Дело № 2-2015/2012 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2012 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Володиной Л.А.,

при секретаре Петренковой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) в лице оперативного офиса "Ульяновский" Приволжского филиала к Ишмаеву М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ "Росбанк" обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указал, что * г. между ОАО «РОСБАНК» и Ишмаевым М.Ю. был заключен кредитный договор № * на сумму * рублей под 18% годовых со сроком возврата * года, с комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,90% от первоначальной суммы кредита ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора залога, являющийся смешанным гражданско-правовым договором. Кредит был предоставлен на приобретение мебели.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору – перечислил заемщику на счет № * в Ульяновском филиале ОАО "Росбанк" общую сумму * рублей.

* года между Банком и Ишмаевым М.Ю. было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности, по условиям которого стороны установили, что на * года задолженность ответчика перед банком составляет * руб. 16 коп. по основному долгу, по процентам за пользование кредитом – * руб. 57 коп., по уплате комиссии за ведение ссудного счета – * рублей. Ишмаеву М.Ю. была предоставлена возможность погашения задолженности по новому графику платежей, срок возврата кредита увеличивался до * года. Процентная ставка изменилась до 19% годовых.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом возврат кредита, оплату процентов и комиссии за ведение банковского счета, банковской комиссии не производит. Последний платеж задолженности Ишмаев М.Ю. произвел 11 января 2009 года. За ненадлежащее исполнение и неисполнение условий договора предусмотрена неустойка из расчета 0,6% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

По состоянию на 12 мая 2012 года общая сумма задолженности Ишмаева М.Ю. по кредитному договору составляет * руб. 20 коп., в том числе задолженность по кредиту * руб. 56 коп., проценты на задолженность по кредиту – *,54 руб., задолженность по оплате за ведение ссудного счета – * руб.

Просили взыскать с ответчика Ишмаева М.Ю. задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, в том числе задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Также просили взыскать с ответчика проценты за пользование займом на сумму * руб. 56 коп. из расчета 19% годовых начиная с 12 мая 2012 года по день фактического возврата суммы кредита, а также возврат госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ "Росбанк" не явился, направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ишмаев М.Ю. в судебное заседание не явился, о времени его был извещен в установленном порядке.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из договора о предоставлении кредита на Банковский специальный счет № * от * года, графика погашения кредита следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ишмаевым М.Ю. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставляет Ишмаеву М.Ю. (заемщику) кредит на приобретение оборудования нужды в размере * рублей под 18% годовых на срок до 31 октября 2009 года (л.д.10-20).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом документов видно, что заемщику Ишмаеву М.Ю. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, с которого они были получены заемщиком, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом.

В судебном заседании установлено, что своевременно платежи по кредиту ответчик не производил, за ней образовалась задолженность по невозвращенному кредиту в сумме * руб. 56 коп., по процентам на задолженность по кредиту – *,54 руб., задолженность по оплате за ведение ссудного счета – * руб.

Из представленной истории погашения кредита ответчиком Ишмаевым М.Ю. следует, что с 2009 года ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял. Требования истца о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование им по состоянию на 12 мая 2012 года подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных истцом требований.

Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора за период с 12 мая 2012 года по день фактического возврата суммы кредита * руб. 55 коп., поскольку взыскание долга не освобождает должника от исполнения указанного обязательства в полном объеме, в том числе и в части уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Требования истца о взыскании с ответчика платы за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. 40 коп. в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Ишмаева М.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № * от * года на 12 мая 2012 года в сумме * руб. 20 коп., возврат госпошлины в сумме * руб. 40 коп., а всего * (*) руб. 60 коп.

Взыскать Ишмаева М.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № * от * года в размере 19% годовых исходя из остатка суммы займа * руб. 56 коп., а при частичном возврате основного долга – исходя из оставшейся суммы, начиная с 12 мая 2012 года по день фактического возврата суммы займа.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме – 17 сентября 2012 года – в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд.

Судья Володина Л.А.

Решение вступило в законную силу 19.10.2012г.