Дело №2-2035/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2011 года                                                                                                г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Варовой С.А., при секретаре Гильметдиновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» в интересах Ганиятова М.Г. к открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

      Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Блок-Пост» обратилась в суд с данным иском в интересах истца Ганиятова М.Г., указав, что 07.08.2006 он заключил с ответчиком кредитный договор на суму * рублей со сроком возврата до 07.08.2011, с условием уплаты процентов в размере 12,9% годовых. В порядке исполнения своего обязательства по кредитному договору Ганиятов М.Г. уплатил в пользу Банка комиссию * руб.. Действия ответчика по истребованию указанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии, противоречат действующему законодательству, в т.ч. нормам Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу Ганиятова М.Г. убытки - уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере * руб., проценты за пользование чужими денежными средствами * руб., неустойку с 17.08.2011 по день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере * руб., штраф в доход бюджета и в пользу общественной организации.

      В судебное заседание истец Ганиятов М.Г. представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост», представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица Ганиятова А.Н., извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в отзыве на исковое заявление указал, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной связью с кредитом и порядком начисления. Как потребитель истец при заключении кредитного договора располагал полной информацией о предложенной услуге и, следовательно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Действующее законодательство позволяет определять указанную плату в виде процентной ставки и/или отдельных комиссий. Введение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Поскольку Банк не нарушал права истца, полагает, что оснований и для компенсации морального вреда не имеется. Считает, что в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Ганиятову М.Г. отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           Судом установлено, что 07.08.2006 между Ганиятовым М.Г. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым Банк выдал Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере * рублей на приобретение автомобиля сроком погашения 07.08.2011, с процентной ставкой по кредиту 12,9% годовых, на условиях возвратности, платности, срочности и целевого использования. В годовых.тривается из предстаелнных истцом копий 25%,срок возврата определен до21.06.2010.етаа комиссию 40261,64 руб.

В соответствии с условиями договора комиссия (плата) за ведение ссудного счета была установлена в размере 0,3% от суммы кредита ежемесячно.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абзац второй пункта 1 статьи 2 ГК Российской Федерации).

Принцип равенства, гарантирующий защиту от всех форм дискриминации, означает, помимо прочего, запрет вводить такие различия в правах лиц, принадлежащих к одной и той же категории, которые не имеют объективного и разумного оправдания; при равных условиях субъекты права должны находиться в равном положении (определения КС от 6 декабря 2001 года N 255-О, от 9 июня 2005 года N 222-О и от 2 февраля 2006 года N 17-О), при этом должно быть обеспечено соблюдение требования Конституции Российской Федерации о запрете принятия законов, отменяющих или умаляющих права и свободы человека и гражданина (статья 55, часть 2).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации).

Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

В силу пункта 2 ст.819 ГК РФ положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 815) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона).

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Кредитный договор, заключенный сторонами 07.08.2006, в соответствии со статьей 820 ГК РФ был оформлен в надлежащей письменной форме.

Анализ кредитного договора свидетельствует о том, что при его заключении истец принял на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате комиссии за ведение судного счета. Суд находит данные условия соответствующими принципу свободы договора. При заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

В случае несогласия с вышеперечисленными условиями кредитного договора, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ вправе был потребовать расторжения или изменения спорного договора на основании положений пункта 2 статьи 428 ГК РФ.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Из претензии от 13.08.2011, направленной истцом МОО ЗПП «Блок-Пост» ответчику следует, что Банку предложено добровольно возместить Ганиятову М.Г. убытки в * руб., проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсировать моральный вред.

Письмом от 25.08.2011 ОАО АКБ «РОСБАНК» оставил указанную претензию без удовлетворения.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ганиятов М.Г. в процессе действия кредитного договора, согласившись со всеми указанными Банком в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение счета.

Ганиятов М.Г. в соответствии с п.4 ст.453 ГК РФ не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было им исполнено. Соответственно оснований для взыскания в пользу истца уплаченных им в пользу Банка комиссии не имеется. В удовлетворении данных требований истцу следует отказать. Соответственно не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки.

Поскольку суду не представлены доказательства нарушения прав истца, как потребителя, оснований для возложения на ответчика обязанности компенсации истцу морального вреда суд не находит.

В удовлетворении исковых требований Ганиятова М.Г. надлежит отказать в полном объеме.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований Ганиятова М.Г. не имеется, не имеется оснований и для взыскания штрафа с ответчика в доход местного бюджета и в пользу МОО ЗПП «Блок-Пост».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» в интересах Ганиятова М.Г. к открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения- 17.10.2010.

Судья                         С.А.Варова

22.11.2011 решение вступило в законную силу.