Дело 2-111/2012 г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 января 2012 года г. Дятьково Дятьковский городской суд Брянской области в составе председательствующего судьи Кайдалова А.А., при секретаре Федотовой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Угненко И.В. к ООО "РУСФИНАНС БАНК" о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Угненко И.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен Кредитный договор №. Согласно п. 1 указанного договора Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> процентов годовых, для покупки автотранспортного о средства. Согласно п. 10 данного кредитного договора, минимальный размер ежемесячного платежа составляет 8 603 (Восемь тысяч шестьсот три) рубля 29 копеек, и включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а так же сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет: 1 670 (Одна тысяча шестьсот семьдесят) рублей. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения кредита. В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем, положения кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу по ведению и обслуживанию ссудного счёт кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счёта. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Установление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Полагая, что включение в кредитный договор условий о взыскании ежемесячного платежа за обслуживание ссудного счёта ущемляет ее права, как потребителя, Угненко И.В. просит суд: Признать недействительным пункт 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части условий, обязывающих истца оплачивать ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета. Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора в размере 86 840 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 020 рублей 80 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца, расходы, понесенные истцом по оплате юридических услуг за подготовку искового заявления в суд, в размере 2000 рублей. В судебном заседании истец иск поддержала. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем имеются почтовые уведомления. Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между Угненко И.В. и ООО "РУСФИНАНС БАНК" в лице кредитора-консультанта Гайдуковой Л.В. был заключен Кредитный договор №. Согласно п. 1 указанного договора Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под <данные изъяты> процентов годовых, для покупки автотранспортного о средства. Исходя из п. 10 данного кредитного договора, минимальный размер ежемесячного платежа составляет 8 603 рубля 29 копеек, и включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а так же сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет: 1 670 рублей. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения кредита. Согласно справки ООО "РУСФИНАНС БАНК" от 26.09.2011г. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Угненко И.В. погашена полностью, в связи с этим приобретенный ею в кредит автомобиль залогом не является (л.д. 12). Следовательно, истцом в полном объеме выплачена и комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденными ЦБ РФ 26.03.2007 г. N 302-П, установлено, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, т.е. кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета, по смыслу главы 45 ГК РФ, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что открытый банком ссудный счет, не является банковским счетом и служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств. Открытие и ведение ссудного счета - это обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что пункт кредитного договора между банком и истцом в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта является недействительным (ничтожным) в силу несоответствия их вышеуказанным нормативно-правовым актам о порядке предоставления кредитов физическим лицам. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом денежная сумма за ведение и обслуживание ссудного счета с июня 2007г. по сентябрь 2011г. в размере 86 840 рублей (1670руб. х 52 месяца). В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Размер процентов суд определяет исходя из учетной ставки рефинансирования на день внесения истцом последнего платежа, которая Центральным банком РФ была установлена в размере 8,25 % годовых. Расчет: 1. С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ - 116 дней (8,25 % : 365 дней) х 116 дня = 2,62 % 86840руб. х 2,62 % = 2275руб.21коп. Итого сумма процентов, подлежащая к взысканию, составила 2275 руб.21коп. Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно договора на оказание услуг от 14.11.2011г. и расписки от 14.11.2011г. истец оплатил за оказание юридических услуг по подготовке искового заявления 2000 рублей, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительным пункт 10 кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «РУСФИНАНС БАНК» в лице кредитного консультанта Гайдуковой Л.В. и Угненко И.В. в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Угненко И.В. денежные средства, оплаченные за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 86 840 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 275 рублей 21 копейка и судебные расходы в размере 2000 рублей. Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» госпошлину в доход государства в сумме 2 873руб.46коп. На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Брянский облсуд через Дятьковский горсуд. Мотивированное решение составлено в окончательной форме 20 января 2012 года Решение вступило в законную силу с "___"_______________ 2012 года. Председательствующий: <данные изъяты> А.А. Кайдалов <данные изъяты> <данные изъяты>