о признании условий кредитного договора недействительными

Дело № 11-8/2011

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 марта 2011 года

Десногорский городской суд Смоленской области

председательствующего (судьи) Ярош И.А.

при секретаре Троицкой В.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» на решение мирового судьи судебного участка № 52 г. Десногорска Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ,

установил

Истец Крикоров А.Л. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «Траст» о признании условий кредитного договора в части установления требований об уплате единовременного платежа за зачисление кредитных средств на счете клиента и комиссии за расчетное обслуживание недействительными и взыскании единовременного платежа за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание.

Решением мирового судьи судебного участка № 52 г. Десногорска Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца удовлетворены: призананы недействительными условия пунктов 2.8 и 2.16 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Национальный банк «Траст» и Крикоровым А.Л. С национального банка «Траст» взыскано в пользу истца № рублей комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и № рублей комиссии за расчетное обслуживание за два месяца.

В апелляционной жалобе ОАО Национальный банк «Траст» просят решение мирового судьи отменить и вынести новое решение, отказав истцу в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что по условиям кредитного договора истцу был открыт банковский текущий счет, на который было произведено зачисление кредитных средств, а с текущего счета было произведено перечисление в безналичном порядке денежных средств на спецкартсчет. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание оплачивается заемщиком за операции по текущему счету, а не по ссудному, как ошибочно указал мировой судья в решении. Плата за ведение ссудного счета договором не предусмотрена и банком с истца не взималась.

В возражениях на жалобу Крикоров А.Л. указывает, что предоставление кредита физическому лицу не влечет автоматического заключения договора банковского счета. ОАО НБ «Траст», оказывая услуги по ведению ссудного счета, называет его текущим банковским счетом, поскольку каких-либо других расчетов, кроме расчетов, связанных с получением заемных средств и погашением задолженности по выданному кредиту, по указанном счету стороны не производят.

В судебное заседание стороны, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения не явились.

Исследовав письменные документы, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П. Исходя из пункта 2.1.2 названного Положения и глав 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

В Положении предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам может производиться в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Как следует из материалов дела, между Крикоровым А.Л. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого банк открыл клиенту текущий счет и перечисляет всю сумму кредита на счет заемщика. Пункт 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусматривает взимание с клиента комиссии за расчетное обслуживание в размере 099% (рассчитывается от суммы зачисленного на текущий счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа). Согласно пункта 2.16 с клиента также взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Наличие указанных условий банком не оспаривается.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением п. 2 ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей», которым установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Мировой судья, удовлетворяя исковые требования о признании недействительными условий кредитного договора, правильно пришел к выводу о том, что условие договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств единовременно и ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание, не основано на законе и является нарушением прав потребителей, однако в мотивировочной части решения (стр.3 абз.3) указывает, что «действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета…», что является опиской исходя из смысла текста решения. Ссылки мирового судьи в решении на требования Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» о необходимости открытия и ведения ссудного счета, которые и должны использоваться для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности обоснованы, поскольку операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств НБ «Траст» проводит по текущим счетам в нарушение указанного Положения.

Таким образом, мировым судьей при вынесении решения были учтены все обстоятельства, имеющие значение для разрешения настоящего дела, нормы материального и процессуального права применены правильно, в связи с чем суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи и полагает, что решение мирового судьи обосновано, а апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 328-329 ГПК РФ, суд

определил

Исключить из мотивировочной части решения мирового судьи судебного участка № 52 г. Десногорска Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ (стр.3 решения, абзац 3) слово «ссудный».

Решение мирового судьи судебного участка № 52 г. Десногорска Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу Открытого акционерного общества национальный банк «Траст» - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу с момента его вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.

Судья Ярош И.А.