Дело №2-1846/2011

Именем Российской Федерации

19 сентября 2011 года             г. Димитровград

           Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кочергаевой О.П., при секретаре Лапиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Инкиной Н.В. о взыскании задолженностипо кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 20 апреля 2010 года между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и ответчиком был заключен кредитный договор №* от 20 апреля 2010 года на сумму * рублей. Кредит был предоставлен на срок 180 месяцев для приобретения квартиры №* в доме №* по ул.* г.Димитровграда. Указанная квартира приобретена в собственность ответчика. Обеспечением исполнения обязательств ответчика являлась ипотека указанной квартиры. По состоянию на 15 июля 2011 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет * руб., в том числе: основной долг – * руб., проценты за пользование кредитом – * руб., пени за несвоевременное погашение кредита – * руб. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с условиями кредитного договора были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени ответчик обязательств перед истцом не выполнил, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «АИЖК». Истец просил взыскать с ответчика задолженность * руб., в том числе: основной долг – * руб., проценты за пользование кредитом – * руб., пени за несвоевременное погашение кредита – * руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, пени за просрочку кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых от просроченной суммы за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, ул.*, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере * руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины * руб. и расходы по оплате услуг представителя * руб.

В судебном заседании представитель истца Шахисламова Э.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, уточнила, что просит взыскать проценты за пользование займом в размере 12% годовых до дня фактического исполнения решения суда, пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, указала также, что после подачи иска платежи ответчиком не вносились.

Ответчик Инкина Н.В., будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, каких-либо возражений относительно иска не представила. Суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику и размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20 апреля 2010 года между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и Инкиной Н.В. заключен договор займа №* на сумму * руб. Кредит был предоставлен на срок 180 месяцев, под 12% годовых, для целевого использования - приобретения квартиры №* в доме №* по ул.* в г.Димитровграде (л.д.12-24).

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась возвращать кредит частями, ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, с зачислением необходимой денежной суммы на расчетный счет, для последующего списания Банком. Общий размер ежемесячного платежа определен в сумме * руб.

П.1.4 договора займа №* от 20 апреля 2010 года обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе, ипотека в силу закона квартиры; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, предмета ипотеки, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Согласно п. 3.3.7 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно п.3.3.9 договора заемщик производит ежемесячные платежи по договору по возврату кредита и процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа согласно графику платежей.

Из представленной истцом копии расходного кассового ордера от 20 апреля 2010 года (л.д.25) следует, что Инкиной Н.А. выданы денежные средства в размере * руб. по договору займа №* от 20 апреля 2010 года.

Таким образом, условия кредитного договора со стороны кредитора исполнены надлежащим образом.

Из копии закладной следует, что в обеспечение исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчик передала в залог вышеуказанную квартиру, расположенную в г.Димитровграде, ул.* (л.д.31-48), которая принадлежит ей на праве собственности, что подтверждается копией договора купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Управлении Федеральной регистрационной службы (л.д.26-30).

Доводы Банка о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств подтверждаются расчетом взыскиваемой суммы (л.д.120-128), из которого следует, что последний платеж по кредитному договору был произведен 01 июня 2010 года.

Доказательств погашения кредита в полном объеме либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено. \

Из представленного суду расчета следует, что остаток ссудной задолженности по договору займа №* от 20 апреля 2010 года по состоянию на 19 сентября 2011 года составляет: * руб. – сумма основного долга, * руб. - сумма задолженности по просроченным процентам; * руб. – пени.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 4.4.1 вышеприведенного договора №* от 20 апреля 2010 года займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Письменными извещениями Банк неоднократно уведомлял ответчика о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения, с указанием на то, что в случае непогашения задолженности, Банк вынужден будет обратиться в суд с иском о взыскании всей суммы задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, однако, как установлено в судебном заседании, после 01 июня 2010 года каких-­либо платежей в погашение задолженности по кредитному договору произведено не было, а потому у истца возникло право требовать досрочного погашения платежей по кредиту.

Оценив представленные суду доказательства, учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму займа в размере * руб.; проценты за пользование займом на 19 сентября 2011 года - * руб.; пени в размере * руб.

Права первоначального залогодержателя но кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной ООО «Межрегиональное ипотечное агентство».В настоящее время законным владельцем закладной является истец ОАО «АИЖК» согласно договору от 01 октября 2009 года.

Залоговая стоимость указанной квартиры, расположенной в г.Димитровграде, ул.*, согласно представленной истцом копии отчета (л.д.52-119) составляет * руб., возражений по стоимости квартиры от ответчика не поступило.

Ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором. Данное обстоятельство подтверждается представленными по делу доказательствами.

В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями за невыполнение своих обязательств, как это предусмотрено условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №* от 20 апреля 2010 года в размере * руб., в том числе: основной долг – * руб., проценты за пользование кредитом – * руб., пени за несвоевременное погашение кредита – * руб.

Кроме того, с 20 сентября 2011 года и по день исполнения основного обязательства с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета 12% годовых от суммы основного долга по кредиту в размере * руб.

В части взыскания с ответчика в пользу истца пени в размере 0,2% от просроченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, начиная с 16 июля 2011 года по день вступления решения суда в законную силу, следует отказать. Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчика досрочно, а потому у него отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчика пени после 16 июля 2011 года отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Г"К РФ и силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В данном случае указанная квартира, расположенная в г.Димитровграде, ул.*, в силу закона «Об ипотеке», условий названного кредитного договора находится в залоге.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п.7.1 Закладной Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение в случае просрочки ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства более чем на 30 календарных дней.

В силу статьи 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение Залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, в частности, в случае, если квартира была заложена по договору об ипотеке, в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на ремонт квартиры.

В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств по договору займа №* от 20 апреля 2010 года из указанного заложенного имущества-квартиры, расположенной в г.Димитровграде, ул.*. Начальную продажную стоимость данной квартиры при реализации с торгов следует установить в * рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере * руб.

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено ходатайство о возмещении расходов по оплате услуг представителя в сумме * руб., однако доказательств, подтверждающих несение таких расходов (платежных документов, в том числе, платежного поручения, квитанции, расходного ордера), истцом суду не представлено, в связи с чем, данное ходатайство следует оставить без удовлетворения. При наличии и представлении указанных документов истец вправе обратиться в суд с ходатайством о возмещении указанных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Инкиной Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа №* от 20 апреля 2010 года в сумме * руб., возврат государственной пошлины в размере * руб.

Взыскивать с Инкиной Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с 20 сентября 2011 года по день исполнения обязательства проценты по кредитному договору из расчета 12% годовых от суммы основного долга по кредиту * руб.

Обратить взыскание задолженности по договору займа №* от 20 апреля 2011 года на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Инкиной Н.В., жилое помещение: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, г.Димитровград, ул.*, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме *рублей.

            В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Ответчик, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе в 7-дневный срок со дня вручения ей копии решения подать в суд заявление об его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                  О.П. Кочергаева

Решение вступило в законную силу 04.11.2011г.