Дело № 2-259/**** г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**.**.**** года г. Далматово, Курганской области
Далматовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Пономаревой Л.В.,
при секретаре Порошиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Далматово
«**.**.**** года» гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Скурихину Сергею Ивановичу, Скурихиной Валентине Александровне и Шавкунову Андрею Александровичу о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
**.**.**** года Сберегательный банк РФ (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам Скурихину С.И., Скурихиной В.А. и Шавкунову А.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** года в сумме 58260 руб. 37 коп., возврата внесенной истцом государственной пошлины в размере 1947 руб. 81 коп. ОАО АК СБ РФ в исковом заявлении указывает, что между истцом – кредитором и ответчиком – должником Скурихиным С.И. был заключен кредитный договор №* от **.**.**** года на сумму 100000 рублей сроком на 5 лет; кредит предоставлен на неотложные нужды под 17 % годовых. Согласно п. 2.4 кредитного договора Скурихин С.И. обязан ежемесячно уплачивать платежи в счет погашения кредита, а также ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5 договора. В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчик Скурихин С.И. уклоняется от погашения долга, не уплачивает проценты за пользование кредитом. В обеспечение возврата кредита между истцом – кредитором и ответчиками Шавкуновым А.А. и Скурихиной В.А. были заключены договоры поручительства №* и №* от **.**.**** года, согласно которых поручители солидарно несут ответственность за исполнение обязательств ответчиком Скурихиным С.И. по кредитному договору в полном объеме. По состоянию на **.**.**** года за ответчиками числится просроченная задолженность по кредитному договору в сумме 58260 рублей 37 копеек, в том числе: неустойка за просрочку процентов – 116 руб. 03 коп., задолженность по процентам – 3223 руб. 06 коп., задолженность по кредиту – 54921 руб. 28 коп. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку при несвоевременном внесении платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк имеет право, руководствуясь п. 4.6 кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании представитель истца Мурзанаева Е.М., действующая по доверенности, требования и доводы искового заявления поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что Сбербанком РФ был выдан кредит заемщику Скурихину С.И. по кредитному договору от **.**.**** года в сумме в сумме 100 тысяч рублей сроком на 5 лет под 17 % годовых. Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по срокам возвращения суммы кредита и уплате процентов; согласно лицевого счета заемщика Скурихина последний платеж в погашение кредита и процентов поступил **.**.**** г., после чего ответчик свои обязательства по договору исполнять перестал. На кредитном комитете было принято решение о досрочном взыскании образовавшейся задолженности с заемщика и поручителей. В соответствии с договорами поручительства ответчики-поручители несут солидарную с заемщиком ответственность по договору по всем видам платежей. В добровольном порядке ответчики задолженность банку не гасят, поэтому просила взыскать с ответчиков солидарно 58260 руб. 37 коп. и в счет возврата государственной пошлины 1947 руб. 81 коп.
Ответчик Скурихин С.И. иск признал, пояснил, что он заключил 2 кредитных договора со Сбербанком, обязательства по которым первоначально исполнял, но в связи с кризисом перестали выплачивать заработную плату, поэтому не смог вносить периодические платежи по погашению кредита и процентов. Кредит в сумме 100000 рублей получил. С суммой задолженности, определенной банком, согласен, в семье трудное материальное положение, сейчас исполняет обязательства только по одному кредитному договору, данный договор исполнить не может.
Ответчик Скурихина В.А. иск признала, суду дала аналогичные показания, также пояснила, что неисполнение обязательств по договору связано с трудным материальным положением семьи, с условиями договора поручительства была ознакомлена.
Ответчик Шавкунов А.А. иск признал, суду показал, что договор поручительства подписывал лично, его условия и условия кредитного договора ему известны, знает, что несет солидарную ответственность по договору с заемщиком.
Заслушав доводы представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, нахожу, что истцом заявлены законные и обоснованные требования о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору, складывающейся из неустойки за просрочку процентов в сумме 116 руб. 06 коп., задолженности по процентам – 3223 руб. 06 коп., задолженности по кредиту – 54921 руб. 28 коп., а так же возврату подлежит сумма внесенной истцом государственной пошлины – 1947 руб. 81 коп., которую следует взыскать с ответчиков в долевом порядке.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статья 362 ГК РФ устанавливает, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиками кредитного договора и договоров поручительства были соблюдены, кредитный договор и договоры поручительства представлены суду в письменной форме.
Из представленной суду копии кредитного договора №* от **.**.**** года, усматривается, что заемщику Скурихину С.И. был выдан кредит ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» на сумму 100 000 руб. сроком по **.**.**** года под 17 % годовых. Указанный кредитный договор подписан представителем банка и заемщиком Скурихиным С.И. на каждой странице договора. С условиями кредитного договора ознакомлены поручители – Скурихина В.А. и Шавкунов А.А. Договоры поручительств за №* и №* от **.**.**** г. также подписаны представителем банка и соответственно поручителями Скурихиной В.А. и Шавкуновым А.А. на каждой странице договора. Указанное свидетельствует, что и заемщик, и поручители были ознакомлены со всеми условиями указанных договоров, в каждом из которых указаны сумма кредита, срок его возврата, подлежащие уплате проценты, срок и порядок их уплаты.
О получении в Сбербанке заемщиком Скурихиным С.И. суммы кредита – 100 000 рублей свидетельствуют подписанное заемщиком срочное обязательство от **.**.**** года и лицевой счет заемщика Скурихина С.И., который в судебном заседании факт получения суммы кредита в 100 тыс. рублей подтвердил.
Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка по выдаче кредита.
П. 2.4 кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным. П. 2.5 договора предусматривает, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. Согласно п. 2.7 указанного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Порядок зачета внесенных заемщиком сумм определяется п. 3.6 договора, а также ст. 319 ГК РФ. Поэтому в соответствии с данными лицевого счета заемщика Скурихина С.И. внесенные им денежные суммы по данному кредитному договору зачтены банком правильно.
Из копий договоров поручительства №* и №* от **.**.**** года усматривается, что поручителями по кредитному договору №* от **.**.**** года являются Скурихина Валентина Александровна и Шавкунов Андрей Александрович; поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком Скурихиным С.И. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая обязательства по погашению основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору заемщиком (п. 2.1.); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2). Поручители согласны с правом кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3 договоров поручительства).
Суд учитывает, что поручители к моменту заключения указанных договоров являлись совершеннолетними, дееспособными, должны были осуществлять свои права разумно и добросовестно; в соответствии с п. 3 ст.10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Поэтому суд исходит из того, что поручители, заключая договоры поручительств с банком, действовали разумно и осмотрительно.
В соответствии с ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитом в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Субсидиарная ответственность, иное исполнение обязательств договорами поручительства по рассматриваемому судом кредитному договору не установлено, условия договоров поручительства соответствуют закону, поэтому ответчики Скурихина В.А. и Шавкунов А.А. должны нести с заемщиком солидарную ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору перед кредитором.
**.**.**** года Шадринским отделением №* Сбербанка России Скурихину С.И, Скурихиной В.А. и Шавкунову А.А. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору №* от **.**.**** года. Однако, добровольно обязательства по кредитному договору и договорам поручительства ответчиками не исполнены.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №* подтверждается копией лицевого счета заемщика Скурихина С.И., согласно которого им в счет погашения кредита вносились денежные суммы ежемесячно с апреля 2007 года по февраль 2009 года, после чего произведено гашение кредита и процентов только в июне 2009 года и в декабре 2009 года, с января 2009 года гашение кредита и уплата срочных и просроченных процентов Скурихиным С.И. прекращены. Задолженность по сумме кредита на момент предъявления иска составляла 54921 руб. 28 коп., всего было погашено кредита на сумму 45078 руб. 72 коп., процентов – 34399 руб. 83 коп.
Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 325 ГК РФ, исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками: должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого; неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников. Правила настоящей статьи применяются соответственно при прекращении солидарного обязательства зачетом встречного требования одного из должников.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.6 рассматриваемого кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования и к поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Поскольку часть суммы кредита и процентов ответчиком Скурихиным С.И. выплачена, но, начиная с января 2010 года, обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполняются, банк вправе потребовать от всех ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами; поэтому взысканию со всех ответчиков солидарно, согласно представленного истцом расчета по иску подлежит 58260 рублей 37 копеек, поскольку все ответчики несут перед банком солидарные обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Скурихину Сергею Ивановичу, Скурихиной Валентине Александровне и Шавкунову Андрею Александровичу о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** года удовлетворить:
Взыскать со Скурихина Сергея Ивановича, Скурихиной Валентины Александровны и Шавкунова Андрея Александровича солидарно в пользу ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в счет задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** года - 58260 рублей 37 копеек (пятьдесят восемь тысяч двести шестьдесят рублей 37 копеек).
Взыскать со Скурихина С.И., Скурихиной В.А. и Шавкунова А.А. в пользу ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в счет возврата внесенной истцом при предъявлении иска государственной пошлины по 649 рублей 27 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в 10 суток, начиная с **.**.**** года, путем принесения кассационной жалобы через Далматовский районный суд.
Судья (Л.В. Пономарева)