РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2010 года г. Уфа РБ
Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Гизатуллина Ф.Х.,
с участием представителя истца по доверенности Васильевой А.В.,
при секретаре Гаймалеевой С.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-844/2010г. по иску ФИО20 (ОАО) к Фоломушкиной ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО20 (ОАО) обратился в районный суд с иском к Фоломушкиной ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ФИО20 (ОАО) заявляет настоящие исковые требования об обращении взыскания на имущество должника Фоломушкиной ФИО9 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель»), взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере 1 млн. 708 тыс. 294 руб. 41 коп. по Кредитному договору №(при ипотеке в силу закона) от 08 июня 2007 года (далее по тексту - «Кредитный договор»). Исковые требования банка основаны на следующих фактических обстоятельствах дела, принятых сторонами на себя взаимных обязательствах и нормах материального права: Согласно Кредитному договору, заключенному между ОАО ФИО13 (далее по тексту - «Банк», «Кредитор») и Фоломушкиной ФИО9, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 млн. 625 тыс. (Один миллион шестьсот двадцать пять тысяч) рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. -Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (далее по тексту - «Квартира»), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика (Копия мемориального ордера № от 09 июня 2007 года). В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2, Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил 20 тыс. 106 рублей (п. 3.3.6. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п. 1.4. Кредитного договора. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 08 июня 2007 года (далее по тексту - «Закладная»). Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6. Кредитного договора. 28 августа 2007 года между ООО ФИО14 и ФИО20 (ОАО) заключен договор купли-продажи закладных №. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (часть 1 статьи 330 ГК РФ). Нарушение срока уплаты 8-го платежа возникло 01 февраля 2008 года в размере 20 тыс. 106 руб., который был полностью погашен 07 августа 2008 года. Нарушение срока уплаты 13-го платежа возникло 01 июля 2008 года в размере 20 тыс. 106 руб., который был полностью погашен 08 июля 2008 года. Сроки уплаты 17-го, 18-го, 19-го, 20-го ежемесячных платежей были нарушены 31 октября 2008 года, 30 ноября 2008 года, 31 декабря 2008 года, 31 января 2009 года, каждый в размере аннуитета 20 тыс. 106 руб. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту 3.3.12. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика; во вторую очередь - требование по выплате штрафов; в третью очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в пятую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты основного долга; в седьмую очередь - требование по выплатам в счет уплаты процентов по кредиту; в восьмую очередь - требование по возврату основного долга. В связи с нарушением сроков внесения платежей Заемщику 16 января 2009 года было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита по Кредитному договору (далее по тексту - «Требование») с указанием задолженности на 16 января 2009 года из расчета 77 дней просрочки в сумме 65 тыс. 907 руб.46 коп. с требованием уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в размере 49 тыс. 353 рублей, возвратить сумму кредита в размере 10 тыс. 966 рублей, с требованием уплатить пеню за просроченный платеж по исполнению обязательств (по возврату кредита и по уплате процентов) в размере 5 тыс. 589 руб.46 коп.. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.14. Кредитного договора). По состоянию на 03 марта 2009 года по данному Кредитному договору имеется 4 (четыре) случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 31 октября 2008 года, 30 ноября 2008 года, 31 декабря 2008 года, 31 января 2009 года, общей продолжительностью 123 дней. На 03 марта 2009 года сумма долга Фоломушкиной ФИО9 составляет 1 млн. 708 тыс. 294 руб. 41 коп., из них: - 10 тыс. 436 руб. 46 коп. - сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - 49 тыс. 040 руб.85 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; -1 млн. 574 тыс. 321 руб. - сумма просроченного основного долга; - 74 тыс. 496 руб.10 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту. Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). В соответствии с пунктом 4.4.1. Кредитного договора Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в частности, в случае нарушения Заемщиком срока уплаты очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении нарушения срока в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При этом в силу пункта 4.1.14 Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Требование о полном досрочном возврате кредита направлено Ответчику 14 ноября 2008 года, однако до настоящего времени Требование Заемщиком не исполнено.
Согласно пункту 4.4.3. Кредитного договора и пункту 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года в случае неисполнения Заемщиком Требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Истец Банк просит суд: - обратить взыскание на предмет ипотеки - Квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (усл.: №); - определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (усл.: <адрес>), в размере 2 млн. 500 тыс. рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной; - взыскать с Ответчика Фоломушкиной ФИО9 в пользу КИТ <адрес> (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору в размере 1 млн. 708 тыс. 294 (Один миллион семьсот восемь тысяч двести девяносто четыре) рубля 41 копейка, из них: - 10 тыс.436 руб. 46 коп. - сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - 49 тыс. 040 руб.85 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; - 1млн. 574 тыс. 321 руб. - сумма просроченного основного долга; - 74 тыс. 496 тыс. 10 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; - взыскать с Ответчика Фоломушкиной ФИО9 в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере 14 тыс. 641 руб. 47 коп.
На судебное заседание представитель третьего лица ОАО ФИО13 не явился, хотя о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. От него в суд не поступило заявление об отложении слушания дела.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.
В судебном заседании представитель истца ФИО20 (ОАО) по доверенности Васильева А.В. вышеуказанные исковые требования поддержала полностью, просит суд иск банка удовлетворить.
Ответчик ФоломушкинаФИО9 иск банка не признала, просит суд в удовлетворении иска отказать.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения займа.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно ч.1 ст.810, ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно договора № от 08 июня 2007 года, заключенного между ОАО ФИО13 и Фоломушкиной ФИО9, Фоломушкиной ФИО9. предоставлен кредит в размере 1 млн. 625 тыс. руб. на приобретения в собственность квартиры <адрес>, сроком до 180 месяцев под 12,5 процентов годовых. (л.д.13-22).
Пунктом 3.3.6 договора предусмотрена, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Пунктом 5.2 договора предусмотрено начисление банком неустойки за нарушение срока платежа в размере 0,2 процентов от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Получение Фоломушкиной ФИО9 указанной в договоре суммы подтверждается мемориальным ордером № от 09 июня 2007 г. (л.д.29).
В связи с ненадлежащим исполнением Фоломушкиной ФИО9. своих обязательств по погашения долга по кредитному договору ОАО ФИО20 направляло ответчику письма с извещением о задолженности и необходимости своевременного внесении оплаты - 16 января 2009 г. (л.д.54-55).
Согласно представленным истцом расчетам (л.д. 81-82) задолженность Фоломушкиной ФИО9. перед ОАО ФИО20 по состоянию на 03 марта 2009 года составляет: 1 млн. 559 тыс. 846 руб. - основной долг, 74 тыс.496 руб. 10 коп. - просроченные проценты, 49 тыс. 040 руб. 85 коп. - начисленная неустойка(пени) за нарушение сроков возврата кредита, а также начисленная неустойка (пени) за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 10 тыс.436 руб. 46 коп., всего сумма долга составляет 1 млн. 708 тыс.294 руб. 41 коп.
Расчеты истца судом проверены, ответчиком ФоломушкинойФИО9 обоснованных возражений относительно суммы задолженности, а также своих расчетов не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, процентов к нему, неустойки(пени) - обоснованными.
В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает.
Согласно договора залога(закладная) от 14 июня 2007 года установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем (должником) обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, за которые залогодатель отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) (л.д.30-45).
Нахождение квартиры <адрес> в залоге(ипотеке) подтверждается представленными истцом суду письменным доказательством: закладной (л.д.30-45), из которой видно, что все права ООО ФИО13 по кредитному договору № 0200-000/0528И от 08 июня 2007 года от перешли к истцу - ОАО ФИО20
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца ОАО ФИО20 о взыскании с ответчика Фоломушкиной ФИО9 суммы задолженности по кредитному договору, процентов к нему, неустойки(пени) и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру обоснованными.
Стоимость заложенного имущества - квартиры <адрес> согласно представленного суду отчета (л.д. 56-80 ) составляет 2 млн. 500 тыс. рублей
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждаются взысканию с ответчика все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в размере 14 тыс. 641 руб. 47 коп., соответственно эта сумма подлежит взысканию в пользу ФИО20 (ОАО) с ответчика Фоломушкиной ФИО9
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ФИО20 (ОАО) к Фоломушкиной ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить:
Взыскать в пользу ФИО20 с Фоломушкиной ФИО9 задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2007 года в сумме 1 млн. 708 тыс. 935 руб. 80 коп.; расходы по уплате государственной пошлины при подаче истцом иска в суд в размере 14 тыс. 641 руб. 47 коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру <адрес>
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры по адресу: <адрес> размере 2 млн. 500 тыс. рублей
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан, в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы или представления через суд, принявший решение.
Федеральный судья Демского
районного суда г. Уфы РБ Ф.Х. Гизатуллин