дело № 2-2324\2011

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Димитровград 08 ноября 2011 года

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Орловой С.Н., при секретаре Зангировой Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Суровяткину А.Ю., Левчуку Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с данным иском к ответчикам, указав, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ** мая 2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Суровяткину А.Ю. кредит в размере 300 000 руб., с процентной ставкой 16% годовых со сроком погашения кредита – **.05.2013 года, величина ежемесячного взноса составляет 7900 руб. Кредитный договор включал в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании Банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому Заемщику на основании его Заявления об открытии банковского специального счета от **.05.2008 г. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению договора, Суровяткин А.Ю. выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п.3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Суровяткин А.Ю. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. За обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручился Левчук Д.М., с которым заключен договор поручительства от **.05.2008 года. Поручительство дано на срок до **.05.2015 года. Согласно п.1.1 договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Суровяткиным А.Ю. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Ответчик не исполняет свои обязательства. По состоянию на 13.09.2011 года общая сумма задолженности Суровяткина А.Ю. перед Банком составляет 416 808 руб. 57 коп.

Просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 416 808 руб. 57 коп., в том числе основной долг в сумме 275 934 руб. 23 коп., проценты на задолженность по кредиту 120 577 руб. 82 коп., комиссию за ведение счета – 20 296 руб. 52 коп., а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16% годовых за период с 14.09.2011 года по день фактического исполнения решения суда (л.д.3-5).

В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Черкасова Д.И. исковое заявление поддержала, просила взыскать сумму долга в размере 424 182 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 275 934 руб. 23 коп., задолженность по начисленным процентам в сумме 127 351 руб. 44 коп., задолженность по оплате ведения счета – 20 896 руб. 52 коп., а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16% годовых за период с 14.09.2011 года по день фактического исполнения решения суда. В обоснование заявленных требований представитель банка Черкасова Д.И. дала суду пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Суровяткин А.Ю. в судебном заседании исковые требования Банка признал частично, в части взыскания суммы долга в размере 275 934 руб. 23 коп., процентов за пользование кредитом в размере 127 351 руб. 44 коп. В части требований о взыскании платы за ведение счета исковые требования не признал, пояснил, что взимание комиссии за обслуживание счета Банком является незаконным.

Ответчик Левчук Д.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил в суд заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в котором также указал, что с исковым заявлением согласен частично, не согласен в части взимания с него комиссии за ведение ссудного счета.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ** мая 2008 года между истцом и ответчиком Суровяткиным А.Ю. заключен кредитный договор №* о предоставлении ответчику кредита на неотложные нужды в сумме 300 000 руб. под 16 % годовых, дата погашения – 12.05.2013 года (л.д.34,35,36, 37-38).

В соответствии с п.5.1.3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды Суровяткин А.Ю. обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещать на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, Комиссии Банка и комиссии сторонних банков (при наличии).

В соответствии с п.6.1 указанных условий, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены надлежащим образом, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей путем зачисления их на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ( л.д.31-33).

Ответчик не исполняет обязательств по возврату долга и уплаты процентов за пользование займом. С 12 декабря 2008 года выплаты в погашение кредита не производятся, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору составляет 424 182 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 275 934 руб. 23 коп., задолженность по начисленным процентам по состоянию на 08.11.2011 г.– 127 351 руб. 44 коп., задолженность по оплате ведения счета – 20 896 руб. 52 коп.

Наличие задолженности подтверждается представленным истцом расчетом суммы иска, выпиской по счету заемщика. Согласно указанной выписке последний платеж в погашение процентов и суммы долга произведен Суровяткиным А.Ю. 12.12.2008 года. Данных об иных платежах по погашению кредита по состоянию на 08 ноября 2011 года суду не представлено.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с договором поручительства от **.05.2008 года (л.д.41-43) Левчук Д.М. обязался перед Банком отвечать солидарно за исполнение Суровяткиным А.Ю. всех его обязательств по кредитному договору. Срок действия договора поручительства установлен до **.05.2015 года.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч.2 указанной нормы закона, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчик Левчук Д.М. договор поручительства не оспаривает. Левчук Д.М. представил суду заявление о своем согласии с иском в части взыскания долга и процентов за пользование займом.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, поскольку кредитный договор предусматривает обязанность ответчиков нести солидарную ответственность, оснований для применения иного порядка ответственности поручителя перед Банком не имеется, исковые требования Банка о взыскании суммы задолженности с ответчиков солидарно подлежат удовлетворению.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчиков платы за ведение счета, суд исходит из следующего.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия АКБ «Росбанк» по начислению платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, поэтому в части взыскания с Суровяткина А.Ю. и Левчука Д.М. задолженности по оплате ведения счета в сумме 20 896 руб. 52 коп. требования истца удовлетворению не подлежат.

Оценив представленные доказательства, учитывая длительное неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору №* от ** мая 2008 года по состоянию на 08 ноября 2011 года в размере 403285 рублей 67 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 275 934 руб. 23 коп., задолженность по начисленным процентам по состоянию на 08.11.2011 г.– 127 351 руб. 44 коп.

Кроме того, в соответствии с кредитным договором, с 09 ноября 2011 года и до фактического возврата основного долга солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых от суммы долга 275 934 руб. 23 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены с ответчиков Суровяткина А.Ю. и Левчука Д.М. солидарно в пользу истца следует взыскать понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 7232 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Суровяткина А.Ю., Левчука Д.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору №* от ** мая 2008 года в размере 403 285 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7232 руб. 86 коп., всего взыскать 410 518 рублей 53 копейки.

Взыскать с Суровяткина А.Ю., Левчука Д.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму долга 275 934 руб. 23 коп., начиная с 9 ноября 2011 года и по день фактического возврата долга.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Суровяткину А.Ю., Левчуку Д.М. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения – 14 ноября 2011 года.

Судья: С.Н. Орлова

Решение вступило в законную силу 25.11.2011 года.