Дело № 2-1880/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2011 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Варовой С.А., при секретаре Гурьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Галаевой О.Н., Щетинину А. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с названным иском к ответчику, указав, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Галаевой О.Н. (далее по тексту - заёмщик) 19.12.2007 был заключен кредитный договор №*. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере * руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 17% годовых, со сроком возврата кредита 19.12.2012, что подтверждается разделом «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды к кредитному договору, Условиями предоставления кредита на неотложные нужды кредитного договора, информационным графиком платежей по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислил Заемщику указанную сумму, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 19.12.2007 между Банком и Щетинины А.Н. был заключен договор поручительства №*, в соответствии с п.п.1,3, 1.4 которых Щетинин А.Н. обязался солидарно с Галаевой О.Н. отвечать перед Банком за исполнение обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору.

В нарушение обязательств по кредитному договору ответчик не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты процентов и комиссии за ведение ссудного счета, за что подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.6.1, 6.1.1 кредитного договора).

На основании п. 5.4.3. кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счета в случае, если заемщик нарушит свою обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение судного счета.

В связи с тем, что Заемщиком не производится погашение задолженности перед Банком, по состоянию 22.07.2011 общая задолженность Галаевой О.Н. по кредитному договору составляет * руб., в том числе: кредит- * руб., проценты на задолженность по кредиту-* руб., пени на просроченную задолженность по кредиту- * руб., пени на просроченную задолженность по процентам – * руб., плата за ведение счета- * руб.

Просит: расторгнуть кредитный договор № * от 19.12.2007, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Галаевой О.Н., взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка сумму задолженности по указанному кредитному договору № * от 19.12.2007 в размере * руб., в том числе: кредит- * руб., проценты на задолженность по кредиту-* руб., плата за ведение счета- * руб.; взыскать с ответчиком солидарно в пользу Банка проценты по кредитному договору, исходя из сумы основного долга * руб., по ставке17% годовых за период с 23.07.2011 по день фактического исполнения решения суда; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме * руб. (л.д.5-7).

В судебное заседание представитель АКБ «РОСБАНК» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчики Галаева О.Н., Щетинин А.Н. извещенные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Представленными суду заявлением Галаевой О.Н. от 19.12.2007 о предоставлении кредита на неотложные нужды, анкетой Галаевой О.Н. от 19.12.2007, карточкой с образцами ее подписи от 19.12.2007, заявлением Галаевой О.Н. об открытии банковского специального счета от 19.12.2007, подписанными ею Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, Условиями открытия и ведения банковских специальных счетов, подтверждается, что между Галаевой О.Н. и Банком 19.12.2007 был заключен кредитный договор №*, по условиям которого Банк предоставил Галаевой О.Н. кредит на неотложные нужды в размере * руб. на срок до 19.12.2012, с процентной ставкой 17 % годовых (л.д.33-39,42-44).

Согласно Условиям предоставления кредитов на неотложные нужды, Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, погашение кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, информационного графика платежей по кредитному договору производится Заемщиком ежемесячно равными частями 19 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет * руб., в т.ч. комиссия за ведение ссудного счета - по * руб. ежемесячно.

Поручителем по кредитному договору в соответствии с договором поручительства № * от 19.12.2007 выступил Щетинин А.Н., который обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязанностей по кредитному договору; срок поручительства установлен до 19.12.2014 (л.д.40-41).

В нарушение условий кредитного договора ответчик Галаева О.Н. ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 22.07.2011 общая задолженность Галаевой О.Н. по кредитному договору составляет * руб., в том числе: кредит- * руб., проценты на задолженность по кредиту-* руб., пени на просроченную задолженность по кредиту- * руб., пени на просроченную задолженность по процентам – * руб., плата за ведение счета- * руб., что подтверждается расчетом суммы иска (л.д.22-25), выпиской из лицевого счета (л.д.26-32). Доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчики суду не представили.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что Галаева О.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку платежа, прекратила выплаты платежей в декабре 2008 года.

Таким образом, с учетом заявленных требований, имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания суммы основного долга по кредиту – * руб. и процентов по кредиту-* руб., всего * руб.

Вместе с тем, требования Банка о взыскании платы (комиссии) за ведение ссудного счета в размере * руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.3.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды проценты начисляются Банком на остаток ссудной задолженности по Кредиту, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

С учетом изложенного, требования Банка о взыскании процентов по кредитному договору №* от 19.12.2007, исходя из суммы основного долга * руб. по ставке 17 % годовых за период с 23.07.2011 и до дня фактического возврата долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

Согласно п.2 ст.363 ГК РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ответчик Щетинин А.Н. является поручителем по кредитному договору, следовательно, он также обязан отвечать перед Банком за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

Таким образом, с ответчиков Галаевой О.Н. и Щетинина А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) следует взыскать задолженность по кредитному договору №* от 19.12.2007 в размере * руб. * коп. и проценты по указанному кредитному договору исходя из суммы основного долга * руб. * коп. по ставке 17 % годовых за период с 23.07.2011 и до дня фактического возврата долга.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов по госпошлине с учетом частичного удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует взыскать * руб. по * руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №* от 19.12.2007, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Галаевой О.Н..

Взыскать с Галаевой О.Н. и Щетинина А.Н. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №*1 от 19.12.2007 в размере * руб. * коп.

Взыскать с Галаевой Ольги Николаевны и Щетинина А.Н. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору №* от 19.12.2007, исходя из суммы основного долга * руб. * коп. по ставке 17 % годовых за период с 23.07.2011 до дня фактического возврата долга.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Галаевой О.Н. и Щетинина А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в возмещение судебных расходов по госпошлине * руб. * коп. по * руб. * коп. с каждого.

Ответчики Галаева О.Н. и Щетинин А.Н., не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья С.А.Варова

25.10.2011 заочное решение вступило в законную силу.