе основной долг - 132613 руб. 59 коп., проценты -21799 руб. 25 коп., неустойка - 5766 руб. 30 коп.

Просил взыскать солидарно с Абрамовой М.В., Абрамовой А.А., Косовой Л.А. сумму долга по договору займа в размере 160179 руб.14 коп., в том числе основной долг в размере 132613 руб. 59 коп., проценты в размере 21799 руб. 25 коп., неустойку в размере 5766 руб. 30 коп., отнести на ответчиков судебные расходы.

В судебном заседании представитель ЗАО Финка Митрофанов С.М., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, в связи с частичным погашением ответчиками суммы долга в размере 4020 руб. просил взыскать сумму основного долга 129431 руб. 47 коп., проценты за пользование займом 21252 руб., неустойку 9495 руб. 67 коп., и дал пояснения, аналогичные изложенному в иске.

Ответчик Косова Л.А. исковые требования признала частично, в части взыскания суммы долга и процентов в размере 10754 руб. 22 коп. и пояснила, что в феврале ей срочно понадобились денежные средства для погашения долга и по совету своего кредитора она обратилась в Димитровградский офис ЗАО Финка. Одновременно к истцу обратилась Абрамова М.В. с дочерью, которым также требовались деньги. В ЗАО Финка им разъяснили о возможности получения займа только группой, поэтому она объединилась с Абрамовыми и подписала совместный договор о получении займа на сумму 160000 руб. Фактически из данной суммы ей были получены деньги в сумме 20000 руб., из которых было удержано вознаграждение в сумме 1000 руб. Свою часть займа и процентов она исправно выплачивала по графику, а Абрамова оплачивала не вовремя, поэтому считает, что ответственность за неисполнение договора должна быть возложена на Абрамовых.

Ответчик Абрамова М.В. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала в заявлении о согласии с требованиями в отношении основной суммы долга и с процентами, назначенными на последнюю дату оплату, т.е. на остаток долга. Ранее в судебном заседании Абрамова М.А. исковые требования признала частично, в части взыскания суммы остатка основного долга в размере 84766 руб. 60 коп., и пояснила, что намерена в дату погашения долга по графику в августе 2011 года выплатить всю сумму долга, поэтому договор займа будет прекращен, проценты не должны начисляться.

Ответчик Абрамова А.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении слушании я дела не просила, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО Финка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

Из представленного суду договора займа №* видно, что ** февраля 2011 года между сторонами был заключен договор займа, в соответствии с которым ЗАО Финка обязалось передать в собственность каждого из ответчиков денежные суммы, указанные в приложении №1 к договору, а каждый из ответчиков обязался возвратить заем и уплатить проценты на сумму займа, суммы и срок займа, размер процентов и периодичность платежей по возврату займа и процентов, графики платежей определялись в приложении №1 к договору займа.

Пунктом 1.4 договора займа предусмотрена солидарная ответственность заемщиков по договору.

График платежей по возврату займа, включенный в приложение №1 к договору, предусматривал возврат займа и процентов за пользование им 12 ежемесячными платежами.

В Приложении №1 к договору займа видно, что в собственность Абрамовой А.А. предоставлялась денежная сумма в размере 40000 руб., в собственность Абрамовой М.В.- 100000 руб., в собственность Косовой Л.А.- 20000 руб.

Истец исполнил свои обязательства по договору займа, предоставив ответчикам денежные средства в общем размере 160000 руб., что ответчиками в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиками возврат долга в соответствии с графиком платежей не производится с ** мая 2010 года, что противоречит их обязательствам, принятым в соответствии с п.1.1, 1.2 договора займа.

В соответствии с п. 5.2 договора займа от **.02.2011 г. займодавец вправе заявить требование о досрочном исполнении договора займа заемщиками и потребовать досрочного возврата всеми заемщиками, а также несколькими или одним из них суммы займа в полном объеме вместе с причитающимися процентами (в сумме за весь срок займа) и неустойкой в случаях просрочки любым из заемщиков в уплате процентов или в возврате займа ( соответствующей его части) более 3 календарных дней.

Истец в письменных сообщениях, направленных 02.06.2011 г. ответчикам потребовал возврата долга.

С учетом изложенного, в связи с неисполнением ответчиками денежного обязательства, исковые требования о досрочном взыскании суммы остатка основного долга подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о размере подлежащих взысканию денежных средств, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Указанное означает, что при заключении договора займа свобода сторон договора на его заключение на определенных условиях ограничивается установленными законом пределами и не может противоречить обязательным правилам, установленным законом для данного вида договоров.

Согласно представленным свидетельствам о государственной регистрации юридического лица и постановке на учет в налоговом органе ЗАО «ФИНКА» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц с 5 сентября 2005 года. Из устава юридического лица следует, что видом деятельности Общества является предоставление займов представителям малого и среднего бизнеса для осуществления ими предпринимательской деятельности и физическим лицам (л.д.46-82).

С 04.01.2011 г. вступил в силу Федеральный закон 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определен порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, установлен размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

По смыслу указанного закона микрофинансовой является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

В соответствии со ст. 5 данного закона юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

В силу ст. 9 вышеприведенного закона, микрофинансовая организация вправе привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных пунктом 1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Из анализа действующего законодательства следует, что право осуществления деятельности по получению прибыли от привлечения денежных средств физических лиц по договорам микрозайма (по предоставлению займов на сумму не свыше 1 млн. руб). юридическое лицо приобретает с момента регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что истец ЗАО Финка не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций. Указанное обстоятельство представитель истца в судебном заседании не оспаривал.

Изложенное дает основания полагать, что условия заключенного между сторонами договора займа в части уплаты процентов в размере 38% годовых, неустойки в размере 1% не соответствуют ФЗ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», поскольку истец не приобрел в установленном порядке статуса микрофинансовой организации.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 ГК РФ).

В связи с изложенным, ввиду ничтожности данных условий договора, исковые требования ЗАО Финка о взыскании с ответчиков процентов за пользование займом исходя из ставки 38 % годовых, а также неустойки за просрочку возврата займа в размере 1% от остатка просроченного платежа удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку недействительность части сделки займа не влечет недействительности остальной части сделки, а сделка займа между сторонами состоялась, суд полагает, что в пределах, установленных гражданским законодательством, истец вправе требовать платы за пользование предоставленным им займом, поскольку безвозмездность займа договором не предусмотрена.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчиков возврата займа по предусмотренным графиком платежей срокам с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования Центрального банка РФ на день уплаты каждого платежа, а также неустойки в размере ставки рефинансирования банка, установленной на день обращения с иском.

При этом условие договора об очередности погашения задолженности при поступлении платежа, изложенное в п.2.3 договора займа в связи с несоответствием закону также является ничтожным.

Согласно п.2.3. договора займа при поступлении платежей от заемщиков в первую очередь погашается их задолженность по уплате неустойки, затем задолженность по уплате процентов по займу и в последнюю очередь-задолженность по уплате займа.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.

Поэтому, сумма платежей, внесенных ответчиками, недостаточная для погашения очередной части долга, подлежала направлению на погашение процентов за пользование займом, а затем на сумму займа.

При определении размера основного долга и процентов за пользование займом суд исходит из следующего расчета. Из представленного истцом расчета задолженности видно, в погашение займа произведены следующие платежи 10.03.2011- 2010 руб., 21.03.2011 – 3910, 9 руб., 23.03.2011 г.-10129,1 руб.,11.04.2011-2723,02 руб., 30.04.2011 г.-13326,98 руб.,10.05.2011-2859,89 руб.,20.05.2011-1076,1 руб.,10.06.2011-2010 руб.,11.07.2011г.-1719,37 руб.,10.08.2011 г.-2010 руб. С учетом внесения данных платежей, за период с 21.02.2011 по 10.03.2011 г. размер процентов составит: 160000 *7,75%/360*18=620 руб. После внесения платежа в размере 2010 руб., направляемого на погашение процентов (620 руб.) и долга (1390 руб.), на остаток долга в сумме 158610 руб. проценты за период с 11.03.2011 г. по 21.03.2011 г. (11 дн.) составят 158610*8%/360*11=388 руб., после платежа в размере 3910 руб. ( на погашение процентов - 388 р., долга-3522 руб.) проценты за пользование займом за период с 22.03 по 23.03 ( 2 дн.) составят 155088*8%/360*2=69 руб. После внесения 23.03.2011 г. платежа в сумме 10219,1 руб. ( на проценты-69 руб., на долг-10150,1 руб.) проценты на остаток суммы в размере 144937,9 руб. долга за период пользования с 24.03. по 11.04. ( 19 дн.) составят 612 руб. После внесения 11.04.2011 г. платежа в размере 2723,02 руб.( на %-612 руб., на долг 2111,02 руб.) проценты на оставшуюся часть долга 142826,88 руб. за период с 12.04 по 30.04.2011 г. ( 19 дн.) составят 142826,88*8%/360*19=603 руб. После внесения 30.04.2011 г. очередного платежа в сумме 13326,98 руб. (на % 603 руб., на долг 12723,98 р.) проценты за пользование остатком займа в сумме 130102,9 руб. за период с 1.05. по 3.05 ( 3 дн.) составят 87 руб. Далее с 3 мая 2011 г. ставка рефинансирования банка изменена и составила 8,25 % годовых, в связи с чем проценты за пользование займом за период с 03.05. по 10.05.2011 (7 дн.) составят 130102,9 *8,25%/360*7=208 руб., итого за период 295 руб. За период с 11.05. по 20.05.2011 г. ( 10 дн.) с учетом произведенного 10.05.2011 г. платежа в размере 2859,89 руб.( из которого 295 руб. на погашение %, 2564,89 руб.-на долг) проценты за пользование остатком займа 127538 руб. составят 292, 5 руб. За период с 21.05.по 10.06.2011 г ( 21 дн.) после произведенного платежа в размере 1076,1 руб. (на проценты 292.5 р., на долг-783,6 руб.) проценты на остаток суммы займа 126754,4 руб. составят 126754,4*8,25%/360*21=610 руб. За период с 11.06. по 11.07.2011 (30 дн.) после платежа 10.06.2011 в размере 2010 руб. (на долг 1400 руб., на проценты 610 руб.) проценты на остаток займа составят 125354,4*8,25%/360*30=862 руб. За период с 12.07.по 10.08.2011 г. (30 дн.) после платежа 2010 руб. (862 руб. –на проценты,1148 руб. – на долг) проценты на остаток суммы займа составят 124206,4 *8,25%/360*30=854 руб. Сумма долга на момент внесения последнего платежа 10.08.2011 года, таким образом, составит 124 206 руб. 40 коп.

Проценты за пользование займом, начисляемые за период с 21.02.2011 по 10.08.2011 г. погашены ответчиками при внесении платежей, поскольку в соответствии со ст. 319 ГК РФ платежи погашали прежде всего проценты за пользование займом, а затем- сумму основного долга. За период 11.08. по 15.08.2011 г. (5 дн.) проценты за пользование остатком займа в размере 124 206 руб. 40 коп. составляют 142, 32 руб. (124206,4 *8,25%/360*5).

При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд исходит из следующего. Согласно п.3.1. договора займа в случае несвоевременного возврата займа ( соответствующей его части), займодавец взыскивает с заемщика неустойку от суммы просроченного платежа (остатка платежа) за каждый календарный день просрочки, но не более 30 календарных дней за каждый просроченный платеж (остаток платежа). Поскольку начисление неустойки на проценты за пользование займом законом не предусмотрено, неустойка в соответствии со ст. 811 ГК РФ за просрочку возврата периодических платежей подлежит начислению на часть суммы основного долга или ее остаток в случае неполной уплаты в установленный графиком срок. При исчислении неустойки суд исходит из следующего расчета. Платеж от 10 марта 2011 года внесен не в полном объеме. Согласно графику подлежало уплате в счет погашения долга 13218 руб., внесено за вычетом начисленных процентов 1390 руб., таким образом, на остаток суммы платежа в размере 11828 руб. подлежала начислению неустойка в размере 8,25% годовых за каждый день просрочки начиная с 11 марта и до даты следующего платежа 21 марта 2011 года, которая составила 29, 79 руб. За период просрочки с 22 по 23 марта 2011 года ( 2 дн.) неустойка на сумму остатка платежа в размере 8306 руб. составит 3,8 руб. Платеж от 10.04.2011 г.также был внесен не в полном объеме, на остаток платежа в погашение основного долга 9048,64 руб. ( за вычетом процентов, погашенных из внесенной суммы в первую очередь) неустойка за период просрочки с 12.04 по 30.04.2011 ( 19 дн.) составит 9048,64*8.25%/360*19=39,37 руб. Платеж от 10.05.2011 г. также был внесен не в полном объеме, на остаток платежа в погашение основного долга 9390,11 руб. (за вычетом процентов, погашенных из внесенной суммы в первую очередь) неустойка за период просрочки с 11.05 по 20.05.2011 ( 10 дн.) составит 9390,11*8.25%/360*10=21,5 руб. После частичного погашения 20.05.2011 г. неустойка за период просрочки данного платежа с 21.05. по 10.06.11 на остаток платежа в погашение основного долга 8606,51 руб. составит 8606,51*8.25%/360*21 = 41.39 руб. Платеж за 11.06.2011 внесен не в полном объеме, неустойка за просрочку возврата долга на остаток суммы платежа составит 10657,82 руб. *8.25%/360*30= 73,22 руб., за период с 12.07. по 10.08.2011 г. неустойка за просрочку в уплате остатка суммы платежа 11589,19 руб. составит 79,62 руб. (11589,19*8,25%/360*30), за период с 11.08. по 15.08.2011 г. неустойка составит 11797.33 *8.25%/360*5=13,51 руб. Общий размер неустойки, подлежащей взысканию, таким образом, составит 315 руб. 71 коп.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать сумму долга по договору займа 124206, 40 руб., проценты за пользование займом 142,32 рубля, неустойку в сумме 315,71 руб.

Поскольку займодавец имеет право на получение процентов до момента возврата долга, на основании ст. 809 ГК РФ суд полагает необходимым в пределах заявленного иска взыскать с ответчиков в пользу истца проценты в размере 8,25% годовых за пользование суммой займа в размере 124206,40 руб. до момента возврата долга либо до 10 февраля 2012 года.

Задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, поскольку такой порядок ответственности заемщиков перед займодателем был предусмотрен договором. Оснований для применения иного порядка ответственности у суда не имеется. Доводы ответчика Косовой Л.А. о взыскании с каждого из ответчиков приходящейся на него доли платежа являются не состоятельными.

Поскольку исковые требования частично удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3693 руб.29 коп. (124664,43-100000*2%+3200).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «ФИНКА» удовлетворить частично.

Взыскать с Абрамовой М.В., Абрамовой А.А., Косовой Л.А. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества «ФИНКА» сумму долга в размере 124206, 40 руб., проценты за пользование займом в сумме 142,32 рубля, неустойку в сумме 315,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3693,29 руб., всего взыскать 128357 рублей 72 копейки.

Взыскать с Абрамовой М.В., Абрамовой А.А., Косовой Л.А. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества «ФИНКА» проценты в размере 8,25% годовых на сумму займа в размере 124206,40 руб., начиная с 16 августа 2011 года и до момента фактического возврата долга либо до 10 февраля 2012 года.

В остальной части в удовлетворении иска Закрытого акционерного общества «ФИНКА» к Абрамовой М.В., Абрамовой А.А., Косовой Л.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения-19 августа 2011 года.

Судья: С.Н. Орлова

Решение вступило в законную силу 25.10.2011 года