дело № 2-2325\2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Димитровград 3 ноября 2011 года

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Орловой С.Н., при секретаре Зангировой Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Делимовой С.Н., Крончеву Д.А., Габайдуллову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском, указав, что ** декабря 2007 года между истцом и ответчиком Делимовой С.Н. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей, с процентной ставкой 17% годовых, на срок до ** декабря 2012 года. Зачисление кредитных средств на счет ответчика произведено на основании ее заявления о предоставлении кредита на Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды, которое являлось офертой к заключению кредитного договора.

В соответствии с дополнительным соглашением №* от **.05.2009 г. процентная ставка по кредиту изменена на 18% годовых, срок возврата долга увеличен до **.05.2014 года. На основании дополнительного соглашения №* от **.10.2009 года процентная ставка по кредиту изменена на 24,51278 % годовых.

В соответствии с условиями договора Делимова С.Н. обязалась погашать предоставленный кредит, проценту по нему и выплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячных платежей.

В обеспечение исполнения заемщиком Делимовой С.Н. своих обязательств **.12.2007 года между Банком и Крончевым Д.А., Габайдулловым И.А были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства заемщик и поручители отвечают перед Банком солидарно.; поручители отвечают в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов, комиссии, неустоек, судебных издержек.

Ответчик Делимова С.Н. допустила образование задолженности по выплате кредита. По состоянию на 12.09.2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет 701078 руб. 37 копеек, в том числе основной долг 430662,67 руб., проценты на задолженность по кредиту 261053, 87 руб., комиссия за ведение ссудного счета 9361,83 руб.

Просил взыскать с ответчиков солидарно сумму кредитной задолженности, проценты по кредитному договору от **.12.2007 г. по ставке 24,51278% годовых исходя из суммы основного долга 430662,67 руб. за период с **.09.2011 г.по день фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не явился, представил в суд заявление, которым просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил уточненный расчет задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 3 ноября 2011 года, просил об удовлетворении исковых требований.

Ответчики Делимова С.Н., Крончев Д.А. и Габайдуллов И.А., в судебное заседание не явились, извещались о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Ответчики возражений по существу исковых требований не представили, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили и об отложении слушания дела не просили. В связи с изложенным суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ** декабря 2007 года между истцом и ответчиком Делимовой С.Н. заключен кредитный договор №* на сумму 500000 руб. под 17 % годовых. Сумма ежемесячного платежа по договору составила 13940 руб. Датой последнего погашения кредита является ** декабря 2012 г. Факт заключения договора подтверждается представленными копиями заявления Делимовой С.Н. о предоставлении кредита, Условий предоставления кредита на неотложные нужды, являющейся составной частью заключаемых договоров, заявления об открытии специального банковского счета (л.д.34-42).

По условиям кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями 24 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита **.12.2012 года.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены надлежащим образом, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 500000 рублей путем зачисления их на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ( л.д.27-33).

Соглашением сторон от **.05.2009 года на основании заявления должника о реструктуризации задолженности и согласия поручителей Крончева Д.А. и Габайдуллова И.А. изменены условия кредитного договора в части размера процентов за пользование кредитом и периодом пользования кредитом и определено, что за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку проценты размере 18 % годовых, срок возврата кредита увеличивается до **.05.2014 года ( л.д.57). Заемщику был выдан новый график платежей по кредитному договору.

Соглашением сторон от **.10.2009 года на основании заявления должника о реструктуризации задолженности и согласия поручителей Крончева Д.А. и Габайдуллова И.А. изменена процентная ставка за пользование кредитом, которая составила 24,512778 % годовых.

Как следует из материалов дела, в связи с нарушением Делимовой С.Н. обязательств по кредитному договору у нее имеется задолженность по договору по состоянию на ** ноября 2011 года в размере в размере 716 118 руб. 11 копеек, в том числе основной долг 430662,67 руб., проценты на задолженность по кредиту 276093, 61 руб., комиссия за ведение ссудного счета 9361,83 руб.

Наличие задолженности подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.20-26), выписками из лицевого счета (л.д.27-33). Из представленного расчета также следует, что Делимовой С.Н. последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен **апреля 2009 года. Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из представленного суду договора поручительства, заключенного ** декабря 2007 года между истцом и ответчиком Габайдулловым И.А., видно, что Габайдуллов И.А. обязался отвечать перед Банком за исполнение Делимовой С.Н. ее обязательств по кредитному договору от ** декабря 2007 года солидарно с должником. В объем ответственности поручителя включаются возврат основного долга, уплата процентов за пользование кредитом, уплата ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета, уплата неустоек, возмещение судебных издержек. Срок действия договора поручительства определен сторонами до ** декабря 2014 года ( л.д.45-47).

Согласно договору поручительства, заключенному ** декабря 2007 года между истцом и ответчиком Крончевым Д.А.., видно, что последний обязался отвечать перед Банком за исполнение Делимовой С.Н. ее обязательств по кредитному договору от ** декабря 2007 года солидарно с должником. В объем ответственности поручителя включаются возврат основного долга, уплата процентов за пользование кредитом, уплата ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета, уплата неустоек, возмещение судебных издержек. Срок действия договора поручительства также определен сторонами до ** декабря 2014 года ( л.д.50-52).

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 5.4.3. Условий предоставления кредита на неотложные нужды от ** января 2007 г. предусмотрено право АКБ «РОСБАНК» (ОАО) потребовать от Делимовой С.Н. досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии в случае не исполнения обязанности в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», возвращать Банку кредит, уплачивать начисленные проценты, комиссию за ведение счета.

Ответчик Делимова С.Н. каких-либо доказательств надлежащего исполнения ей обязательств по кредитному договору суду не представила, а потому суд полагает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору от **.12.2007г. являются обоснованными.

Разрешая требования банка о взыскании с ответчиков платы за ведение счета, суд исходит из следующего.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия АКБ «Росбанк» по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, поэтому в части взыскания с ответчиков Делимовой С.Н., Крончева Д.А. и Габайдуллова И.А. задолженности по оплате ведения счета в сумме 9361, 83 руб. требования истца удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, с ответчиков Делимовой С.Н., Крончева Д.А. и Габайдуллова И.А. солидарно в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 706756,28 рублей, в том числе основной долг 430662,67 руб., проценты на задолженность по кредиту 276093, 61 руб.,

Кроме того, на основании ст. 811 ГК РФ с ответчиков солидарно в пользу Банка следует взыскать проценты в размере 24,51278 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 430662 руб. 67 коп. за период с 04.11.2011 года по день фактического возврата суммы долга.

Учитывая, что исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворены частично, с ответчиков Делимовой С.Н., Крончева Д.А. и Габайдуллова И.А. в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям надлежит солидарно взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10210 руб. 78 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Делимовой С.Н., Крончева Д.А., Габайдуллова И.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору №* от **.12.2007 года в размере 706756 руб. 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10210 руб. 78 коп., всего взыскать 716967 рублей 06 копеек.

Взыскать с Делимовой С.Н., Крончева Д.А., Габайдуллова И.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 24,51278% годовых на сумму долга 430662 руб. 67 коп., начиная с 4 ноября 2011 года по день фактического возврата суммы долга.

В остальной части в удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Делимовой С.Н., Крончеву Д.А., Габайдуллову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Мотивированное решение будет изготовлено 7 ноября 2011 года.

Делимова С.Н., Крончев Д.А. и Габайдуллов И.А., не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесении определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.Н. Орлова

Решение вступило в законную силу 29.11.2011 года