Дело №*
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИГород Далматово, Курганской области **.**.****
Далматовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Пономаревой Л.В.
при секретаре Вахрушевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Ярославцеву Вадиму Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» **.**.**** обратилось в Далматовский районный суд с иском к ответчику Ярославцеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в исковом заявлении, что **.**.**** в соответствии с кредитным договором №*, заключенным между истцом и Ярославцевым В.В., ответчику был предоставлен кредит на сумму 128996 руб. 70 коп. на срок до **.**.**** на приобретение автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля модели ******, год выпуска **.**.****, идентификационный номер №*, двигатель №*, №*, кузов №*, цвет ******. В целях обеспечения выданного кредита **.**.**** между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества №* в отношении автомобиля. В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, но свои обязательства по кредитному договору не исполнял, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи кредита ответчику и нарушения им своих обязательств перед банком подтверждается кредитным договором, платежным поручением о переводе денежных средств торгующей организации по договору купли-продажи автомобиля, историей погашений по данному кредитному договору. На основании ст. 309, 811, 819, 334, 348 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» истец первоначально просил взыскать с ответчика в счет задолженности по кредитному договору 154027 рублей 64 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели ****** в счет погашения вышеуказанной задолженности по кредитному договору, а также взыскать с ответчика в пользу банка расходы по государственной пошлине в общей сумме 8280 руб. 55 коп.
**.**.**** истец представил в суд заявление об уточнении исковых требований, которым снизил размер предъявленных исковых требований к ответчику Ярославцеву В.В. на основании ст. 39 ГПК РФ, так как им была произведена частичная оплата задолженности **.**.**** в сумме 2500 рублей, **.**.**** – 5500 рублей и **.**.**** – 6000 рублей, всего на сумму 14000 рублей. После чего сумма задолженности Ярославцева В.В. по кредитному договору составила 140027 руб. 64 коп., из которых из которых текущий долг по кредиту – 94572 руб. 87 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 1653 руб. 08 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 28567 руб. 06 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 15234 руб. 63 коп. В настоящее время истец просит взыскать с ответчика в счет задолженности по кредитному договору 140027 руб. 64 коп., в остальной части исковые требования оставил без изменения. Представитель истца указывает, что просит рассмотреть дело в судебном заседании без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, в случае неявки ответчика согласны на заочное решение суда.
В судебное заседание представитель истца не явился, был своевременно и надлежаще извещен судом о месте и времени проведения судебного заседания.
Ответчик Ярославцев В.В. также в судебное заседание не явился, был извещен судом своевременно и надлежаще о месте и времени проведения судебного заседания, о чем свидетельствуют почтовые уведомления.
Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о разрешении данного иска в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Ярославцева В.В.
Также считаю возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, так как представленных доказательств по иску достаточно для принятия заочного решения; возражений по иску, документов об уважительности причины неявки от ответчика в суд не поступило.
Исследовав письменные материалы дела, нахожу исковые требования ООО «Русфинанс банк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
К выводу о законности и обоснованности заявленных истцом требований, суд пришел на основании нижеследующего:
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме.
Из представленной суду копии кредитного договора №*, усматривается, что он заключен **.**.****: от имени кредитора – представителем банка и заемщиком – Ярославцевым В.В. **.**.**** года рождения; по условиям договора Ярославцеву В.В. был выдан кредит ООО «Русфинанс Банк» на сумму 128996 руб. 70 коп. сроком до **.**.**** включительно под 29 % годовых, для покупки автотранспортного средства (п. 1, 2). Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета Заемщика на его счет по учету вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет Продавца автотранспортного средства, а также страховых премий в пользу страховщиков и в счет возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 4, 5). Заемщик взял на себя обязательство за пользование кредитом уплатить установленные договором проценты (п. 6), погасить задолженность путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере 5405 руб. 70 коп. в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита, при этом минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту (п. 10), исполнить иные обязательства по данному договору в полном объеме. Указанный кредитный договор подписан представителем банка и заемщиком Ярославцевым В.В. на каждой странице договора.
О получении Ярославцевым В.В. суммы кредита – 128996 руб. 70 коп. свидетельствуют заявления заемщика на перевод средств в сумме 117000 руб. за машину марки ****** в банк получателя: ОАО Вузбанк г. Екатеринбург, в сумме 11996 руб. 70 коп. – в банк получателя Московский филиал ОАО АКБ Росбанк, платежное поручение №* от **.**.**** о перечислении денежных средств в сумме 128996 руб. 70 коп. на счет Ярославцева В.В., договор купли-продажи автомобиля №* от **.**.****, платежное поручение №* от **.**.**** о переводе денежных средств в сумме 11996 руб. 70 коп. в ОАО Росстрах, паспорт транспортного средства - автомобиля ******, **.**.**** года выпуска серии Адрес Обезличен, согласно которого Ярославцев Вадим Вячеславович является собственником указанного автомобиля по договору купли-продажи от **.**.****
Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка по п. 3-5 кредитного договора - по выдаче суммы кредита.
Согласно п. 18 договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные п.п. 1б, 10, 11 данного договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
П.19 предусматривает, что в случае несвоевременного возврата кредита, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.
Порядок зачета банком внесенных заемщиком сумм определяется п. 14 договора, а также ст. 319 ГК РФ. Поэтому в соответствии с данными лицевого счета заемщика Ярославцева В.В. (историей погашений) внесенные ответчиком денежные суммы по данному кредитному договору зачтены банком правильно.
Из копии договора залога имущества №* от **.**.**** усматривается, что залогодатель – Ярославцев В.В. предоставил Залогодержателю – ООО «Русфинанс Банк» в залог транспортное средство – далее «имущество», модель ******, год выпуска **.**.****, идентификационный №*, двигатель №*, №*, кузов №*, цвет ****** в счет обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору №* от **.**.**** по возврату кредита в размере 128996 руб. 70 коп. Залоговая стоимость имущества определена п. 5 договора и составляет 145000 рублей. Принадлежность указанного транспортного средства ответчику Ярославцеву В.В. подтверждена копией вышеуказанного паспорта транспортного средства. Договор залога подписан сторонами на каждой его странице.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по рассматриваемому судом кредитному договору подтверждается лицевым счетом (историей всех погашений) клиента по договору 676736 за период с **.**.**** по **.**.****, согласно которого выдача кредита ответчику была произведена **.**.**** в сумме 128996 руб. 70 коп.; на **.**.**** банком указано о выносе на просрочку части долга и процентов за прошлый месяц, **.**.**** заемщиком внесена сумма в 5500 рублей, за счет которой погашены просроченные проценты, повышенные проценты по просрочке процентов и на просроченный долг, произведено гашение просроченного долга и оплата комиссии, **.**.**** допущена просрочка очередной части долга и процентов; **.**.**** заемщиком внесена сумма в 5500 рублей, за счет которой погашены просроченные проценты, повышенные проценты по просроченным процентам и просроченному долгу, гашение просроченного долга и повышенных процентов на просроченный долг; также заемщиком вносились платежи по исполнению кредитного договора: **.**.**** – 1 руб. 28 коп., **.**.**** – 5500 рублей, за **.**.**** платежи не поступили, указано о выносе на просрочку долга и процентов, **.**.**** поступил платеж в сумме 2500 рублей, **.**.**** – 8000 рублей; на последнее число **.**.**** ежемесячный платеж вновь не поступил, допущена просрочка очередной части долга и процентов; **.**.**** поступило 3500 рублей; на последнее число **.**.**** платежи по кредиту не произведены, указано о выносе на просрочку долга и процентов; **.**.**** поступила денежная сумма в 5500 рублей, за счет которой погашены повышенные проценты за просрочку платежей; **.**.**** поступил платеж в сумме 5500 рублей, за счет которого погашены повышенные проценты за просрочку платежей; на **.**.**** ежемесячный платеж в счет погашения части долга и процентов не поступил; **.**.**** внесено 5500 руб., за счет которых погашены повышенные проценты за просрочку платежей, **.**.**** очередной ежемесячный платеж не поступил, указано о выносе на просрочку долга и процентов; **.**.**** внесен платеж в сумме 5500 рублей, за счет которого произведено гашение повышенных процентов, на конец **.**.**** очередной платеж не внесен, указано о выносе на просрочку части долга и процентов. Поступившие в **.**.**** денежные суммы от заемщика не изменили размер текущего долга по кредиту, размер срочных процентов на сумму текущего долга, долг по погашению кредита, но снизили размер долга по неуплаченным в срок процентам до 15234 руб. 63 коп., а также погасили повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту на сумму 7086 руб. 59 коп, и повышенные проценты на допущенную просрочку по уплате процентов – 2878 руб. 61 коп.
Таким образом, следует сделать вывод, что начиная с **.**.**** заемщик Ярославцев В.В. систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору в срок, производил гашение только просроченных платежей и повышенных процентов за просрочку платежей.
Проанализировав лицевой счет заемщика (историю погашений), расчет задолженности по кредитному договору, произведенный банком, нахожу, что ее размер банком рассчитан и определен правильно, сомнений не вызывает, возражений по расчету задолженности от ответчика не поступило.
По состоянию на **.**.**** банком была составлена письменная претензия на имя Ярославцева В.В. о систематическом нарушении взятых им на себя обязательств по кредитному договору №*, в которой сообщено об имеющейся перед истцом задолженности по всем видам платежей и предложено в 10-дненый срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности либо путем передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору; разъяснены требования ст. 810, 811 и 348 ГК РФ.
Согласно реестра заказных писем, ООО «Русфинанс Банк» направил Ярославцеву В.В. **.**.**** вышеуказанную претензию по адресу его фактического проживания. Данные лицевого счета заемщика свидетельствуют, что надлежащего исполнения претензии и договора со стороны ответчика не последовало.
Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поэтому из исследованных судом доказательств, условий договора и норм гражданского законодательства, следует сделать вывод, что ответчик Ярославцев В.В. существенно нарушил условия кредитного договора по срокам возвращения основного долга и уплате процентов, поскольку систематически не производит указанные выплаты банку в обусловленных договором размерах и сроках, начиная с **.**.**** года, при таких обстоятельствах истец в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении рассматриваемого договора. Поэтому требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами подлежит удовлетворению, согласно ст. 811 ГК РФ.
Так же подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика автомобиль ******, **.**.**** года выпуска, так как ст. 329 ГК РФ устанавливает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Судом установлено, что в качестве обеспечения обязательств по рассматриваемому кредитному договору, между банком и Ярославцевым В.В. был заключен договор залога автомобиля ******, залоговая стоимость данного имущества определена сторонами в 145000 рублей и дополнительными соглашениями не изменялась. Ярославцев В.В. систематически, ежемесячно (более 3-х месяцев подряд) не исполняет свои обязательства перед истцом по погашению очередной части кредита и процентов, т.е. не вносит ежемесячные платежи, обусловленные договором, поэтому в силу ст. 811 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 140027 руб. 64 коп., из чего следует сделать вывод, что сумма неисполненного Ярославцевым В.В. обязательства перед банком явно выше чем 5 % стоимости заложенного имущества. Вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке сторонами не урегулирован; поэтому на основании изложенного считаю необходимым обратить взыскание суммы задолженности заемщика перед ООО «Русфинанс Банком» по кредитному договору на заложенное имущество.
При обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере его залоговой стоимости в соответствии с требованиями ст. 28.1 п. 10 Закона РФ «О залоге» от 29мая1992года N2872-1.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составили по госпошлине – 8280 руб. 55 коп., подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, так как часть долга истцу он погасил только после предъявления иска.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Ярославцеву Вадиму Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить:
Взыскать с Ярославцева Вадима Вячеславовича в пользу ООО «Русфинанс Банк» в счет задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** 140027 руб. 64 коп. (сто сорок тысяч двадцать семь рублей 64 копейки), в счет возврата внесенной истцом государственной пошлины 8280 рублей 55 копеек, всего – 148308 рублей 19 копеек (сто сорок восемь тысяч триста восемь рублей 19 копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели ******, **.**.**** года выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, №*, кузов №*, цвет «******», принадлежащий Ярославцеву Вадиму Вячеславовичу в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк» в размере 140027 руб. 64 коп. по кредитному договору №* от **.**.**** с определением начальной продажной цены автомобиля, согласно условий п. 5 и п. 19 договора залога имущества №* от **.**.****, - по залоговой стоимости имущества в 145000 рублей (сто сорок пять тысяч рублей).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в кассационном порядке в 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Пономарева
Решение вступило в законную силу