Дело №2-990/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2012 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жоровой И.А., при секретаре Витушкиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Моисееву С.В., Захаровой Н.А., Мещанкиной Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что на основании кредитного договора от *.2008 истец предоставил Моисееву С.В. кредит в сумме * руб. под *% годовых, со сроком погашения кредита 20.11.2013, с уплатой ежемесячного платежа в размере * руб. Денежные средства были зачислены Банком на счет Моисеева С.В. в Ульяновском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».

Поручителями по кредитному договору выступили Захарова Н.А. и Мещанкина Л.П., которые приняли обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Моисеевым С.В. своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В нарушение принятых по кредитному договору обязательств, платежи по основному долгу и проценты в соответствии с графиком возврата ответчиками не производятся с 31.05.2011.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 06 марта 2012 года составляет * руб. * коп., в том числе: долг по кредиту – * руб.* коп., проценты на задолженность по кредиту – * руб., комиссия за ведение счета – * руб. Истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности по кредиту, а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга, по ставке *% годовых за период с 07 марта 2012 года по день фактического исполнения решения суда.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. * коп.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не явился, представил в суд заявление, которым просил дело рассмотреть в его отсутствие, указал, что настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.103).

Ответчик Моисеев С.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив суду, что не оспаривает заключение с ОАО АКБ «РОСБАНК» * 2008 года кредитного договора на указанных в договоре условиях. С июня 2011 года платежи в погашение кредитного договора не вносит из-за материальных затруднений. Не признает иск, поскольку не отказывается погашать долг.

Ответчики Захарова Н.А., Мещанкина Л.П. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» признали частично, возражают против взыскания комиссии за ведение счета, пояснив суду, что ранее совместно работали с Моисеевым С.В. и по его просьбе заключили с Банком договоры поручительства в обеспечение обязательств Моисеева по кредитному договору от * 2008 года, приняв на себя обязательства отвечать в полном объеме при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 809 Гражданского кодекса РФ, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.2 ст.363 Гражданского кодекса РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что * 2008 года между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Моисеевым С.В. был заключен кредитный договор № *, согласно которому Банк выдал Моисееву С.В. кредит в размере * руб. под *% со сроком возврата кредита 20 ноября 2013 года. Поручителями обязательств заемщика Моисеева С.В. по указанному кредитному договору выступили Захарова Н.А. и Мещанкина Л.П., что подтверждается копиями кредитного договора и договоров поручительства.

Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению суммы задолженности по кредиту, размер ежемесячного платежа составил * руб. * коп., последний платеж должен быть произведен в размере * руб.* коп., что подтверждается графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору от * 2008 года (л.д.26-27).

Пунктами 1.3, 1.4 договоров поручительства, заключенных между истцом и ответчиками Захаровой Н.А. и Мещанкиной Л.П., предусмотрено, что поручители обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору от * 2008 года в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по настоящему договору.

Из материалов дела и пояснений ответчиков следует, что в связи с нарушением заемщиком Моисеевым С.В. обязательств по кредитному договору у него имеется задолженность по договору на 28 апреля 2012 года (день рассмотрения дела в суде) в размере * руб.* коп., в том числе: долг по кредиту – * руб.* коп., по процентам по кредиту – * руб. * коп.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской из лицевого счета по договору с ответчиком (л.д. 104-109) и не оспаривается самими ответчиками.

Из представленных истцом документов следует, что Моисеевым С.В. платежи осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен 31 мая 2011 года, данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.

Ответчики каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представили, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № * от * 2008 года по состоянию на 28 апреля 2012 года в размере * руб.* коп., в том числе, долг по кредиту – * руб.* коп., по процентам по кредиту - * руб. * коп.

Кроме того, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно проценты по кредитному договору № * от * 2008 года, исходя из суммы остатка основного долга * руб.* коп. по ставке *% годовых за период с 29 апреля 2012 года до дня возврата суммы основного долга.

В части взыскания задолженности по комиссии за ведение счета в размере * руб.* коп. суд полагает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными и в части взыскания с ответчицы задолженности за оплату ведения ссудного счета требования истца удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования Банка частично удовлетворены, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям по *руб.* коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Моисеева С.В., Захаровой Н.А., Мещанкиной Л.П. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № * от * 2008 года по состоянию на 28 апреля 2012 года в размере * руб.* коп.

Взыскать с Моисеева С.В., Захаровой Н.А., Мещанкиной Л.П. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору № * от * 2008 года, исходя из суммы остатка основного долга * руб.* коп. по ставке *% годовых за период с 29 апреля 2012 года до дня возврата суммы основного долга.

Взыскать с Моисеева С.В., Захаровой Н.А., Мещанкиной Л.П. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по * руб. * коп. с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Моисееву С.В., Захаровой Н.А., Мещанкиной Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 03 мая 2012 года.

Судья И.А.Жорова

Решение вступило в законную силу 05.06.2012.

Согласовано.

Судья И.А. Жорова