Дело № 2-2708/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 декабря 2011 года г.Димитровград Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жоровой И.А., при секретаре Витушкиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Нургалиева С.Н. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора в части выплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, взыскании штрафа, У С Т А Н О В И Л : Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» (далее по тексту – МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ») обратилась в суд в интересах Нургалиева С.Н. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ», ссылаясь в обоснование требований на то, что 21.10.2011 истец обратился в МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» с просьбой о защите его прав, как потребителя, нарушенных ОАО Национальный банк «ТРАСТ». *2008 между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Нургалиевым С.Н. был заключен кредитный договор на сумму * руб. под * % годовых со сроком возврата кредита до *.2011. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, Нургалиевым С.Н. уплачена Банку комиссия в размере * руб.* коп. Полагает, что данное условие кредитного договора, предусматривающего обязательство Заемщика по уплате комиссии, противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» просило суд признать п.2 п.п.2.6.п.а.2.12 условий кредитного договора № * от *2008, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Нургалиевым С.Н., по уплате единовременной платы (тарифа) за выдачу кредита недействительными и применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика в пользу Нургалиева С.Н. убытки в размере * руб.* коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере * руб. * коп., компенсацию морального вреда в размере * руб., неустойку за неудовлетворение требования потребителя о возврате уплаченной суммы комиссии в течение установленного п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-дневного срока в размере 3% от цены оказания услуг с 22.10.2011 по день вынесения решения суда, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца, 25% штрафа взыскать в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ», остальную сумму штрафа взыскать в доход государства. В судебное заседание истец Нургалиев С.Н., будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился. В материалах дела имеется заявление от истца о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ», будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.27). Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление. В отзыве на иск представитель Банка не соглашается с иском Нургалиева С.Н., указывая, что условия кредитного договора, заключенного с истцом, содержали, в частности, условия об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. До заключения Кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, включая комиссию, с условиями договора истец был согласен, что подтверждается его подписью в договоре. Считает, что возможность взимания комиссии за расчетное обслуживание основана на нормах законодательства Российской Федерации и вины в причинении истцу морального вреда не имеется. Кроме того, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском об оспаривании условий договора, поскольку о характере условий истцу было известно в момент заключения указанного кредитного договора. В иске Нургалиеву С.Н. просил отказать в полном объеме (л.д.28-36). Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ», заявленные в интересах Нургалиева С.Н., не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно параметрам кредита истец обязался ежемесячно производить оплату комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита, что составляет * руб.* коп., всего размер ежемесячного платежа по кредитному договору от *.2008 составил * руб.* коп. (л.д.13-14). Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актам и Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области, защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются: банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Вместе с тем исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком заявлено о применении исковой давности. Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно ст.197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195,198-207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное. В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным, поэтому иск потребителя о признании данного условия недействительным и о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки и этот срок истцом пропущен, поскольку иск подан 22.11.2011, а исполнение сделки началось *.2008. Кроме того, из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору сторонами исполнены. В силу ст. 453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК РФ). Денежные средства за ведение ссудного счета в размере * руб.* коп. (согласно исковым требованиям) были уплачены Нургалиевым С.Н. Банку в силу действующих на тот период времени условий кредитного договора, истец не вправе требовать возвращения уплаченных им Банку за данный период времени денежных сумм за ведение ссудного счета, а так же иных платежей, связанных с возвратом данной суммы. Оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в иске надлежит отказать в полном объеме. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Нургалиева С.Н. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора № * от * 2008 года в части выплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, взыскании штрафа отказать. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение 10 дней. Судья И.А.Жорова Решение вступило в законную силу 09.02.2012.
Судом установлено, что *.2008 между Нургалиевым С.Н. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № *, в соответствии с которым Банк обязался выдать заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере * рублей сроком погашения до *.2011, с процентной ставкой за пользование кредитом *% годовых.